Как узнать что у человека кредит

Содержание

Как проверить, есть ли кредит на человеке?

Как узнать что у человека кредит
https://versiya.info

Решение о предоставлении кредита сегодня многие финансовые организации принимают на основании всего лишь одного документа – паспорта.

С одной стороны, это упрощает процедуру получения займа, с другой – облегчает мошенникам задачу оформить ссуду на другое лицо. В СМИ нередко информируют о ситуациях, когда в долговых ямах оказываются люди, которые никогда не брали займов.

Чтобы избежать подобных проблем, рекомендуется периодически проверять, есть ли кредит на человеке.

Варианты проверки наличия кредита

Чтобы поверить, есть ли кредит на человеке в конкретном банке, необходимо просто обратиться в любое отделение этой финансовой организации и запросить соответствующую справку. Банк обязан выдать документ об отсутствии открытых кредитных счетов на имя заявителя, который предоставил паспорт. Узнать о наличии задолженности другого лица не получится.

Однако в нашей стране, не один десяток и даже не одна сотня кредитных организаций, их гораздо больше, если считать крупные государственные и коммерческие банки, а также различные МФО, брать подобные выписки в каждой из них, по меньшей мере, нерационально. Чтобы получить точную, достоверную и актуальную информацию о наличии или отсутствии кредитов во всех банках страны, необходимо взять кредитную историю.

Есть несколько способов получить кредитную историю:

  • в одном из бюро кредитных историй с личным присутствием;
  • на сайте кредитного бюро онлайн бесплатно;
  • на сайте кредитного бюро платно.

Согласно закону, который вступил в силу в январе этого года, каждый гражданин имеет право два раза в год абсолютно бесплатно получить свою кредитную историю. Причем есть два уточнения. Во-первых, два раза свою кредитную историю можно получить в каждом кредитном бюро. А во-вторых, из этих двух раз один раз кредитная история может быть предоставлена на бумажном носителе.

Всего в России функционирует 13 кредитных бюро. Крупнейшие из них:

  • Объединенное кредитное бюро (ОКБ);
  • Национальное бюро кредитных историй (НБКИ);
  • «Эквифакс».

В какое именно бюро можно обратиться, можно узнать на портале Госуслуг.

Можно ли узнать о наличии кредита через службу судебных приставов?

Известно, что о просроченной задолженности по налогам, штрафам и другим платежам, можно узнать онлайн на сайте Федеральной службы судебных приставов. Причем сделать это можно всего за пару минут: ввести фамилию, имя, отчество, год рождения и город проживания (а также капчу), система выдаст результаты. Если у вас задолженностей нет, то и результатов по вашим данным не будет.

Однако информация по задолженности появляется в базе Федеральной службы судебных приставов только тогда, когда дело передается в суд.

В случае же с кредитами, даже если есть просрочка (непродолжительная), дело могут не передавать в производство до последнего, к примеру, для того, чтобы выросли пени.

Поэтому данный способ вряд ли подойдет для того, чтобы получить наиболее актуальную информацию о наличии кредитов.

В каких случаях необходимо проверить кредитную историю?

Получить кредитную историю в обязательном порядке стоит в следующих случаях:

  • если был утерян документ;
  • если на ваше имя или на ваш электронный ящик приходят письма о задолженностях или очередном платеже по кредиту;
  • если вам отказали в кредите или предложили невыгодные условия, сославшись на низкий рейтинг.

Кредитная история хранит данные о займах каждого гражданина и информацию по ним (размер актуальной и погашенной задолженности, наличие текущей или прошлой просрочки платежа).

Однако какие-то данные могут попасть туда в результате мошеннических действий или в результате ошибки банковских работников.

Также есть вероятность, что по давно взятому кредиту, по которому оставалось всего несколько копеек, набежали пени на крупную сумму, а заемщик об этом попросту не знает.

Процедура получения кредитной истории

Возможность получения собственной кредитной истории существовала и до принятия закона. Сделать это можно было на сайтах крупных банков и прежде всего на сайте ПАО «Сбербанк», но только за деньги.

Услуга стоит порядка 500 рублей. В ответ на запрос после оплаты на адрес электронной почты заявителя в течение нескольких минут поступал отчет.

В нем содержалась вся информация о когда-либо имевшихся кредитах, а также кредитный рейтинг в баллах.

В начале этого года появилась информация о бесплатном предоставлении услуги, но многие из тех, кто делали запрос на сайте Госуслуг в феврале или марте, столкнулись с проблемами загрузки данных. Услуга по сути не предоставлялась. К началу лета видимо система была окончательно налажена, и алгоритм получения кредитной истории выглядел так:

  1. Авторизоваться на портале Госуслуги. У вас должна быть подтвержденная учетная запись:
  2. необходимо зарегистрироваться, указать ФИО, телефон и адрес электронной почты, а также подтвердить номер телефона;
  3. указать данные паспорта и СНИЛС (данные проверяются в ФМС и ПФРФ);
  4. подтвердить личность (лично в центре обслуживания «Мои документы», почтой или наиболее простым способом: через Сбербанк Онлайн, Тинькофф или Почта банк).
  5. Получить услугу (Доступ физ. лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история). Через некоторое время на почту придет таблица с указанием наименований, адресов и телефонов БКИ, в которые можно обратиться. В моем случае это были три ведущие бюро страны.
  6. Подъехать по указанному в списке адресу, взять номерок и заполнить анкету-заявление, с которым обратиться в порядке очереди к операционистке. Кредитная история может быть предоставлена на выбор на бумажном носителе или выслана на указанную почту примерно в течение часа.

Есть и более простой способ получения кредитной истории, онлайн, не выходя из дома. На сайтах всех трех бюро можно войти через Госуслуги (или через Сбербанк ID на сайте ОКБ), при условии, что у вас есть учетная запись с уровнем «Подтвержденная» в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА). Также потребуется дать согласие предоставление запрашиваемых данных сервису.

При регистрации на сайте «Эквифакс», например, нужно будет подтвердить электронный почтовый ящик, перейдя по ссылке. Затем подтвердить мобильный телефон, указав комбинацию цифр из смс. Только после этого можно будет найти в списке услуг «Бесплатный кредитный отчет» и добавить эту услугу в корзину.

Если вы никогда не получали кредитную историю в данной кредитной организации, внизу под услугой будет указано «Получено бесплатных кредитных отчетов за текущий год 0 по информации на 10.10.2019».

Далее переходим в корзину и приобретаем за 0 рублей кредитную историю. В течение часа (нескольких минут) на почту должна прийти сводная таблица с данными по заемщику.

 Кстати кредитный рейтинг (скоринг) виден уже при заходе в личный кабинет.

Кредитное бюро также предлагает ряд других услуг, которые можно получить платно:

— список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, за 295 рублей (напомню, что на Госуслугах такую информацию можно получить бесплатно, если пройти верификацию);

— годовая подписка на кредитный отчет (отчеты будут приходить ежемесячно 1-го,5-го, 15-го или 20-го числа каждого месяца) за 995,8 рублей;

— пакет на 5 кредитных отчетов за 695 рублей (кстати, один кредитный отчет стоит 395 рублей) и др.

Также есть возможность улучшить свою кредитную историю, если заемщик заметил ошибку в собственных данных (например, просроченный платеж, которого на самом деле не было). Если это действительно так, клиент банка может сделать запрос на изменение кредитной истории по смс. Услуга платная, стоит 995 рублей.

Есть также и опция, позволяющая повысить кредитный рейтинг в результате использования консультационных услуг бюро. Для тех, кто хочет всегда быть в курсе, есть ли на нем кредит, также есть специальная услуга – «Защита от мошенничества – новые кредиты».

Если вдруг в кредитной истории появится информация о новом кредите, получатель услуг незамедлительно получит об этом информацию в виде смс (за 525 рублей в год) или письма на электронный адрес (425 рублей в год).

Также можно получать информацию об изменении кредитного скоринга, например, на 50 единиц за 445 рублей в год.

Источник: https://bcb.su/kak-proverit-est-li-kredit-na-cheloveke.htm

Как можно проверить, есть ли кредит на человеке?

Как узнать что у человека кредит

Чтобы проверить наличие кредитов на человеке, нужно обратиться в соответствующую государственную инстанцию и направить запрос на предоставление сведений. Сделать это можно онлайн, по почте или при личном обращении в БКИ.

Очень важно периодически проверять свои кредитные рейтинги. В последнее время участились случаи, когда на человеке «висит» займ, который он не брал. Если ваш паспорт оказался в руках недобросовестных руках – есть вероятность, что мошенник оформит на вас долг.

Когда нужна проверка по кредитам

Вопрос о том, как проверить есть ли кредиты на человеке, требует детального изучения.  Часто заемщики обнаруживают у себя «левые» долги. Поэтому важно периодически проводить проверку кредитной истории.

Проверка по кредитам может понадобиться, если:

  • документами заемщика завладели мошенники и повесили на него долговые обязательства;
  • Паспорт оказался в пользовании третьих лиц;
  • Если прошлые долги не были погашены вплоть до копейки. На остаток набегают штрафы, в итоге сумма увеличивается.

Задолженность появляется при вмешательстве третьих лиц, либо при отсутствии контроля со стороны самого заемщика.

В первом случае есть большая вероятность того, что недобросовестный человек повесит на вас кругленькую сумму.

В МФО чрезвычайно упрощена процедура выдачи займов – клиенту достаточно принести только паспорта. Этим и пользуются мошенники, направляя к кредиторам похожего по типажу человека.

Проконтролировать о наличии кредитов на человеке – это значит, тщательно изучить его кредитные рейтинги. Банки и МФО накапливают информацию обо всех выплаченных и непогашенных займах и направляют ее в Бюро Кредитных Историй (БКИ).

В бюро хранится ваша кредитная история. Она содержит следующие данные:

  • Наличие кредитов.
  • Просрочки по займам.
  • Информация по всем поданным в банки заявкам.
  • Наличие задолженности сотовым операторам.
  • Долги по исполнению судебных решений.

КИ хранится десятилетиями и имеет огромное значение для репутации заемщиков. Ни одна банковская организация не будет рассматривать заявку на займы, не изучив кредитные рейтинги потенциального плательщика.

Как узнать, есть ли у вас кредит

При разных ситуациях, например, при потере паспорта, ответственный гражданин задумывается о наличии оформленных на него кредитов. Способов контроля за финансовыми рейтингами много. Получить информацию можно напрямую, позвонив всем возможным кредиторам. Но это крайне сложно сделать в больших городах, где тысячи МФО и банков.

Самый оптимальный вариант – сделать запрос о своей финансовой репутации в БКИ. Кредитная история – конфиденциальная информация, для получения которой нужно пройти проверку личности по паспорту.

По фамилии человека в информационной базе находятся все данные по заемщику: его текущих займах и непогашенных платежам. Такими образом, узнать, есть ли у вас задолженность по кредиту, можно при обращении в национальную базу данных. Сделать это можно и дистанционно: по почте, телеграмме или через интернет.

Как узнать, есть ли долги по займам

Чтобы узнать о долговых обязательствах, нужно прежде понять, в каком бюро хранится ваша кредитная история. Для этого необходимо обратиться в Центральный Каталог Кредитных Историй (ЦККИ).

Это государственная организация, которая направляет пользователей в то или иное бюро. БКИ – частная коммерческая компания, их может быть много, поэтому человек иногда не знает, куда обратиться.

А ЦККИ служит связующим звеном между пользователем и кредитным бюро.

Когда бюро найдено, можно направлять в него запрос для предоставления сведений. Сделать это можно через нотариуса, по почте или онлайн.

Если вы уже оформляли кредит, то на вас зарегистрирован так называемый код субъекта. Зная его, можно через официальный сайт Центрального Банка РФ пробить информацию по КИ.



Если вы обнаружили, что на вас висит долг, незамедлительно обращайтесь в банк. Возьмите с собой выписку по КИ, паспорт.

Также, если вы погасили в полном объеме кредит в данном банке, приложите соответствующую справку о покрытии задолженности.

Специалисты финансовой организации должны разобраться в сложившейся ситуации, возможно, нужно встретиться с директором отделения, если дело не сдвинулось с мертвой точки.

Способы проверки

Невозможно полностью обезопасить себя от возникновения нежелательных долгов. Но можно вовремя пресечь их распространения, если регулярно отслеживать показатели финансовой репутации. При закрытии кредита берите справку о том, что полностью погасили долг.  Иначе через несколько лет можно обнаружить неприятный сюрприз в виде набежавших пеней.

Регулярный мониторинг за наличием оформленных займов позволяет быть в курсе событий и вовремя предпринять действия по исправлению. Сделать запрос кредитного рейтинга можно разными способами: почта, интернет, личный визит в банк или офис бюро.

Запрос по Интернету

В  течение 10—15 минут вы можете узнать, есть ли на вас оформленные кредиты. Для проверки существует несколько онлайн сервисов. Они являются надежными механизмами и непосредственно сотрудничают с НБКИ.

Посмотреть показатели КИ можно на сайте БКИ24.инфо. Для этого:

  • Перейдите на интернет –сервис
  • В специальном поле введите личные данные
  • Оплатите услугу. Стоимость – в пределах 400 руб. Через 15 минут вам предоставят финансовый отчет, где узнаете досье по выданным займам.

БКИ24.инфо предоставляет полную выписку по КИ – в ней учтены выданные суммы, показано наличие просрочек, штрафов, судебных разбирательств и т.д.  Также система высчитывает балл кредитного рейтинга – то, на что в первую очередь смотрят банки для оценки кредитоспособности.

Заявка почтой или телеграммой

Чтобы проверить, если на вас кредит (например, обратитесь в БКИ).

Для этого следуйте инструкции:

  • Зайдите на оф.сайт бюро (НБКИ – nbki.ru).
  • Откройте страницу «Услуги для заемщиков».
  • Нажмите на раздел «Получить все сведения…»
  • Скачайте специальный бланк для проверки.
  • Распечатайте бланк и впишите свои данные.
  • Воспользуйтесь услугами нотариуса для заверения подписи.
  • Отправьте письмо с бланком через почту России на адрес: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, корпус 1.
  • Ожидайте ответного уведомления.

В течение 3-х дней с момента получения письма бюро обрабатывает запрос и направляет послание. Плюс к этому стоит прибавить время доставки почтой – от 1 недели до месяца в целом придется ожидать ответа.

Можете направить бланк телеграммой. Придите на почту, и заполните данные:

  • Фамилия, имя, отчество.
  • Адрес, куда должен прийти ответ.
  • Номер мобильного или домашнего телефона.
  • Серию, номер, дату выдачи общегражданского паспорта.
  • Поставьте подпись, которую заверит работник почтового отделения.

Личный визит

При невозможности обращения через интернет или почту, либо при недоверии к этим способам, стоит обратиться напрямую.

Найдите организацию- партнера НБКИ, которая предоставит досье по заемщику. Также есть банковские учреждения, которые платно оказывают услуги по предоставлению такой информации.

Эти способы требуют платы, так как оказываются через посредника. Бесплатно узнать кредитную историю вы можете, если лично придете в офис в Москве по адресу: Нововладыкинский проезд, дом 8, корп. 4, 1-й подъезд, офис номер  517.

В Евросети

Сеть салонов связи «Евросеть» и кредитное бюро «Эквифакс» в 2015 подписали соглашение о сотрудничестве и запустили совместную услугу. Пользователь может улучшать свою кредитную историю и получать отчеты по финансовым рейтингам.

  • Посетите любой салон «Евросеть» и сообщите продавцу о своем намерении воспользоваться услугой.
  • Предоставьте паспорт. Вам выдадут анкету, куда вы вписываете свои личные данные.
  • Через 7-10 минут сотрудник сформирует ваш отчет.
  • Стоимость услуги составляет 990 рублей.

В банке

Банковские учреждения предоставляют платную услугу по проверке КИ. Оформить заявку на полный финансовый отчет можно, например, через Сбербанк-Онлайн. Стоимость процедуры 580 рублей – деньги сразу списываются со счета. Документ-отчет содержит сведения о всех активных и закрытых займах и кредитных картах, просрочках, о запросах других банков для проверки вашей КИ.

Если вы уже имеете кредиты в банке, обязательно контролируйте долговые обязательства. Заказывайте кредитные выписки. Приходите с паспортом в финансовое учреждение и заказывайте справку – раз в месяц она оформляется бесплатно.

Контролируйте расходы через интернет-банкинг. Авторизуйтесь на сайте банка и получайте выписки по счету, следите за кредитными остатками.

Регулярный мониторинг позволит избежать неприятностей. И риск того, что вам набегут пени за непогашенный когда-то 1 рубль, сводится к минимуму.

Проверка через Центральный Банк

В Центробанке вы можете запросить выписку ЦККИ. В ней содержится информация о том, в каких бюро находится ваша кредитная история. Получив документ, обращайтесь в нужную организации и заказывайте отчет.

Для получения выписки ЦККИ:

  • Посетите сайт Центробанка РФ.
  • Перейдите во вкладку «Кредитные истории».
  • Введите код субъекта
  • Дождитесь подтверждения запроса.
  • Готовый документ вы получите в течение 10 дней.

Код субъекта – произвольная буквенная и числовая комбинация. Выдается организацией при оформлении ссуды. При отсутствии кода вы можете получить новый в кредитном бюро или у любой крупной финансовой организации на платной основе, а также повторно запросить бесплатно у вашего кредитора.

Через приставов

Федеральная служба судебных приставов предлагает ознакомиться со сведениями о долговых обязательствах человека. Информация становится доступной только в том случае, если на гражданина был направлен иск от банка, и суд обязал гражданина выплатить сумму.

Для проверки проделайте следующее:

  1. Зайдите на сайт ФССП (fssprus.ru).
  2. Наведите курсор на раздел «Сервисы»
  3. Нажмите на вкладку «Банк данных исполнительных производств».
  4. Заполните требуемые данные.

Если на гражданине «висит» долг и назначено взыскание по решению суда, то информация сразу же отобразиться на главной странице.

Что делать, если на вас чужой кредит

Если вы стали жертвой мошенников, немедленно предпринимайте действия для исправления ситуации.

  • Займитесь изучением кредитной истории. Посетите организацию-партнера кредитного бюро или оформите заявку онлайн или через почту.
  • Выяснив, где был оформлен займ, направляйте запрос в эту организацию, чтобы служба безопасности начала проверку.
  • В случае утери паспорта пишите заявление в полицию и требуйте подтверждающий документ о принятии обращения.

Могут ли на вас оформить кредит

Практика показывает, что случаи оформления займов на чужие паспорта возможны. В крупных банковских организациях этого не происходит, так как действует строгая проверка идентификации личности заемщика по фото.

Однако, есть нюансы. Если паспорт был получен лет 10 назад, не всегда можно установить, тот ли человек сейчас оформляет деньги в долг. Мошенники пользуются этим и направляют на «сделку» похожего человека.

Идентификация также происходит по сверки подписи в паспорте. Здесь тоже не все однозначно. Человек мог просто от волнения неаккуратно расписаться в документе, а в реальности его подпись выглядит немного иначе.

Этими нюансами умело пользуются недобросовестные люди, обманывая финансовых работников.

В МФО с проверкой безопасности все намного проще. Микрозайм или потребительский кредит в формате экспресс не требуют подтверждающих документов. Часто все данные анализируются лишь компьютерной программой, которая смотрит только на кредитную историю. Поэтому в МФО на вас легко смогут оформить чужой кредит.

Куда обращаться, если на вас чужой кредит

Выясняйте в бюро, где был оформлен займ. После этого стоит обратиться в банк с удостоверяющим личность документом. Если вы потеряли паспорт, приложите справку о замене документа.

Вас сфотографируют, и служба безопасности начнет проверку обстоятельств дела.

Если деньги в долг были оформлены в МФО, то не исключено, что скоро вам начнут звонить коллекторы. Для жалобы на них необходимо обращаться в полицию. Для более быстрого продвижения дела можно приложить распечатку звонков или запись с угрозами.

Как уберечься от мошенников

Лучшее средство обезопасить себя от мошеннических действий – проводить профилактику против таких ситуаций.

  • Надежно храните персональные данные. Не позволяйте паспорту или его копии оказаться в руках третьих лиц.
  • При утере документа сразу обращайтесь в полицию. Тогда мошенники не смогут оформить деньги в финансовой организации по этому документу.
  • После погашения займа берите справку о полной выплате задолженности. Иногда «мошенником» может оказаться не вор, а финансовая организация, которая что-то напутает в персональных данных или начислит штрафы на невыплаченную копейку или рубль.

Можно ли узнать чужую кредитную историю

Информация о кредитной истории носит конфиденциальный характер. Кроме финансовых учреждений, проверить ее можете только вы  и только сами за себя.

Можно узнать КИ на другого человека, только если он оформил на вас доверенность и заверил ее у нотариуса.  Способы проверки те же, только данные вводятся другого гражданина.

Как часто нужно производить проверку

Один раз в год вы имеете право бесплатно проверять финансовые показатели. Если проверяете чаще – за услугу придется платить (от 250 до 990 в зависимости от организации). Проверки один раз в год недостаточно для полного контроля. Если вы активный потребитель банковских услуг и просто заботитесь о кредитной репутации – отправляйте запросы в БКИ примерно раз в квартал.

Источник: https://odobreniya.net/uznat_ki/est-li-kredit.html

Где узнать, есть ли кредиты на человеке: проверяем долги по всем базам

Как узнать что у человека кредит

Как можно проверить, есть ли кредит на человеке? Существуют разные способы такой проверки, и если вы хотите получить достоверную и полную информацию обо всех своих задолженностях, то выясните все возможные варианты.

Как проверить, есть ли кредит на человеке?

Как узнать, есть ли кредиты на человеке? Ответ на данный вопрос может понадобиться в нескольких случаях:

  • вы погасили задолженность и хотите убедиться в том, что деньги успешно списали, договор закрыт, и вы не являетесь должником;
  • вы хотите быть в курсе всех своих долговых обязательств, чтобы не забывать о них и добросовестно выполнять;
  • вы потеряли документы и опасаетесь, что по ним от вашего лица другим человеком будет оформлен кредит;
  • вы подозреваете факт мошенничества, или вас необоснованно обвиняют в образовании задолженности перед определенной финансовой организацией.

Информация о кредитах есть в выдававших их банках, но ими сведения периодически передаются в специализированные бюро кредитных историй (БКИ).

Эти бюро формируют по каждому человеку его кредитную историю – подробный отчет с описанием всех финансовых действий: подаваемых заявок (одобряемых и отклоняемых), выплачиваемых кредитов, совершаемых платежей и допускающихся человеком просрочек, наименований кредиторов, условий кредитования.

Узнать, где хранится кредитная история

Сведения обо всех действующих и уже погашенных человеком кредитах являются частью кредитной истории и хранятся в  БКИ. Но таких организаций в России больше десяти, и ваша КИ может находиться в любой из них или сразу в нескольких. Узнать список мест хранения истории можно двумя способами:

    1. Через ЦККИ – подразделение Центробанка, именуемое Центральным каталогом кредитных историй. Нужно посетить сайт ЦБ с адресом cbr.ru, открыть раздел кредитных историй и из списка выбрать пункт запроса на выдачу сведений о БКИ. Следуйте инструкции, чтобы перейти к заполнению формы заявки.
    1. Через Госуслуги (www.gosuslugi.ru). Если вы зарегистрированы в данном портале и подтверждали свою учетную запись, то имеете полный доступ ко всем сервисам. В списке услуг вы найдете «Налоги и финансы», потом увидите подраздел сведений о БКИ. Кликайте на клавишу получения услуги, чтобы попасть на страницу с формой (она будет заполнена автоматически по подтвержденной информации профиля). Подавайте заявление и ожидайте результата.

Для обращения в ЦККИ человеку нужно иметь код субъекта – персональный идентификатор каждого заемщика, присваиваемый ему при получении первого кредита. Такой код реально узнать либо у выдававшего заем кредитора (бесплатно), либо платно в любом банке или в любом БКИ.

Отправить запрос в БКИ по полученному списку

Как узнать, есть ли  задолженности по кредитам на человеке? Вы получаете перечень БКИ и обращаетесь в каждое из них. Сделать это необходимо, так как в разных бюро отчеты могут отличаться, ведь один кредитор может направлять сведения о вас как о клиенте в одну организацию, а другой – в другую.

На данный момент любому проживающему в РФ человеку предоставляется возможность посмотреть свои долги по кредитам в БКИ без оплаты 2 раза в год (ранее допускалась лишь одна бесплатная проверка за год).

Для получения полной картины человеку важно запросить отчеты сразу во всех формирующих их БКИ, и узнать эти сведения возможно несколькими способами. Заявка направляется лично субъектом КИ (то есть имеющим непосредственное отношение к ней заемщиком) или пользователем – иным физическим лицом, имеющим нотариально заверенное письменное разрешение субъекта.

Письмом или телеграммой

Человек, проживающий в Российской Федерации, сможет узнать о своих кредитах посредством запроса КИ через почтовое отделение.

Первый способ – послать письмо. В конверт вкладывается письменное заявление: его бланк возможно отыскать и скачать для дальнейшей распечатки на официальном сайте нужного бюро.

Если образца нет, запрос формируется в свободной форме, но в нем должна быть указана исчерпывающая информация о заявителе, а именно его персональные и паспортные данные.

Заявление подписывается, личная подпись заверяется нотариусом, на конверте пишется почтовый адрес БКИ.

Отправляемые по почте запросы обрабатываются в сроки не больше трех рабочих дней с даты получения.

По почте в бюро можно направить телеграмму, если в оснащении отделения присутствует телеграф. В телеграмме указываются персональные и паспортные сведения отправителя, контакты и адрес для получения ответа. Также ставится подпись, которая после предъявления удостоверения личности заверяется отправляющим текст оператором.

Через портал Госуслуг

Как еще узнать, есть ли долги по кредитам у человека? В некоторых случаях возможна проверка через Госуслуги. Определенные бюро подключаются к такому сервису и предлагают не регистрироваться в онлайн-портале, а авторизоваться через подтвержденную учетную запись на сайте государственных услуг.

Онлайн на сайте бюро

Как проверить наличие кредитов в режиме онлайн? Нужно посетить официальный сайт или отдельный портал дистанционной проверки, если такой вариант предоставления отчетов предусматривается бюро. Далее алгоритм действий будет следующим:

  1. Регистрация, предполагающая заполнение формы и указание запрашиваемой информации о себе.
  2. Идентификация личности, необходимая для того, чтобы доказать, что запрос будет формировать именно человек, являющийся субъектом КИ, а не иное постороннее физ. лицо. Идентифицироваться можно посредством электронной квалифицированной усиленной подписи, через Госуслуги или по почте, предъявив паспорт при отправке и поставив личную подпись (заверяется нотариально или почтовым оператором при заявке телеграммой).
  3. Авторизация по паролю с логином, вход в персональный кабинет.
  4. Запрос кредитной истории. Если требуется оплата, вносите ее (стоимость указывается сразу, колеблется в пределах 400-500 рублей.
  5. Если заказ оформлен, то в скором времени будет сформирован отчет. Он будет доступен или в личном кабинете, или на электронной почте. Обычно предоставляется файл формата PDF для скачивания.

Узнать свою репутацию и долги по кредитам онлайн-способом возможно не всегда, но крупные БКИ соответствующие сервисы предоставляют.

Лично в офисе

Узнать о своих кредитах можно и лично: для этого человеку требуется обратиться в офис бюро и подать заявление на предоставление подробного отчета. В таком письменном запросе указываются паспортные и личные данные, ставится подпись. Обязательным является предъявление удостоверяющего личность документа.

Личное обращение доступно и через компанию-партнер, коей может являться известный банк, салон связи или иная организация (полный перечень выясняйте на веб-ресурсе). Для заявки также формируется запрос, предъявляется удостоверение личности. Услуга будет платной.

Проанализировать задолженность или действующие кредиты из отчета

Узнать долг в банке мало, нужно также проанализировать все свои долговые обязательства. Для этого изучайте внимательно отчет, обращая внимание на следующие моменты:

  • сколько кредитов взято человеком (чем больше количество, тем выше кредитная нагрузка, тем меньше шансы на положительное решение кредитора при следующем обращении за заемными средствами);
  • общая сумма долгов по кредитам с переплатами;
  • допущенные просрочки (просроченные платежи портят репутацию и влекут санкции в виде пеней и штрафов, увеличивая долги человека);
  • кредиты, которые вы фактически не брали (скорее всего, это действия мошенников).

Анализ репутации позволит выявить мошенничество, оценить долговые обязательства и спланировать бюджет, а также взглянуть на себя глазами потенциальных кредиторов и выявить вероятность одобрения нового кредита.

Дополнительные методы

Как иными методами узнать, есть ли кредит? Существуют дополнительные пути проверки такой информации, и они в подробностях рассматриваются далее.

Способ онлайн-проверки задолженности

Как дистанционно узнать, в каких банках есть кредиты? Воспользоваться специализированным онлайн-сервисом, таким как «Сервис-КИ.com». Заказывается отчет с сайта service-ki.com. Проверяем КИ таким образом:

    1. Кликаем на виртуальную кнопку «Получить отчет».
    1. Заполняем специальную форму, указывая в ней фамилию с отчеством и именем, дату своего рождения, номер с серией и дату получения вашего паспорта, а также электронный адрес.
    1. Вносим оплату в размере 340 рублей удобным способом.
    1. Проверяем e-mail и открываем отчет.

Результатом станет состоящий из пяти страниц готовый подробный отчет с изложением полной информации о кредитах человека.

Запрос в федеральную службу судебных приставов

Если кредит не выплачивался, кредитор подал на человека в суд, и судья вынес решение о взыскании долга, то постановление направляется в службу судебных приставов, а данные о должнике хранятся в базе данного гос. органа.

Узнать о взыскиваемых задолженностях можно двумя путями. Первый – личное обращение в территориальное подразделение с паспортом. Второй вариант – поиск информации о кредитах онлайн. В этом случае вы посещаете портал ФССП, среди сервисов в меню ищете раздел банка данных исполнительных производств, а потом заполняете форму поиска по физическому лицу.

Как проверить наличие кредитов через банк

Как проверить, есть ли долги по кредитам в конкретном банке? Обращайтесь в него одним из способов:

  • личное обращение в отделение за выпиской;
  • проверка из личного кабинета интернет-банкинга (там есть информация по всем счетам человека);
  • СМС-банкинг: отправка на короткий номер определенного текстового запроса;
  • мобильный банкинг, доступный после установки соответствующего приложения на смартфон (в меню должен быть раздел кредитов);
  • звонок на горячую линию: оператор выясняет номер договора, личные данные и иные сведения, к примеру, кодовое слово.

Доступными могут быть не все способы: они определяются конкретным кредитующим банком.

Можно ли узнать чужие долги

Узнать чужие долги по кредитам можно. Во-первых, можно получить официальное заверенное нотариально разрешение человека на проверку его кредитной истории (открываются не все разделы).

Во-вторых, в базе ФССП информация есть в открытом доступе, если долги взыскиваются через суд. В-третьих, теоретически можно зайти в личный кабинет человека в интернет-банкинге или портале БКИ, зная его учетные данные.

Но проверка без согласия субъекта будет незаконной, так как сведения о кредитах конфиденциальны.

Что делать, если обнаружили чужие долги по кредитам

При обнаружении чужих кредитов нужно:

  • определить кредиторов;
  • получить данные о займах в выдавших их компаниях;
  • обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве или утере документов (вам выдадут документ о принятии);
  • сделать запрос в банк или МФО о проверке законности оформления кредита;
  • предоставить все доказательства того, что вами кредит не оформлялся (записи с камер, ваши билеты на поезд на дату оформления займа, больничный лист);
  • спустя некоторое время дождаться результатов расследований кредиторов и полиции;
  • при необходимости подать на банк или МФО в суд;
  • взять справку об отсутствии претензий со стороны кредитора.

Узнать о своих кредитах вправе каждый человек, и такая информация может оказаться полезной для анализа репутации и долговых обязательств, а также выявления мошенничества.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Источник: https://fintolk.ru/banki/history-credit/kak-proverit-est-li-kredit-na-cheloveke.html

Как узнать, есть ли кредиты на человеке: новые способы

Как узнать что у человека кредит

С развитием информационных технологий участились финансовые махинации. В черный список банков попадают не только по собственной вине, но и в результате работы мошенников. Контроль кредитной истории поможет избежать неприятных сюрпризов. Россиянам доступно несколько способов, как проверить есть ли кредит на человеке.

Почему важно проверять

Рынок микрокредитования сегодня переполнен предложениями. Для привлечения клиентов кредиторы упрощают процесс выдачи займов. Многие компании дают деньги по одному паспорту, некоторые из них даже не требуют фото документа. Такая политика увеличивает риск появления скрытых долгов.

Еще один повод узнать кредиты – потеря документов или передача личных данных малознакомым лицам. Аферисты умудряются оформлять займы даже по недействительному паспорту. Нужно с осторожностью заполнять анкеты, резюме, различные регистрационные формы, где требуются паспортные данные.

Самая распространенная причина попадания в немилость банков – невнимательность заемщиков. Долги по кредитам могут возникать из-за внесения неправильной суммы платежа, тогда на остаток задолженности начисляют штрафы и пеню. Также резкое снижение неплатежеспособности приводит к задержке или отсутствию платежей.

Проверка долгов означает изучение кредитной истории (КИ). КИ – документ, содержащий данные о договорах займа, историю исполнения обязательств, результаты обработанных заявок в финансовые учреждения и кредитный рейтинг заемщиков. Срок хранения информации – 10 лет.

ВНИМАНИЕ! Документ формируется в Бюро кредитных историй (БКИ). Информацию передают банки и микрофинансовые организации (МФО). Регулярность обновления данных – от 3 дней до 1 месяца в зависимости от внутреннего регламента кредитора.

Как узнать есть ли кредиты

В России нет единой информационной базе, в которой можно найти данные о долгах по фамилии. Эти сведения – конфиденциальные, их защита гарантирована государством. Иными словами, посмотреть информацию о тебе невозможно без дополнительных документов.

Если где-то в интернете рекламируется подобная база, это точно маркетинговая уловка, несоответствующая действительности. Право предоставлять такую информацию имеют только кредитные бюро, банки, микрофинансовые компании, нотариусы, кредитные организации и кооперативы.

Через Центробанк

Для получения кредитного досье нужно сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй. В ответе будет указано конкретное БКИ, где хранится информация по задолженности конкретного гражданина. Два раза в год в любом бюро можно узнать долги свои в банках бесплатно.

Проверить наличие кредитов у человека онлайн удобно на официальном портале Центрального банка России. Также можно отправить запрос почтовым письмом или телеграммой. Алгоритм действий:

  1. Перейти на сайт cbr.ru.
  2. Выбрать в колонке слева раздел «Кредитные истории».
  3. На открывшейся странице выбрать «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй», далее – «Субъект».
  4. Далее сервис запросит код субъекта. Нужно выбрать «Я знаю свой код». Код субъекта присваивается заемщику при оформлении первого кредита в банке. МФО не присваивают код.
  5. Ознакомиться с правилами и согласиться с ними.
  6. Заполнить пустые поля анкеты, нажать «Отослать данные».
  7. Ожидать ответа на электронный адрес. В письме от Центробанка будет указаны все кредитные бюро, где хранятся данные с долгами перед банками.
  8. Затем нужно посетить сайт того БКИ, где находится кредитная история, и направить запрос на ее получение.
  9. Если отчет, присланный Центральным Банком РФ – пустой, это означает отсутствие долга по перед финансовыми организациями.

Когда пользователь не знает или забыл свой код-идентификатор субъекта кредитной истории, следует посетить банк за уточнением информации. Такую справку выдают бесплатно. В случае, если кредиты еще ни разу не оформлялись, можно обратиться в любое БКИ за присвоением кода. Цена вопроса – 300-700 рублей.

На портале Госуслуги

Информацию о том, в каком БКИ хранится отчет, доступна на сервисе Госуслуг. Воспользоваться услугами портала могут лица, имеющие там подтвержденную электронную запись. Поэтапная инструкция:

  • Перейти на сайт gosuslugi.ru.
  • Выбрать раздел «Категории услуг».
  • Кликнуть «Сведения о бюро кредитных историй», далее «Доступ физических лиц к списку БКИ».
  • Заполнить заявку (данные подтягиваются автоматически).
  • Центробанк высылает запрашиваемую информацию в личный кабинет в течение 1 рабочего дня.

Дальше следует обратиться в кредитное бюро, где хранятся данные. Это можно сделать онлайн или лично посетить офис организации. Если присланный отчет – пустой, значит долг по кредиту отсутствует.

Через партнеров БКИ

Чтобы быстро проверить, оформлены на тебя чужие кредиты или нет, можно воспользоваться онлайн сервисами. Посреднические компании позволяют сэкономить время и узнать информацию в любое время суток.

Одна из таких организаций – БКИ24.Инфо. Сервис специализируется на онлайн услугах по предоставлению кредитных историй граждан России. Время обработки обращения – от 15 до 20 минут. Алгоритм действий:

  1. Перейти на сайт www.bki24.info.
  2. Заполнить заявку.
  3. Оплатить услугу – 340 рублей.
  4. Получить доступ к отчету.

Пользователи получают подробное досье о своем финансовом прошлом, включая кредитный рейтинг, оценку кредитоспособности и вероятность одобрения займа. Если вопрос, какие у меня оформлены кредиты, стоит остро – это самый быстрый способ получить ответ.

ВНИМАНИЕ! Перед передачей паспортных данных, нужно проверить, имеет ли организация разрешительные документы на предоставление таких услуг. Если на сайте нет лицензий в свободном доступе для просмотра, можно написать письмо в чат или на электронную почту с запросом копии документов.

Заказ кредитной истории в банках

В некоторых банках можно получить отчет о своей кредитной истории. Например, в Сбербанке или Банке Русский Стандарт. Для этого нужно авторизоваться в личном кабинете, и выбрать соответствующую опцию.

Подать заявку через банк могут только граждане, которые являются его клиентами.

Минус этого способа в том, что будет предоставлено кредитное досье только из одной БКИ, в которой обслуживается банк-кредитор. Задолженность в банках, сотрудничающих с другими кредитными бюро, может не отобразиться.

Стоимость получения отчета через Сбербанк составляет 580 рублей. В Банке Русский Стандарт первый запрос обрабатывается бесплатно, каждый последующий – 240 рублей.

Если в каком-то банке уже есть открытый кредит, можно раз в месяц заказывать бесплатную выписку по нему. Это поможет контролировать погашение и не допустить просрочек. Отследить свои счета в банках можно и другими способами:

  • Интернет-банкинг. В личном кабинете банков хранится информация по всем счетам клиента. На вкладке «кредиты», «карты» можно проверить наличие задолженности.
  • Мобильный банкинг. Приложение поддерживает все функции онлайн кабинета.
  • Звонок на горячую линию. Если беспокоят коллекторы, представляя конкретный банк, нужно позвонить кредитору и назвать свои данные. Оператор быстро проверит, являетесь ли вы их клиентом.

Сайт судебных решений

Суд – это крайняя мера, на которую идут кредиторы. Обычно первые на связь выходят службы по возврату проблемной задолженности, далее – коллекторы, и только потом – судебные приставы.

Чтобы узнать, нет ли судебного решения, касающегося вас, нужно перейти на сайт судебныерешения.рф, указать свои ФИО и фрагмент текста (например, кредит, займ, задолженность). Система выдаст все совпадения по запросу.

Этот метод сбора информации подходит для тех, кто жалуется: «Мне звонят коллекторы, а я не брал кредит».

Что делать с кредитом

Независимо от суммы и давности кредита, нужно связаться с банком или МФО, выяснить адрес отделения и прийти туда с документами. Этот вопрос следует обсуждать не с кредитными консультантами, а напрямую с директором отделения или филиала, или с начальником службы безопасности.

Следует объяснить представителям кредитора, что займ был оформлен без вашего участия мошенническим путем. Далее составляется заявление с претензией, которое регистрируется входящим письмом. Нужно написать документ в двух экземплярах, один из которых забрать себе. К заявлению приложить копии своего паспорта.

Следующий шаг – посещение местного отделения полиции. В правоохранительных органах часто сталкиваются с жалобами, когда пострадавший заявляет: «Деньги брал не я, а должен я банкам отдавать». В полиции пишется заявление о факте мошенничества, так же в двух экземплярах. Один из них нужно отнести в банк.

Далее два варианта развития событий:

  1. Клиенту идут на встречу, кредит замораживают до выяснения обстоятельств.
  2. Дело переходит в судебную плоскость, где пострадавший будет доказывать свою правоту. Если оформление проходило в офисе – обязательно нужно вытребовать записи с камер наблюдения, а также провести почерковедческую экспертизу.

Если банк или МФО соглашается с фактом мошенничества, нужно получить справку о закрытии счета. С документом необходимо обратиться в БКИ, чтобы убрать данные о просрочках из кредитной истории. Если дело находится в суде, необходимо дождаться решения, и с ним обращаться в кредитное бюро.

ВАЖНО! Каждому физическому лицу рекомендуется отслеживать состояние своей кредитной истории не реже двух раз в год даже если для этого нет повода. Своевременный мониторинг позволит избежать непредвиденных ситуаций, и остаться желанным клиентом для российских банков.

Источник: https://kreditorka.info/poleznye-stati/kak-proverit-est-li-kredit-na-cheloveke.html

Как узнать кредитную историю другого человека — официальный сервис проверки CheckPerson

Как узнать что у человека кредит

Кредитная история и кредитный рейтинг – понятия, которые часто путают. Наш материал поможет разобраться в сути вопроса. Также вы найдете в нем рекомендации, как можно узнать кредитную историю и кредитный рейтинг совершенно законным способом за 5 минут.

Кредитная история и кредитный рейтинг: сходство и разница

Кредитные истории и рейтинг регламентируются ФЗ «О кредитных историях».  

  • Согласно ему, под кредитной историей понимается развернутая история всех кредитов, которые когда-либо брал и выплачивает в настоящий момент субъект. История включает все просрочки, досрочные погашения, сведения о целях кредита (потребительский, ипотечный), то, как часто берутся кредиты и многое другое.
  • Кредитный рейтинг – это итог вашей кредитной истории, ее балльное выражение. Высокий кредитный рейтинг означает, что человек выплачивал кредит добросовестно, банки ему доверяют и шансы на новые кредиты высоки. 

Новое и важное в кредитном рейтинге

Важно отметить, что в августе 2018 гола Госдума приняла поправки в закон «О кредитных историях»: теперь всем гражданам РФ присваивается персональный кредитный рейтинг. Что это значит? Банки и раньше приписывали рейтинг клиентам, теперь же информация по этим баллам доступна всем, что помогает заемщику увидеть себя глазами кредитора.

Главное отличие новой системы – рейтинг стал общим для всех банков. До нововведения у каждого учреждения был свой подход к проверке личности, сейчас есть универсальная программа анализа.

Персональный кредитный рейтинг включает

  • информацию по просрочкам;
  • текущую долговую нагрузку по всем займам;
  • длительность кредитной истории;
  • число запросов в БКИ.

Эти характеристики суммируются автоматически и получается число от 0 до 999: чем больше цифры, тем лучше.  

Что стало удобнее

  • Во-первых, кредитную историю сложно расшифровать неподкованному гражданину. Она больше нужна банкам при оценке рисков по заемщику. Балл кредитного рейтинга однозначен, не вызывает затруднений в интерпретации.
  • Во-вторых, теперь можно быть увереннее в том, одобрят ли заявку — критерии оценки равны. Проще выбрать более удобные условия в разных банках.  

Как узнать кредитную историю другого человека

На самом деле доступ к кредитной истории жестко ограничен. Узнать свою кредитную историю может узнать только сам ее владелец.

Получить информацию можно тремя способами (остальные варианты будут незаконны):

  • заявитель самостоятельно запрашивает и получает свою кредитную историю, а после предоставляет ее для ознакомления вам;
  • в случае, если вы представляете юридическое лицо или ИП и вам по каким-то причинам нужна история по кредитам другого лица. Вам нужно запросить у него письменное согласие. После отправить запрос в бюро кредитных историй, где хранится КИ субъекта, сопроводив запрос согласием.
  • Если вы физическое лицо, то напрямую запрашивать сведения о КИ в БКИ можете, если являетесь официальным представителем субъекта. Для этого необходима нотариально оформленная доверенность, согласно которой вы можете запрашивать эти данные от другого лица.

Как запросить кредитную историю

Чтобы запросить любую кредитную историю, надо знать, в каких БКИ она хранится. В настоящий момент в России существует 13 бюро. Запросить информацию, в каких бюро хранится КИ человека, можно в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ).

Если человек, КИ которого вам нужна, знает свой код субъекта кредитной истории, он может запросить эти сведения сам онлайн на сайте Центробанка или предоставить код вам, и вы сделаете это сами.

Возможны подтверждение личности также онлайн на «Госулугах» при отправке запроса из личного кабинета на портале, заверенной на почте телеграммой, запросом по почте с заверенной нотариусом подписью или через банк, кредитный кооператив или МФО.

Можете это сделать и вы, если обладатель кредитной истории оформит на вас отдельную доверенность или включит в доверенность на запрос кредитной истории и полномочия, связанные с вашим обращением в ЦККИ.

Все остальные способы ознакомиться с КИ другого человека стопроцентно незаконны и чреваты ответственностью вплоть до уголовной.

Как узнать кредитный рейтинг другого человека?

Ситуация с проверкой кредитного рейтинга обстоит несколько проще. Запросить эти данные может любое юридическое или физическое лицо при соблюдении закона «О персональных данных»: перед проверкой нужно получить письменное согласие проверяемого.

По мнению представителей БКИ, кроме банков и их клиентов проверкой кредитного рейтинга будут активно пользоваться:

  • работодатели при приеме нового сотрудника в штат;
  • страховые компании при рассмотрении досье клиента;
  • нотариусы перед заверением документов;
  • бизнесмены при подписании договоров с новыми клиентами (например, с индивидуальными предпринимателями);
  • частные лица перед сделками купли-продажи, одалживанием денег, заключением брака и в других финансово-ответственных случаях.  

Сервисы быстрой проверки

Российские чиновники активно ссылаются на зарубежный опыт и многолетнюю практику «жизни по кредитному рейтингу» американцев, канадцев и граждан других западных стран.

Все это говорит о том, что тенденция проверки банковской истории будет и дальше активно набирать обороты, это уже становится привычной процедурой. Значит, нужно найти и использовать удобные инструменты.  

Быстрая проверка кредитного рейтинга онлайн с сервисом CheckPerson

Проверка кредитного рейтинга с помощью официального сервиса проверки человека CheckPerson поможет быстро получить исчерпывающую информацию.

Помимо сведений из Бюро кредитных историй, вы получаете комплексный отчет со всей значимой информацией: 

По этому отчету вы точно поймете, стоит ли вести дела с человеком, нанимать его на работу или давать деньги в долг. К сожалению, доброжелательная улыбка собеседника, как и безупречные рекомендации прошлых клиентов или работодателей, могут ввести в заблуждение. 

Как работает сервис:

  • Вписываете в форму ФИО и регион проживания проверяемого лица. Дополнительно указываете паспортные данные и/или номер водительского удостоверения (если есть), дату рождения.
  • Выбираете тип отчета и его стоимость.
  • Вносите свой номер телефона и email.
  • Оплачиваете услугу удобным для вас способом.
  • В течение 5 минут получаете подробный отчет на электронную почту.

Источник: https://checkperson.ru/articles-sections/section-Proverka_po_kreditam/post-Kak_uznat_kreditnyi_reiting_drugogo_cheloveka

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.