Как узнать действующие кредиты

Содержание

Как проверить, оформлен ли на вас микрозайм или кредит?

Как узнать действующие кредиты

В наше время многие люди выражают опасение по поводу кредитов, оформленных на их имя. Особенно подобные мысли появляются после утери паспорта, или в том случае, если человек стал жертвой грабителей или воров.

Нужно подчеркнуть, что есть категория людей, интересующихся информацией, как оформить микрозайм на чужой паспорт. Поэтому очень важно иметь достоверные сведения об оформленных на вас займах и прочих аналогичных вещах.

Это позволит чувствовать себя спокойно, по меньшей мере, в ближайшее время.

Как проверить, оформлен ли на вас микрозайм или кредит? На текущий момент существует много финансовых компаний, выдающих деньги по паспорту, а поэтому утеря этого документа автоматически становится для человека головной болью.

Мошенники могут вклеить другую фотографию в ваш паспорт и получить деньги, используя чужой документ.

Более того, можно не вклеивать фото, а воспользоваться внешней схожестью с владельцем документа – такие случаи встречаются неоднократно!

В подобной ситуации может оказаться практически любой гражданин, поскольку кражи и мошенничество никто не отменял.

Люди зачастую предоставляют свои паспорта для осуществления разных операций – это также может привести к использованию их информации в корыстных целях.

Нужно отметить, что если человек получил информацию, как оформить микрозаём Сбербанка, и получил деньги, то он может стать жертвой нечистых на руку людей

На текущий момент в нашей стране отсутствует единая база, позволяющая проверять наличие у вас кредитов и прочих обязательств. Данная информация носит конфиденциальный характер, а поэтому доступ к ней ограничивается.

Если вы нашли информацию в сети, где размещены списки должников по финансовым обязательствам – эти данные не находятся в соответствии с действительностью.

Это работают мошенники, которые хотят получить лёгкие деньги за предоставление «липовых» данных.

Варианты проверки и их особенности

Если пока звонки от банковских структур или коллекторов не поступают, имеет смысл удостовериться в наличии оформленных на вас обязательствах финансового характера.

1. Бесплатная проверка через БКИ

Прежде всего, это можно сделать, используя данные в бюро, занимающиеся кредитными историями (БКИ). Под кредитной историей понимают всю информацию о заёмщиках, их кредитах, а также обращениях за заёмными средствами. Кроме того, сюда включаются данные о судебных разбирательствах и их результатах.

Немногие люди знают, что раз в год получить свою кредитную историю можно бесплатно (узнать как), однако процедура растянута во времени, так что придётся ждать довольно долго. Это же относится и к альтернативному варианту получения такой информации – отправлению заявки на сайт Центробанка.

2. Упрощенная проверка через агенства

Люди, которые не имеют достаточного терпения, чтобы получить официальный ответ от вышеприведенных организаций, могут поступить по-другому. Существуют организации, которые позволяют узнать, есть ли на вас кредиты, в режиме онлайн. К ним относятся следующие компании:

  • Equifax
  • Правильная история*
  • Mycreditinfo
  • и ряд других.

* Содержит информацию о всех кредитах (активных, закрытых), долгах, просрочках, а также кто и когда делал по ним запрос

Нужно обратить внимание, что запросы на порталах в интернете лучше делать не одиночные, а оформлять подписку – это позволит отслеживать изменения в ситуации с кредитной историей.

Если отправить запрос в эти организации, то подробный ответ о кредитных обязательствах можно получить довольно быстро.

Эти компании предоставляют данные не только обо всех договорах, но и обращениях за получением займов.

Такие сведения очень важны, поскольку дают возможность проанализировать: были ли попытки со стороны третьих лиц оформить на вас какие-либо договора на получение заёмных ресурсов.

Если вы является клиентом банка или МФО, то можно попробовать получить информацию у этих организаций, поскольку они имеют доступ в БКИ. Однако в этом случае нет гарантии, что будет предоставлена информация по всем источникам, поскольку они сотрудничают с некоторыми БКИ. Кроме того, некоторые банки могут отказать в предоставлении этих данных в силу определённых причин.

Особенности запросов

Следует иметь в виду, что запросы по вопросам, связанным с кредитными историями, нужно давать только на своё имя. При этом используется личный документ – паспорт и другая информация. Нельзя делать запросы на друзей или родственников – эти операции они должны осуществлять самостоятельно. Поэтому никакие доверительные отношения в этом вопросе не имеют юридической силы.

Важно отметить, что периодически нужно обновлять информацию о «повешенных» на вас займах и прочих обязательствах – если сегодня их нет, то завтра они могут появиться.

Своевременное получение этих сведений позволит физическому лицу быстрее принять ответные меры и урегулировать ситуацию с минимальными затратами.

Это важно для обеспечения спокойствия в будущем – не будут доноситься постоянные назойливые звонки с требованиями погасить долг.

Если вы узнали об оформлении на своё имя какого-то кредита, то нужно немедленно обращаться в органы правопорядка с соответствующим заявлением.

Следует также посетить банк, «оформивший кредит», и там написать заявление о своей непричастности к сделке по привлечению займа.

Финансовые учреждения часто идут навстречу в подобных ситуациях и замораживают договор кредитования, а кредитные обязательства списывают за счёт сформированных резервов.

В этой статье мы рассмотрели подробнее, что делать, если на вас оформили микрозайм без вашего ведома

>Микрозайм – это особая форма кредита, подразумевающая выдачу небольших денежных средств на короткий промежуток времени.

Микрозайм чаще всего используется в только что открывшихся кредитных организациях, а также в микрофинансовых учреждениях. Можно встретить микрозаймы в ломбардах и на электронные кошельки.

Конечно же, на сегодняшний день, проще всего получить беспроцентные займы (до 5 штук) не выходя из дома при помощи нашего сервиса. Вы сэкономите время, деньги и нервы.

Ведь лучше потратить все это на более приятные моменты в жизни.

Микрозайм подразумевает собой сумму денежных средств в размере, не превышающем 100 тысяч рублей. При этом срок возвратности достигает года. Чаще всего встречаются цифры в 2-3 месяца.

Способы получения

Получить такой займ можно несколькими способами – онлайн, в отделении, через брокера, через электронный кошелек. Из-за легкости получения займа, часто встречаются случаи мошенничества без вашего участия, поэтому полезно будет знать как проверить, не оформили ли займ на вас

Ломбард

В ломбарде получить денежные средства можно только в отделении. Выдаются средства только под обеспечение, в качестве которого могут выступить украшения, меха, кожа, автомобиль, недвижимость и другое имущество. Сумма при этом выдается исходя из стоимости предоставленного имущества. Как правило, составляет 80% от стоимости. Процентная ставка, как правило 0,5% в день.

  1. Обращаетесь в отделение ломбарда;
  2. Знакомитесь с тарифами и условиями;
  3. Предоставляете обеспечение для оценки;
  4. Заполняете анкету;
  5. Предоставляете документы (паспорт и право устанавливающий документ на имущество);
  6. Получаете денежные средства.

Вывод: микрозайм брать в ломбарде не самый лучший выход получить деньги до зарплаты. Если вы не собираетесь заложить в ломбард квартиру или машину, процентная ставка по которым от 0,1% в день, а хотите просто взять деньги до зарплаты, то лучше воспользоваться онлайн-займами.

Микрофинансовая организация

Микрофинансовая организация – корпорация вкладчиков, которые выдают денежные средства под % на небольшой срок. В народе, такие займы называются “до зарплаты”.

Получить микрозайм можно онлайн или в отделении в зависимости от технической возможности МФО. Дистанционно:

  1. Заходите на официальный ресурс финансового учреждения;
  2. Знакомитесь с условиями предоставления и стоимостью банковского продукта;
  3. Заполняете анкету и соглашаетесь с условиями;
  4. Ожидаете решения;
  5. Получаете денежные средства на банковскую карту, кошельки КИВИ, Яндекс, или лично в отделении МФО.

В отделении:

1. Приходите в офис микрофинансовой организации;2. Предоставляете паспорт;3. Подписываете соглашение;4. При одобрении получаете денежные средства.

Банк

Кредитные организации предоставляют кредит в размере до 100 тысяч рублей на срок более полугода. Однако, получить такой займ сложнее, нежели другие суммы, в связи с проверкой информации по скоринг-системе.

Получить здесь денежные средства можно как дистанционно, так и в отделении банка.

Дистанционно:

1. Знакомитесь с продуктовой линейкой финансового учреждения;2. Переходите на официальный ресурс;3. Заполняете представленную анкету;4. Соглашаетесь с правилами;5. Сканируете документы;6. Ожидаете решения;7. При одобрении получаете денежные средства в отделении или на банковскую карту.

В отделении:

1. Приходите в отделение банка;2. Предоставляете документы;3. Заполняете анкету;4. Ожидаете решения;5. Знакомитесь с индивидуальными условиями;6. При соглашении подписываете кредитный договор;

7. Получаете денежные средства на карту или наличными в кассе банка.

Электронный кошелек

Популярным способом получения микозайма стал электронный кошелек. Но для получения кредита нужен только идентифицированный кошелек. Оформить займ можно только на КИВИ и Яндекс кошельки. Получить деньги можно следующим образом:

1. Заходите на сайт МФО из списка у нас на сайте;

2. Подаете заявку;4. Вносите сумму и срок;

5. При одобрении получаете денежные средства на кошелек.

Как правильно получить?

Для получения необходимо соблюдать несколько условий:1. Физическое лицо должно самостоятельно рассчитать свою платежеспособность. Для этого нежно сложить все доходы и расходы, и при вычитании из первого второго должно получиться не менее 40% собственных средств.

При получении такой суммы гражданин способен выплачивать кредит;2. Выбирать кредитный продукт необходимо тщательно, исходя из собственных условий, а не особенностей, озвученных кредитным специалистом;3. Договор нужно читать тщательно и неторопливо.

Соблюдая все условия, вы получите оптимальный банковский продукт!

Источник: https://creditservise.ru/advice/advice4microloans/196-kak-proverit-oformlen-li-na-vas-mikrozaym.html

Проверяем онлайн, есть ли кредиты на человеке?

Как узнать действующие кредиты

2017-11-26 86 642

redakkm 2017-11-26

Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Стать должником финансовых организаций могут не только «злоупотребители» кредитов и займов, но и любой из нас. Стоит время от времени задумываться над вопросом, как проверить, есть ли кредит на человеке. Регулярный мониторинг своей репутации в глазах банков исключит непредвиденные звонки от коллекторов с просьбой рассчитаться со странными долгами.

Когда нужна проверка по кредитам

Возникнуть долговые обязательства могут в следующих случаях:

  • при потере документов, по которым мошенники могут оформить займы;
  • при дозволении владеть посторонним людям вашим паспортом;
  • при неполном погашении прошлых кредитов, на остаточные копейки набегают пени, штрафы, сумма растет с каждым днем, и т.д.

На сегодняшний день многие кредиторы настолько упростили процесс получения ссуд, что для оформления договора достаточно одного документа – паспорта. Этот факт увеличивает риск появления «левых» долгов.

Но перечисленные случаи говорят о том, что задолженность появляется не только из – за вмешательства сторонних лиц, но и по причине отсутствия личного контроля в погашении обязательств самим заемщиком. Всегда надо быть начеку.

Проверить есть ли долги на конкретном человеке – значит получить, изучить кредитную историю субъекта.

Кредитная история – основной источник данных о ссудных договорах и фактическом исполнении обязательств по ним со стороны заемщика.

КИ показывает:

  • наличие / отсутствие действующих ссуд на человеке;
  • просрочки, пени, штрафы, судебные разбирательства по обязательствам;
  • результаты поданных заявок в банковские учреждения (за последние 10 лет);
  • уровень кредитоспособности заемщиков.

Факт! Ни один банк не предоставит потенциальному клиенту займ без скоринговой оценки его кредитной истории.

Отсюда понятна важность вопроса, как проверить, есть ли кредиты на человеке, для граждан, кому не безразлична собственная репутация.

О том, как исправить КИ читайте в статье: ЧИСТКА КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ ПО ВСЕМ БАЗАМ

Как проверить наличие обязательств перед кредиторами

Если вопрос перед человеком возник или, в худшем случае, поступил звонок от кредиторов, коллекторов, то пора выяснять, какие существуют способы получения данных из кредитной истории.

  1. Самым верным способом, узнать про наличие ссуд – это спросить у каждого кредитора напрямую. Но их количество – сотни банков и тысячи микрофинансовых организаций – делают данный вариант провальным.
  2. Проверить есть ли кредит на человеке по кредитной истории через БКИ. Для получения данных необходимо действовать последовательно.

Шаг 1. Узнать местонахождения кредитной истории

Основной источник информации – Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

При наличии кода субъекта:

  • зайти на официальный сайт ЦБ России, в разделе «Кредитные истории» заполнить заявку персональными данными;
  • получить список бюро на электронный адрес.

При отсутствии кода:

  • обратиться к кредитору за уточнением требующегося шифра — бесплатно;
  • запросить код у иной крупной финансовой организации, на платной основе – около 200 – 500 рублей;
  • получить через любое БКИ по предъявленному паспорту за 300 – 700 рублей.

Шаг 2 . Отправить запросы в БКИ по полученному списку

На данном этапе необходимо:

  • заполнить форму заявки для каждого БКИ отдельно;
  • отправить по почте (телеграммой) на юридический адрес бюро;
  • ожидать 3 – 10 дней отчет КИ.

На заметку! Каждый гражданин имеет право на получение бесплатного отчета по кредитной истории не чаще 1 раза в год. За каждый дополнительный запрос придется платить от 350 до 700 рублей.

Шаг 3. Проанализировать данные отчета

После получения отчета необходимо:

  • проанализировать информацию;
  • выявить «левые» задолженности;
  • обратиться в банк для выяснения обстоятельств.

БКИ – отличный вариант для обнаружения ошибок в КИ, «не своих» кредитов, но для этого необходимо время. На каждом этапе теряется в среднем по 2 – 3 дня, при этом сумма долга растет ежедневно.

Как за 10 минут проверить, есть ли кредиты на человеке

Для современного человека время – ценный ресурс. Самыми привлекательными услугами считаются те, которые предоставляются, не выходя из дома, в любое время суток. Получение информации из кредитной истории не стало исключением.

Проверить, есть ли кредит на человеке в режиме онлайн за 10 – 20 минут с помощью интернет порталов – партнеров НБКИ.

Одним из популярных считается ↪ БКИ24.инфо. Сервис предоставляет клиентам онлайн услуги 24 часа в сутки, 365 дней в году.

Требуется несколько простых действий:

  • посетить официальный сайт ↪ БКИ24.инфо;
  • заполнить персональными данными заявочную форму;
  • оплатить услугу – 340 рублей;получить через 15 минут рейтинг заемщика, который содержит всю подробную информацию по погашенным / действующим займам, по образовавшимся долгам, по поданным заявкам на ссуды и т.д. Кредитный отчет у бки24.инфо содержит еще много важной информации, которая поможет понять свое состояние со стороны кредиторов: балл рейтинга — основной индикатор надежности заемщика для банков;
  • уровень кредитоспособности клиента;
  • вероятность получения займов с разными целевыми направлениями;
  • полная информация по долговым обязательствам: размер платежей, просрочки, штрафы, судебные разбирательства.

Факт! Привлекательность услуг БКИ24.инфо заключается в простоте, быстроте и ясности для каждого клиента. Информация предоставляется в раскрытом, подробном варианте, что позволяет понять, интерпретировать, оценить каждый показатель без специальных знаний  в области кредитования.

Проверка через федеральную службу судебных приставов

Узнать информацию о кредитах возможно через Федеральную службу судебных приставов, но только в том случае, если финансовая организация подала на человека в суд, и в ходе разбирательства в итоге было назначено взыскание долга. Когда решение поступит к судебным приставам, данные о долгах по кредитам станут общедоступными.

Проверить информацию о кредитах человека возможно на официальном веб-сайте ФССП. Для этого сделайте несколько шагов:

  1. Заходите на www.fssprus.ru.
  2. Выбирайте раздел сервисов в панели сверху главной страницы, заходите в банк данных судебных производств.
  3. Выбирайте поиск по физическим лицам и заполняйте поля формы.

Если кредиты есть, и назначено взыскание задолженностей по ним, результат появится на экране. В случае отсутствия на человеке кредитов или взыскиваемых судебными приставами долгов вы ничего не сможете проверить через ФССП.

Как проверить кредиты через банк

Любой человек, бравший кредиты, может проверить остатки платежей, просрочки и долги по договору. И сделать это возможно разными способами:

  • Запрос в отделении банка выписки по кредиту. Приходите в финансовую организацию и запрашивайте такую справку. Раз в месяц она выдаётся бесплатно.
  • Интернет-банкинг. Если банк имеет собственный официальный сайт и онлайн-портал для клиентов, то человек, зарегистрированный на таком ресурсе, может получить доступ к договорам и счетам и проверить данные по кредитам. Для этого достаточно авторизоваться и зайти в нужный раздел, который может носить соответствующее название – «Кредиты».
  • Мобильный банкинг. На смартфоне должно быть установлено специальное приложение, позволяющее человеку совершать операции и проверять кредиты и остатки по ним.
  • СМС-банкинг. Использование услуги обычно предполагает отправку запроса на короткий номер и получение ответа в сообщении.
  • Звонок на горячую линию. Чтобы проверить данные о кредитах, нужно дождаться ответа оператора и ответить на заданные им вопросы для идентификации личности.

Как проверить, есть ли кредит на человеке – мы разобрались. Заемщикам остается малость – регулярно ↪ контролировать свою репутацию перед финансовыми учреждениями, вовремя реагировать на подозрительные звонки, принимать решения без промедлений и сомнений.

Источник: https://100creditov.com/kak-proverit-est-li-kredit-na-cheloveke/

Как узнать есть ли кредиты на человеке: онлайн, через БКИ, в ФССП

Как узнать действующие кредиты

Сегодня сложно встретить гражданина, который бы не имел кредитов. И бывают ситуации, когда крайне нужно узнать, есть ли кредит на человеке. Это актуально при совершении сделок, при вступлении в брак — никто не хочет получить проблемы в будущем. Вот и разберемся, как проверить наличие кредитов у человека.

Специалист Бробанк.ру провел исследование и определил, как узнать, есть ли кредиты на человеке, существуют ли вообще такие методы проверки. Куда можно обратиться за получением информации, и как узнать, есть ли у тебя кредиты.

Как проверить наличие кредита у человека

Все сведения о выданных и выплаченных кредитах хранятся в Бюро Кредитных Историй (сокращенно — БКИ). Только там можно узнать наличие кредитов у физического лица. На каждого заемщика, который брал или даже просто пытался взять ссуду, создается досье, где и отражается полная информация: запрос на займы, информация о гашение, о действующих долгах, о просрочках.

Эти сведения всегда изучают банки и микрофинансовые организации. Для них проверка кредитов крайне важна, они проводят ее всегда. Таким образом они получают важную информацию, которая помогает определить платежеспособность заявителя, его текущую долговую нагрузку и обязательность. При наличии просрочек банки обычно присылают отказ.

Но можно ли узнать о кредитах другого человека таким образом? Если банки имеют прямой доступ к базе БКИ, то обычные люди им не обладают. По закону вы можете подавать запросы в БКИ, чтобы получить собственное досье, но вот проверить наличие кредитов по фамилии и даже паспортным данным стороннего человека невозможно.

По закону БКИ могут предоставлять кредитные истории только самим гражданам после идентификации или финансовым организациям.

Так что, тут только один вариант. Если для вас крайне важен вопрос, как узнать про кредиты человека, то получить информацию можете только с его разрешения. Он сам запросит свою КИ и передаст вам на ознакомление.

Через платные сервисы

На рынке работают платные сервисы, которые предоставляют людям их кредитную историю по упрощенному порядку. Если изучить получение сведений из БКИ, вы поймете, что это совсем не простой и не моментальный процесс.

Если же обратиться к сервисам, то они позволяют узнать, есть ли кредиты на человеке онлайн, и готовы моментально предоставить информацию. И идентификацию они стандартно не проводят.

В итоге получается, что их услугами может воспользоваться любой желающий.

Выбирайте для получения информации не официальные онлайн-сервисы БКИ, а сторонние фирмы. Там к предоставлению сведений относятся проще.

Например, можете воспользоваться услугами MyCreditinfo, это проверенный сервис. И самое важное — проверка на кредиты ведется по всем основным БКИ, работающим в России. То есть отчет будет максимально полным. Стоимость услуги — 990 рублей. Другие сервисы могут брать меньше, например, 300 рублей, но обратите внимание, что обычно при такой цене проверка неполная, только по отдельным БКИ.

Кредитная история MyCreditinfo

Стоимость от990Р
Узнать КИМожно
Улучшение КИЕсть
ДокументыПаспорт РФ
ОтчетОнлайн
Время5 минут

Как узнать, какие кредиты висят на человеке:

  1. Выберете любой сервис, который предоставляет платную услугу по получению кредитной истории.
  2. Заполните заявку. Нужно указать ФИО интересующего человека, его дату рождения и паспортные данные.
  3. Оплатить услугу онлайн, например, с банковской карты или с электронного кошелька.
  4. Получить отчет на свою электронную почту. Обычно его формирование занимает несколько минут после оплаты услуг.

Конечно, платные сервисы, по идее, тоже не могут предоставлять сведения о третьих лицах, могут передать данные только тому человеку, которому они принадлежат.

Но это больше формальность, идентификация не проводится. Поэтому, если вы знаете паспортные данные гражданина, можете попробовать «пробить» его таким образом.

Если в одном сервисе это не получится, используйте другой, их много и все они работают онлайн.

Узнать наличие кредитов через базу ФССП

Если вы думаете о том, как узнать о кредитах человека бесплатно, то единственная возможность это сделать — прибегнуть к базе судебных приставов. Она находится в свободном доступе, ею может воспользоваться любой желающий.

В базу вносятся сведения о долгах россиян. То есть вы можете узнать, какие кредиты просрочены. По ним прошел суд, и судебные приставы занимаются взысканием долга. Непроблемные обязательства там не отражаются. Но порой информация о долгах бывает крайне важной.

Как узнать, висит ли на человеке кредит (судебный, просроченный):

  1. Найти в интернете базу ФССП.
  2. Указать ФИО интересующего гражданина, регион его регистрации и дату рождения, ввести проверочный код.
  3. Система сразу выдаст таблицу, где будут указаны действующие долги. Будет указана сумма и дата начала исполнительного производства.

Отражаются не только кредитные долги, но и все остальные: по налогам, штрафам, за коммунальные платежи, алименты и пр. Вид задолженности в таблице тоже указан, но информации о банке-кредиторе нет.

Как узнать, сколько у меня кредитов

Рекомендует регулярно проводить проверку своей кредитной истории. Это нужно не только для банального получения информации, но для собственного успокоения: в последнее время все чаще встречаются случаи, когда не человека без его ведома мошенники оформляют кредит. И чтобы держать руку на пульсе, нужно периодически задаваться вопросом, как проверить себя на наличие кредитов.

По закону люди могут 2 раза в год обращаться в БКИ за бесплатным получением кредитной истории.

Как узнать, если на тебе кредиты:

  1. Для начала нужно узнать, в каких именно бюро хранится досье. Это можно сделать на сайте Центрального Банка, нужный раздел найдете через поисковик. Отправляете запрос, получаете через несколько дней информацию. Это же действие можно провести через портал Госуслуг, если вы на нем зарегистрированы.
  2. Обратиться в эти бюро. На сайте каждого из них указано, как проверить наличие кредитов. Это можно сделать путем передачи заявления заказным письмом, телеграммой. Если офис рядом (есть только в Москве), можно обратиться туда лично. Самый простой — онлайн с идентификацией через Госуслуги.
  3. В течение трех дней получить отчет на электронную почту.

Так что, узнать о кредитах другого человека сложно, но можно. А если вы думаете о том, как проверить свои кредиты, то сделаете это без проблем.

При желании проверить на наличие кредитов лично себя тоже можно пользоваться услугами платных сервисов. Многие люди готовы заплатить, чтобы оперативно получить нужную информацию. Действительно, в БКИ даже при выборе самого срочного метода придется ждать как минимум 3 дня. Сервис же даст результат за несколько минут.

Официальные запросы в БКИ делают не так просто. Например, если вы отправляете заявление почтой, то требуется его нотариальное заверение — это дополнительные расходы. Если телеграммой, то телеграф еще нужно поискать, да и сама услуга отправки стоит денег.

Проще всего проверить есть ли у тебя кредиты тем, кто имеет аккаунт на Госуслугах или имеет квалифицированную электронную почту. Эти люди могут сделать удаленный запрос.
Об авторе

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”.

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/est-li-kredity-na-cheloveke/

Как узнать есть ли на мне кредиты: где проверить, проверка через интернет, подробная инструкция

Как узнать действующие кредиты

Последнее обновление: 20.01.2020

Развитие технологии позволяет мошенникам, используя чужие конфиденциальные данные, брать кредиты, за которые отвечать придется истинному владельцу паспорта. Расскажем, как узнать есть ли кредиты и что делать, если денег не брали, но банк требует возврата долга.

Что такое кредитная история и зачем она нужна?

Информация об оформлении денежных займов и погашении кредитов, способствует повышению защищенности и снижению рисков, как кредитора, так и заемщика.

Понятие кредитной истории, согласно положениям ФЗ № 218-ФЗ, действующего в последней редакции от 02.08.2019 определяют как сведения, которые хранятся в специальном бюро.

Сводная база данных содержит:

  • конфиденциальные данные заемщика – фамилия, имя, отчество, регистрационный номер и дату выдачи паспорта, идентификационный код, СНИЛС, место жительства;
  • сведения когда, на какой срок был предоставлен кредит, с уточнением номера договора займа, его размера;
  • данные о погашении денежных обязательств, наличии задолженности, просрочках ежемесячных платежей, имеется ли обеспечение погашения долга за счет поручителей или залога имущества;
  • решался ли вопрос о взыскании долга через суд.

Жизнь не всегда предсказуема. Обстоятельства могут складываться по-разному. Порой, когда срочно нужна крупная сумма, приходится обращаться в банк, другие организации, предоставляющие заем под проценты.

Но кредитор так же рискует не получить данные в долг деньги назад, если, например, у заявителя уже оформлены кредиты в других банках и не хватит средств гасить долговые обязательства. Благодаря кредитной истории есть возможность проверить человека на кредиты, чтобы оценить насколько потенциальный клиент:

  • платежеспособен;
  • дисциплинирован в вопросах своевременности уплаты процентов за пользование кредитом и гашении основного долга;
  • есть ли непогашенные кредиты в других банках.

Несмотря на тот факт, что кредитование набирает обороты и многие банки предлагают свои услуги, рисковать не в их интересах. Если история положительная, можно быть уверенным, что заявку одобрят быстро, а порой и с довольно выгодными предложениями погашения долга. Лицам, допускавшим в прошлом просрочки погашения долга или имеющим незакрытые крупные кредиты, почти наверняка откажут.

Поэтому, задумываясь об оформлении займа, возникают вполне логичные вопросы:

  • как проверить, сколько кредитов у человека;
  • есть ли у меня кредиты, как можно узнать.

К сожалению, встречаются случаи, когда оформлен кредит, о котором сам человек ничего не знает или допущены ошибки в информации и не внесены сведения о платежах. Поэтому, даже если не собираетесь брать деньги в заем, расскажем, как узнать есть ли действующие кредиты. Это поможет быть уверенным, что не числятся никакие долги, обезопасить себя от действий мошенников.

Например:

  • оставшиеся считанные копейки долга при погашении кредита испортят историю, поскольку кредит будет считаться незакрытым;
  • по ксерокопии вашего паспорта могут оформить чужой кредит;
  • банковские сотрудники забыли внести запись о погашении кредита, и за вами числится долг;
  • при открытии расчетного счета в банке или получении одобренной суммы займа, оформлена клиенту дополнительная кредитная карта, которая даже без активизации числится как действующий кредит.

Способы проверки наличия кредита на человеке с инструкцией

Как проверить – какие кредиты оформлены на меня? Оказывается, есть несколько вариантов, включая использование интернет ресурсов.

Можно прийти непосредственно в банк или его отделение, запросить информацию через:

  • call-центр;
  • мобильный или интернет-банк;
  • терминал, банкомат.

Но это реально, если речь идет о займе, оформленном в конкретном банке.

Проверить кредитную историю можно, воспользовавшись услугами официального портала Госуслуги. Если до сих пор нет личного кабинета на сайте, не составит труда зарегистрироваться, следуя подсказкам, внося только достоверные свои данные.

На сайте судебных приставов будет отражена заложенность, достигшая 50 тыс. рублей.

Способы проверки наличия кредита на человеке

Через интернет

Сегодня, когда мы привыкли получать интересующую информацию, не выходя из дома (или офиса), следует остерегаться сторонних ресурсов, предлагающих предоставить сведения о кредитной истории.

Например, сделав запрос в поисковике «как проверить, есть ли на мне кредиты», мы находим сайты, где достаточно указать свои личные данные и реквизиты паспорта, и уже через 5-15 минут нам обещают выдать всю подноготную.

Но, позвольте, получается, что любой человек с ксерокопией вашего документа может собирать информацию о полученных займах.

Запомните – это строго конфиденциальные данные, которые могут быть получены лишь, если личность заявителя подтверждена.

Поэтому, акцентируем внимание на источниках достоверной информации.

В электронной форме запрос можно отправить, подтвердив учетную запись на ЕПГУ.

Нужно зайти по ссылке www.gosuslugi.ru. Находите услугу «Налоги и финансы». Переходите в подраздел «Все услуги/Отраслевые справки и реестры».

В течение 1 рабочего дня при условии что учетная запись подтверждена, на указанный электронный адрес придет перечень организаций, где хранится ваша кредитная история с уточнением их названия, адреса и телефона.

На бумажном носителе получить интересующие по кредитам сведения можно по паспорту в офисах БКИ или онлайн через сайты:

  • банков;
  • организаций, где хранится история займов.

Это можно назвать одним из способов – как проверить человека на кредиты бесплатно максимум 2 раза в течение года. Общее количество запросов не ограничено, но придется в третий и последующие разы заплатить.

Еще один вариант получения сведений онлайн, если знаете код кредитной истории – зайти на официальный сайт Банка России (www.cbr.ru), где в меню Центрального каталога выбрать раздел «Кредитные истории».

Перейдя в подраздел «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй», заполняете предложенную форму.

Кроме фамилии, имени, отчества заявителя уточняют:

  • регистрационные данные документа, удостоверяющего личность, дату, когда выдан;
  • личный дополнительный код кредитной истории;
  • e-mail адрес для предоставления ответа.

После того, как запрос будет обработан, заявителю по электронной почте поступит информация о БКИ, где сформирована кредитная история.

Помимо полного фирменного наименования организаций, перечень содержит сведения об адресах:

  • почтовом и где фактически находится;
  • сайта бюро, куда вы можете зайти через интернет и электронной почты для обращений онлайн.

Если сведения по вашим займам и сформированным кредитным историям не найдены, рекомендуем перепроверить реквизиты запроса.

Через почту

Те, кто не доверяет интернет ресурсам, могут воспользоваться привычными услугами, предоставляемые Почтой России.

Придется скачать бланк на сайте www.nbki.ru, заполнить.

Подпись заявителя должна быть официально заверена нотариально.

Требований о том, отправлять простым или заказным письмом, нет. Для надежности и уверенности, что документы попали адресату, лучше оплатить уведомление о доставке письма.

Как правило, в течение следующих 3 дней после обработки данных отправляют ответ, который заявитель получит в сроки, которые зависят от дальности места его нахождения, других объективных причин доставки корреспонденции.

Почтовый адрес, куда направляют заявку о предоставлении интересующих сведений об оформленных кредитах и их погашении:

121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1.

Не забывайте, если ранее уже дважды вы обращались в течение года, за услугу нужно заплатить 450 рублей.

Отправить запрос можно телеграммой, указав достоверные сведения о себе.

Идти к нотариусу не нужно. На основании предъявленного паспорта сотрудник телеграфа удостоверит личность.

Лично

Хотите получить все интересующие сведения по оформленным на вас кредитам, оставшейся задолженности и сроках погашения лично в руки? Такая возможность есть.

Прием ведется ежедневно, кроме субботы, воскресенья с 10:00 до 17:00 (перерыв с 13:00 до 14:00). Адрес столичного офиса:

Нововладыкинский проезд,

д. 8, стр. 4, подъезд 1,

2 этаж, офис 209, Бизнес Центр «Красивый дом».

Обратите внимание, что письменные запросы отправляют по указанному ранее другому адресу.

Если собираетесь добираться на метро, доезжайте до станции Владыкино. Свернув влево, идите по Сигнальному проезду в сторону гостиницы Восход. Пройдя под эстакадой Алтуфьевского шоссе, сверните направо и держите ориентир на церковь.

Перейдите на противоположную сторону дороги и через 500 м пути по Нововладыкинскому проезду увидите нужное 5-ти этажное здание Бизнес-центр «Красивый Дом».

Логично, что жителям необъятной страны несподручно ехать в Москву, чтобы спросить – полностью ли закрыты мои кредиты в банках.

Как вариант узнать информацию – по месту своего проживания уточнить, где находятся в вашем регионе партнеры НБК.

Нужно принять во внимание, что, даже обратившись впервые, придется оплатить оказанные услуги.

Помимо прочего, за отдельную плату, размер которой устанавливается партнером НБКИ, отчет могут доставить курьером по указанному адресу проживания.

Можно ли проверять кредиты других людей?

Собрать информацию о кредитах, оформленных на ваше имя, согласно закону может лишь доверенное лицо.

Обратиться за сведениями ему придется любым из выше указанных способов, представив должным образом заверенную доверенность (нотариусом, главным врачом медицинского учреждения, если находитесь на длительном лечении и так далее).

Что делать, если на вас незаконно оформили кредит?

Регулярная проверка своей кредитной истории, причем, начиная с 31 января 2019 года два раза в течение одного года, поможет своевременно заметить, что кто-то, воспользовавшись вашими данными, взял заем.

Особенно следует контролировать ситуацию, если паспорт был утерян.

Прежде всего нужно подать заявление в правоохранительные органы о пропаже документов, что позволит доказать непричастность к заключению сделок по утраченному паспорту.

Если же из банка стали поступать смс-извещения с напоминаниями о необходимости гашения долга или, проверив данные кредитной истории, обнаружили наличие кредитов, которые вы не брали, срочно начинайте принимать меры.

От того насколько быстро решите возникшую проблему, могут зависеть и дальнейшие неприятности, например, взыскание банком долга в судебном порядке, арест имущества и прочие.

  1. Узнавайте подробности заключения договора – наименование кредитной организации, дату и сумму оформленной сделки кредитования.
  2. Подавайте заявление в полицию о факте мошенничества, описав известные подробности, в случае потери паспорта, приложите документы, подтверждающие факт обращения по этому поводу.
  3. Письменно отправляйте запрос в банк с требованием выдачи копии документов по кредиту.
  4. Получив письменные доказательства подтвержденные заключенным договором выдачи займа, предъявляйте претензию о незаконности кредитования с требованием изменения кредитной истории и аннулирования данных о взятом займе.
  5. При получении официального отказа банка или игнорировании требований, решайте конфликтную ситуацию через суд, запросив записи с видеокамер, проведение экспертизы подлинности подписи заемщика.

Советы по предотвращению незаконного оформления кредита на человека

Никто не застрахован от риска, что именно он станет жертвой аферистов, решивших получить деньги, списав долги на постороннего человека.

Если в этом участвуют банковские сотрудники, предотвратить оформление кредита на ваше имя невозможно.

Чем быстрее выявите долговые обязательства перед банком за суммы, которые не получали, тем больше шансов найти виновных.

Со своей стороны вы должны соблюдать элементарные меры предосторожности, чтобы ваши документы (или их ксерокопии, скан-копии) не попали в чужие руки.

Представляя по требованию копии паспорта, на каждой странице не потрудитесь добавить запись «Не для заключения кредитного договора!»

Беря с собой пакет документов, удостоверяющих личность, постарайтесь обеспечить их сохранность в поездке, чтобы они не были украдены.

Даже дома не оставляйте документы на видных местах. Если паспорт пропал, потеряли, не понимаете куда делся – подавайте заявление в правоохранительные органы. По крайней мере, останется доказательство, что в момент заключения договора у вас паспорта не было.

Заказать бесплатную консультацию юриста

Источник: https://urist-bogatyr.ru/article-item/kak-uznat-est-li-na-cheloveke-kredity/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.