Как узнать о наличии кредита у человека

Содержание

Как узнать, если ли у человека кредиты и сколько?

Как узнать о наличии кредита у человека

Сегодня, в век развитых информационных технологий и возможностей, для многих людей становится актуальным вопрос о проверке наличия кредитов на том или ином человеке. И это действительно важно, т.к. никто из нас не застрахован от мошенников, которые могут по нашим паспортным данным оформить кредит в режиме онлайн.

Можно ли оформить займ по чужим документам?

К сожалению, такие ситуации сегодня не редкость. Чем больше банковские организации начинают идти на встречу своим клиентам, позволяя оформлять займы и карточки с кредитным лимитом через Интернет, тем больше появляется на этом поприще мошенников.

Им достаточно знать данные из нашего паспорта, которые мы можем сообщить на почте, при оплате услуг или товаров, оформления банковского продукта и т.д. Чаще всего, таким образом получается взять только небольшую сумму в микрофинансовой организации, где требуется только скан паспорта и номер телефона с карточкой.

Но даже такая малая задолженность в 5-7 тысяч рублей может стать неприятным сюрпризом. Тем более, если ее не будут оплачивать, то из-за просрочки и штрафов первоначальный долг может увеличиться в 2-3 раза.

Как от этого уберечься?

  • Не оставлять свои паспортные данные подозрительным лицам и компаниям,
  • Если вам нужно дать кому-то копию своего документа, поставьте прямо на этом листе свою подпись, а также оставьте запись о том, с какой целью делается копия,
  • Периодически проверяйте свою кредитную историю.

Проверка кредитной историиэто единственный надежный способ узнать о том, есть ли у человека кредиты, сколько их и в какой организации они были взяты. История эта формируется о каждом гражданине России, который когда-либо оформлял товар или услугу в кредит, причем неважно, делалось это в банке, магазине, у торгового представителя или же в МФО.

В ней указывается следующая информация:

  • Действующие обязательства,
  • Поданные заявки на кредит,
  • Поручительства по кредитам, взятым на другое лицо,
  • Неисполненные обязательства по внесению платы, в частности на услуги связи, коммунальные и т.д. Невыплата алиментов также указывается,
  • Имеющиеся гарантии.

Каждый гражданин России один раз в год имеет право направить запрос в БКИ, где хранится ваш финансовый отчет. Именно в этом отчете будет содержаться информация о том, есть ли у человека в принципе долги, и сколько их. Подробная инструкция по запросу дана в этой статье.

Можно ли бесплатно узнать кредитную историю по чужому паспорту?

Если вам нужно проверить КИ другого человека, то такой способ вам не подойдет. Вам придется прибегнуть к платным онлайн-сервисам, которые предоставляют аналогичную информацию, но гораздо быстрее, и только при условии оплаты своих услуг. Стоимость варьируется в зависимости от выбранной вами компании, плата может составлять от 500 до 2000 рублей.

Мы можем порекомендовать сервис online.equifax.ru, где можно получить актуальные данные практически о любом человеке, зная его ФИО. Желательно также знать дату и город рождения для того, чтобы исключить вариант поиска однофамильца.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Как получить КО (отчет):

  • Пройти регистрацию на сайте,
  • Получить список действующих БКИ,
  • Ознакомиться с перечнем бюро, где хранятся нужные вам данные
  • Сделать запрос на получение данных из каждого в списке.

Судебные приставы

Если вы опасаетесь, что у вас или у вашего близкого человека есть просроченные долги, то проверить такую информацию можно на сайте судебных приставов. Здесь появляется информация обо всех достаточно крупных долгах свыше 50.000 рублей, на взыскание которых кредитор подавал в судебные инстанции.

Если по вашему кредиту было принято решение о взыскании долга, аресте имущества или банковского счета, запрете о выезде за границу, то такие данные будут отображены на сайте ФССП. Как узнать, были ли суды по кредитам, также подробно рассказано на этой странице.

Все, что вам нужно будет знать – это ФИО человека, о котором вы хотите получить информацию, его дату рождения и регион проживания по официальной прописке.

Именно таким образом мы советуем вам поступать в том случае, если вам нужно узнать о том, сколько у конкретного человека есть кредиты, и погашены ли по ним обязательства.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-uznat-skolko-kreditov-u-cheloveka/

Как проверить, есть ли кредит на человеке по фамилии онлайн?

Как узнать о наличии кредита у человека

Сейчас многие кредитные организации существенно упростили процедуру выдачи займа, поэтому часто для оформления заявки нужен только паспорт.

Параллельно увеличивается количество ситуаций, в которых приходится предъявлять удостоверение личности. Все вместе это упрощает задачу мошенникам, которые оформляют ссуды без присутствия самого заемщика.

Чтобы максимально защитить себя от подобной ситуации важно знать, как проверить, есть ли кредит на человеке.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Каким образом можно проверить, есть ли кредит на человеке?

Кредитная история – это финансовое досье заемщика, которое оформляется при первом обращении за займом и обновляется в течение всего периода взаимодействия с кредитными учреждениями.

Информация хранится в Бюро кредитных историй, в отчете содержатся данные не только о действующих долговых обязательствах, но также сведения о закрытых ссудах, просрочках и других финансовых операций, связанных с заемными денежными средствами (в том числе, обо всех поданных заявках и полученных ответах на них, включая отказы).

Таким образом, кредитная история содержит исчерпывающие сведения о человеке и на ее основе можно оценить уровень его надежности и финансовой стабильности.

Первое, что делает любой банк, получив заявку на кредит – делает запрос в БКИ на получение КИ. На основании полученных данных финансовая организация принимает решение о выдаче денежных средств.

Поэтому состояние кредитной статистики физического лица имеет ключевое значение для получения следующих займов.

Став жертвой мошенников, незаконно оформивших ссуду на человека, можно не только получить чужие долговые обязательства, по которым придется платить, но и попасть в «черные списки» банков.

Этим объясняется, почему так важно знать текущее состояние своей истории. Существует разные способы, как узнать есть ли кредиты на конкретном человеке:

  • запрос в БКИ;
  • использование специальных онлайн сервисов;
  • обращение в банковскую организацию;
  • проверка через сайт судебных приставов.

Чтобы узнать точную ситуацию по кредитам на свое имя, лучше использовать все способы.

Запрос в Бюро кредитных историй

Любое физ лицо имеет право обратиться в БКИ, чтобы получить свое финансовое досье. Каждый человек может сделать это бесплатно два раза в год и неограниченное количество раз на платной основе.

Нюанс. На сегодняшний день в России работает более десятка БКИ, поэтому перед тем, как делать запрос, необходимо узнать, в каком из них хранится досье конкретного заемщика.

Таким образом, перед тем, как узнать есть ли задолженность по кредитам, необходимо узнать, в какую именно организацию обращаться.

Узнаем, где хранится КИ человека через ЦККИ

Любой человек может бесплатно узнать, в какое Бюро оформлять обращение, чтобы узнать состояние своей истории. Для этого нужно только знать свой код субъекта – уникальный шифр, который присваивается заемщику при первом оформлении кредита.

Он остается неизменным и используется во всех кредитных сделках. Найти его можно на договоре (до 2016 года он указывался в документе в обязательном порядке, далее – по усмотрению финансовой организации).

Также можно обратиться в отделение банка, в котором оформлялся первый кредит, и узнать код там.

После того, как заемщик узнал свой код, нужно:

    • зайти на официальный сайт Центробанка cbr.ru;
    • выбрать меню кредитных историй;
    • сделать запрос на предоставление сведений о БКИ;
    • указать свой статус – субъект;
    • подтвердить, что человек, делающий запрос, знает свой код субъекта;
    • указать факт ознакомления с условиями получения данных через интернет (по умолчанию будет установлен статус физического лица);
    • заполнить небольшую анкету и отправить запрос.
    • сделать запрос на предоставление сведений о БКИ;
    • указать свой статус – субъект;
    • подтвердить, что человек, делающий запрос, знает свой код субъекта;
    • указать факт ознакомления с условиями получения данных через интернет (по умолчанию будет установлен статус физического лица);
    • заполнить небольшую анкету и отправить запрос.

На указанную электронную почту будет направлено письмо со списком БКИ, в которых хранится история конкретного человека.

Подаем заявку в БКИ онлайн

После того, как человек узнал, сколько Бюро хранит его историю, необходимо оформить запрос в каждое из них. Это можно сделать сразу в письме (список БКИ будет представлен со ссылками) либо заходя на официальные сайты организаций.

Чтобы узнать, взяты ли на имя заемщика чужие кредиты, необходимо заполнить небольшую анкету и отправить в Бюро. Формирование отчета обычно не занимает много времени и направляется на электронную почту в течение 1-2 часов.

Подаем заявку в бюро по почте или лично

В этом случае заемщик получает историю на бумажном носителе (не чаще одного раза в год бесплатно).

Заявку по почте можно направить обычным письмом либо телеграммой. В первом случае порядок действий следующий:

  • заполнение заявки по установленной форме;
  • заверение документа у нотариуса;
  • проверка личности отправителя сотрудником почтовой службы;
  • отправка письма.

Если заявка направляется в Бюро телеграммой, текст составляется заемщиком самостоятельно (обязательно должны быть указаны личные данные). Она отправляется также по предъявлению сотруднику почты паспорта, подтверждающего личность человека.

Время обработки заявки Бюро после получения – 3 рабочих дня, ответ направляется на указанный заемщиком обратный адрес.

Чтобы узнать состояние истории лично, можно:

  • обратиться в офисы-партнеры БКИ, расположенные в городе заемщика;
  • получить историю через банк, сотрудничающий с Бюро, в котором хранится досье конкретного человека.

В каждом случае отчет предоставляется на платной основе, так как оплачивается услуга, а не сведения. Стоимость зависит от организации, в которую обращается человек, чтобы узнать свой рейтинг.

Делаем анализ отчета

После получения отчета проверяем, нет ли на заявителе чужих кредитов. Если обнаружился действующий заем, нужно посмотреть его реквизиты (название организации кредитора, сумму, дату выдачи, платежи) и определить, кем он оформлен.

Нюанс. Бывает так, что мошенники берут кредит на чужое имя одновременно с самим заемщиком. В этом случае определить наличие двойного договора можно только при внимательном анализе.

Запрос в БКИ – отличный способ, как узнать есть ли долги по чужим кредитам. Однако нужно учитывать, что для проверки информации необходимо определенное время, а в случае наличия неизвестного долга, он будет расти ежедневно.

Проверка кредитов через онлайн-сервис за 15 минут

Чтобы ускорить время получения отчета по истории, можно воспользоваться услугами специальных сервисов, например, ki-service-com. Регистрация на сайте не требуется, формирование отчета занимает не более 1-го часа.

Чтобы узнать состояние своего финансового досье, человеку нужно:

  • перейти на сайт www.ki-service.com;
  • выбрать вкладку получения отчета;
  • заполнить небольшую форму и отправить запрос.

Запрос через данный сервис, это не только способ, как проверить наличие чужих кредитов, но и возможность узнать собственный рейтинг в глазах банков (будет выведен в виде скоринг-балла, отражающего общую платежеспособность).

Обращение в банк

Чтобы воспользоваться данным способом, необходимо учитывать, как узнать в каких банках есть кредиты. Для этого также придется сначала заказать историю и удостовериться в отсутствии чужих займов.

После этого можно узнать свою историю одним из следующих способов:

  • запросить в офисе выписку по кредиту (выдается один раз в месяц бесплатно);
  • использовать интернет-банкинг, сведения по имеющимся займам найдете в соответствующем разделе «Кредиты»;
  • мобильный банкинг – аналогичный сервис, но позволяющий человеку узнать ситуацию по кредитам с телефона через специальное приложение;
  • смс-банкинг – отправка запроса посредством сообщения и получение ответа на телефон;
  • позвонить на горячую линию – после прохождения процедуры идентификации личности можно узнать свой долг в банке.

Если регулярно интересоваться состоянием своего кредитного досье, человек может узнать через банк о наличии чужого займа достаточно быстро.

Проверка через ФССП

Данный способ, как узнать есть ли кредит, является эффективным только в том случае, если по просроченному долгу назначено судебное взыскание. Чтобы получить информацию нужно:

    • зайти на официальный сайт судебных приставов fssprus.ru;
    • перейти по вкладке получения и оплаты долгов в меню сервиса (в нижней части страницы);
    • заполнить небольшую анкету, указав регион поиска, фамилию, имя, отчество и дату рождения человека, о кредитной ситуации которого необходимо узнать и отправить ее на проверку.

Если имеются долги, они будут выданы в виде списка, по каждой задолженности будет указан номер исполнительного производства и реквизиты судебного пристава, который ведет дело. К нему можно обратиться за разъяснением ситуации, если человеку обнаружил кредиты, которые не брал.

Какие документы понадобятся для проверки?

Чтобы узнать, есть ли на человеке кредиты, достаточно иметь при себе паспорт. Он необходим при оформлении запроса любого типа (через почту, лично, онлайн, через банк или судебных приставов).

Кредитные договора и иные личные документы не требуются.

Можно ли узнать кредиты другого человека по фамилии?

Зная только фамилию, нельзя узнать кредитную историю человека. Закон допускает, что можно делать запрос за другого заемщика. Однако в этом случае необходимо иметь нотариально заверенную доверенность, подтверждающую право на подобные действия, паспорт человека, а также знать его код субъекта.

Сайт ФССП – возможность, как проверить есть ли долги по кредитам у стороннего лица без дополнительных документов. Но только в том случае, если в его отношении открыто судебное производство и известна дата рождения.

Что делать, если обнаружилась задолженность по кредитам?

Если по результатам проверки выяснилось наличие долга, необходимо понять, откуда он взялся. Возможно, речь идет о кредите, который оформлялся самим заемщиком. В этом случае возможны следующие варианты:

  1. При внесении последнего платежа долг был закрыт не полностью (это может быть из-за невнимательности самого человека либо из-за задержки перечисления). Даже если не хватает всего несколько рублей и даже копеек, это будет задолженность, которая не только помешает оформлению новых кредитов, но и грозит начислением пеней и штрафов.
  2. Возникла техническая неполадка, из-за которой долг не был закрыт даже при полной оплате.
  3. Ошибка банковского сотрудника, который не списал кредит из-за собственности невнимательности и т.д.

Чтобы защитить себя от подобных ситуаций, после внесения последнего платежа по любому кредиту, необходимо брать справку об отсутствии долгов перед финансовой организацией.

Что делать, если на меня оформили кредит без моего ведома?

Оформление кредита на чужое имя является мошенничество и подразумевает уголовную ответственность. Если человек узнал, что на нем висит заем, который он не брал, нужно:

  1. Подать заявление в полицию. Желательно сразу приложить доказательства собственной непричастности к долгу (например, представить документы о краже либо утере паспорта).
  2. С документами, выданными в полиции, отправиться в банк, чей кредит висит на заявителе. Здесь нужно запросить документы по кредитованию и подать претензию о ее неправомерности.

Далее служба безопасности и полиция начинают сотрудничество по поиску мошенников. Но заявитель может самостоятельно собирать доказательства своей невиновности – запросить записи с камер наблюдения, заказать экспертизу почерка.

Если банк отказывается решать ситуацию, можно обращаться в суд.

Таким образом, есть различные способы узнать о наличии чужих кредитов. Важно регулярно проверять свою историю, чтобы выявить подобные факты максимально быстро, так как чем раньше обнаружен факт мошенничества, тем выше вероятность нахождения преступника.

Источник: https://corphero.ru/kreditnyj-rejting/kak-proverit-est-li-kredit-na-cheloveke.html

Где узнать, есть ли кредиты на человеке: проверяем долги по всем базам

Как узнать о наличии кредита у человека

Как можно проверить, есть ли кредит на человеке? Существуют разные способы такой проверки, и если вы хотите получить достоверную и полную информацию обо всех своих задолженностях, то выясните все возможные варианты.

Как проверить, есть ли кредит на человеке?

Как узнать, есть ли кредиты на человеке? Ответ на данный вопрос может понадобиться в нескольких случаях:

  • вы погасили задолженность и хотите убедиться в том, что деньги успешно списали, договор закрыт, и вы не являетесь должником;
  • вы хотите быть в курсе всех своих долговых обязательств, чтобы не забывать о них и добросовестно выполнять;
  • вы потеряли документы и опасаетесь, что по ним от вашего лица другим человеком будет оформлен кредит;
  • вы подозреваете факт мошенничества, или вас необоснованно обвиняют в образовании задолженности перед определенной финансовой организацией.

Информация о кредитах есть в выдававших их банках, но ими сведения периодически передаются в специализированные бюро кредитных историй (БКИ).

Эти бюро формируют по каждому человеку его кредитную историю – подробный отчет с описанием всех финансовых действий: подаваемых заявок (одобряемых и отклоняемых), выплачиваемых кредитов, совершаемых платежей и допускающихся человеком просрочек, наименований кредиторов, условий кредитования.

Узнать, где хранится кредитная история

Сведения обо всех действующих и уже погашенных человеком кредитах являются частью кредитной истории и хранятся в  БКИ. Но таких организаций в России больше десяти, и ваша КИ может находиться в любой из них или сразу в нескольких. Узнать список мест хранения истории можно двумя способами:

    1. Через ЦККИ – подразделение Центробанка, именуемое Центральным каталогом кредитных историй. Нужно посетить сайт ЦБ с адресом cbr.ru, открыть раздел кредитных историй и из списка выбрать пункт запроса на выдачу сведений о БКИ. Следуйте инструкции, чтобы перейти к заполнению формы заявки.
    1. Через Госуслуги (www.gosuslugi.ru). Если вы зарегистрированы в данном портале и подтверждали свою учетную запись, то имеете полный доступ ко всем сервисам. В списке услуг вы найдете «Налоги и финансы», потом увидите подраздел сведений о БКИ. Кликайте на клавишу получения услуги, чтобы попасть на страницу с формой (она будет заполнена автоматически по подтвержденной информации профиля). Подавайте заявление и ожидайте результата.

Для обращения в ЦККИ человеку нужно иметь код субъекта – персональный идентификатор каждого заемщика, присваиваемый ему при получении первого кредита. Такой код реально узнать либо у выдававшего заем кредитора (бесплатно), либо платно в любом банке или в любом БКИ.

Отправить запрос в БКИ по полученному списку

Как узнать, есть ли  задолженности по кредитам на человеке? Вы получаете перечень БКИ и обращаетесь в каждое из них. Сделать это необходимо, так как в разных бюро отчеты могут отличаться, ведь один кредитор может направлять сведения о вас как о клиенте в одну организацию, а другой – в другую.

На данный момент любому проживающему в РФ человеку предоставляется возможность посмотреть свои долги по кредитам в БКИ без оплаты 2 раза в год (ранее допускалась лишь одна бесплатная проверка за год).

Для получения полной картины человеку важно запросить отчеты сразу во всех формирующих их БКИ, и узнать эти сведения возможно несколькими способами. Заявка направляется лично субъектом КИ (то есть имеющим непосредственное отношение к ней заемщиком) или пользователем – иным физическим лицом, имеющим нотариально заверенное письменное разрешение субъекта.

Письмом или телеграммой

Человек, проживающий в Российской Федерации, сможет узнать о своих кредитах посредством запроса КИ через почтовое отделение.

Первый способ – послать письмо. В конверт вкладывается письменное заявление: его бланк возможно отыскать и скачать для дальнейшей распечатки на официальном сайте нужного бюро.

Если образца нет, запрос формируется в свободной форме, но в нем должна быть указана исчерпывающая информация о заявителе, а именно его персональные и паспортные данные.

Заявление подписывается, личная подпись заверяется нотариусом, на конверте пишется почтовый адрес БКИ.

Отправляемые по почте запросы обрабатываются в сроки не больше трех рабочих дней с даты получения.

По почте в бюро можно направить телеграмму, если в оснащении отделения присутствует телеграф. В телеграмме указываются персональные и паспортные сведения отправителя, контакты и адрес для получения ответа. Также ставится подпись, которая после предъявления удостоверения личности заверяется отправляющим текст оператором.

Через портал Госуслуг

Как еще узнать, есть ли долги по кредитам у человека? В некоторых случаях возможна проверка через Госуслуги. Определенные бюро подключаются к такому сервису и предлагают не регистрироваться в онлайн-портале, а авторизоваться через подтвержденную учетную запись на сайте государственных услуг.

Онлайн на сайте бюро

Как проверить наличие кредитов в режиме онлайн? Нужно посетить официальный сайт или отдельный портал дистанционной проверки, если такой вариант предоставления отчетов предусматривается бюро. Далее алгоритм действий будет следующим:

  1. Регистрация, предполагающая заполнение формы и указание запрашиваемой информации о себе.
  2. Идентификация личности, необходимая для того, чтобы доказать, что запрос будет формировать именно человек, являющийся субъектом КИ, а не иное постороннее физ. лицо. Идентифицироваться можно посредством электронной квалифицированной усиленной подписи, через Госуслуги или по почте, предъявив паспорт при отправке и поставив личную подпись (заверяется нотариально или почтовым оператором при заявке телеграммой).
  3. Авторизация по паролю с логином, вход в персональный кабинет.
  4. Запрос кредитной истории. Если требуется оплата, вносите ее (стоимость указывается сразу, колеблется в пределах 400-500 рублей.
  5. Если заказ оформлен, то в скором времени будет сформирован отчет. Он будет доступен или в личном кабинете, или на электронной почте. Обычно предоставляется файл формата PDF для скачивания.

Узнать свою репутацию и долги по кредитам онлайн-способом возможно не всегда, но крупные БКИ соответствующие сервисы предоставляют.

Лично в офисе

Узнать о своих кредитах можно и лично: для этого человеку требуется обратиться в офис бюро и подать заявление на предоставление подробного отчета. В таком письменном запросе указываются паспортные и личные данные, ставится подпись. Обязательным является предъявление удостоверяющего личность документа.

Личное обращение доступно и через компанию-партнер, коей может являться известный банк, салон связи или иная организация (полный перечень выясняйте на веб-ресурсе). Для заявки также формируется запрос, предъявляется удостоверение личности. Услуга будет платной.

Проанализировать задолженность или действующие кредиты из отчета

Узнать долг в банке мало, нужно также проанализировать все свои долговые обязательства. Для этого изучайте внимательно отчет, обращая внимание на следующие моменты:

  • сколько кредитов взято человеком (чем больше количество, тем выше кредитная нагрузка, тем меньше шансы на положительное решение кредитора при следующем обращении за заемными средствами);
  • общая сумма долгов по кредитам с переплатами;
  • допущенные просрочки (просроченные платежи портят репутацию и влекут санкции в виде пеней и штрафов, увеличивая долги человека);
  • кредиты, которые вы фактически не брали (скорее всего, это действия мошенников).

Анализ репутации позволит выявить мошенничество, оценить долговые обязательства и спланировать бюджет, а также взглянуть на себя глазами потенциальных кредиторов и выявить вероятность одобрения нового кредита.

Дополнительные методы

Как иными методами узнать, есть ли кредит? Существуют дополнительные пути проверки такой информации, и они в подробностях рассматриваются далее.

Способ онлайн-проверки задолженности

Как дистанционно узнать, в каких банках есть кредиты? Воспользоваться специализированным онлайн-сервисом, таким как «Сервис-КИ.com». Заказывается отчет с сайта service-ki.com. Проверяем КИ таким образом:

    1. Кликаем на виртуальную кнопку «Получить отчет».
    1. Заполняем специальную форму, указывая в ней фамилию с отчеством и именем, дату своего рождения, номер с серией и дату получения вашего паспорта, а также электронный адрес.
    1. Вносим оплату в размере 340 рублей удобным способом.
    1. Проверяем e-mail и открываем отчет.

Результатом станет состоящий из пяти страниц готовый подробный отчет с изложением полной информации о кредитах человека.

Запрос в федеральную службу судебных приставов

Если кредит не выплачивался, кредитор подал на человека в суд, и судья вынес решение о взыскании долга, то постановление направляется в службу судебных приставов, а данные о должнике хранятся в базе данного гос. органа.

Узнать о взыскиваемых задолженностях можно двумя путями. Первый – личное обращение в территориальное подразделение с паспортом. Второй вариант – поиск информации о кредитах онлайн. В этом случае вы посещаете портал ФССП, среди сервисов в меню ищете раздел банка данных исполнительных производств, а потом заполняете форму поиска по физическому лицу.

Как проверить наличие кредитов через банк

Как проверить, есть ли долги по кредитам в конкретном банке? Обращайтесь в него одним из способов:

  • личное обращение в отделение за выпиской;
  • проверка из личного кабинета интернет-банкинга (там есть информация по всем счетам человека);
  • СМС-банкинг: отправка на короткий номер определенного текстового запроса;
  • мобильный банкинг, доступный после установки соответствующего приложения на смартфон (в меню должен быть раздел кредитов);
  • звонок на горячую линию: оператор выясняет номер договора, личные данные и иные сведения, к примеру, кодовое слово.

Доступными могут быть не все способы: они определяются конкретным кредитующим банком.

Можно ли узнать чужие долги

Узнать чужие долги по кредитам можно. Во-первых, можно получить официальное заверенное нотариально разрешение человека на проверку его кредитной истории (открываются не все разделы).

Во-вторых, в базе ФССП информация есть в открытом доступе, если долги взыскиваются через суд. В-третьих, теоретически можно зайти в личный кабинет человека в интернет-банкинге или портале БКИ, зная его учетные данные.

Но проверка без согласия субъекта будет незаконной, так как сведения о кредитах конфиденциальны.

Что делать, если обнаружили чужие долги по кредитам

При обнаружении чужих кредитов нужно:

  • определить кредиторов;
  • получить данные о займах в выдавших их компаниях;
  • обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве или утере документов (вам выдадут документ о принятии);
  • сделать запрос в банк или МФО о проверке законности оформления кредита;
  • предоставить все доказательства того, что вами кредит не оформлялся (записи с камер, ваши билеты на поезд на дату оформления займа, больничный лист);
  • спустя некоторое время дождаться результатов расследований кредиторов и полиции;
  • при необходимости подать на банк или МФО в суд;
  • взять справку об отсутствии претензий со стороны кредитора.

Узнать о своих кредитах вправе каждый человек, и такая информация может оказаться полезной для анализа репутации и долговых обязательств, а также выявления мошенничества.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Источник: https://fintolk.ru/banki/history-credit/kak-proverit-est-li-kredit-na-cheloveke.html

Проверка наличия кредитов и задолженностей по ним. Как узнать, есть ли на человеке долг?

Как узнать о наличии кредита у человека

Иногда возникает необходимость в получении информации о задолженностях и ссудах, числящихся за конкретным человеком. Особенно актуальны эти сведения при оформлении нового кредита. Несомненно, у банка есть доступ к такой информации, но заемщик и сам может ее проверить. Сделать это достаточно просто. Главное иметь все необходимые сведения для оформления запроса.

Какие данные нужны для проверки оформленных на вас займов?

Как правило, для проверки кредитной истории требуется следующий стандартный набор сведений о заемщике:

  • правовой статус (физическое/юридическое лицо);
  • Ф.И.О.;
  • реквизиты паспорта (серия и номер);
  • дата выдачи документа, удостоверяющего личность;
  • код субъекта кредитной истории (в отдельных случаях может не потребоваться);
  • контактные данные (например, адрес электронной почты);
  • СНИЛС (в отдельных случаях).

Стоит отметить, что приведённый выше перечень сведений является приблизительным. Конкретный набор данных, которые могут потребоваться, зависит от избранного способа проверки кредитной истории заемщика.

Одним из показателей, который необходим для проведения проверки кредитов, является код субъекта кредитной истории. Он представляет собой уникальное сочетание буквенных и цифровых символов, посредством которого обеспечивается доступ к сведениям, внесенным в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Важно! Зная свой код кредитных историй, заемщик может самостоятельно узнать в каком именно бюро хранятся его данные и направить туда соответствующий запрос.

Как правило, код субъекта кредитной истории формируется заемщиком самостоятельно при оформлении кредита в банке (например, может выглядеть следующим образом IVANOV1367).

Готовое числовое значение вносится в текст договора или указывается в приложениях к нему.

Таким образом, в случае необходимости получения такого кода, следует внимательно просмотреть соглашение, заключенное ранее с банком.

Получение сведений о своих займах и наличии задолженностей по ним

На выбор пользователей представлено достаточно много способов, позволяющих получить информацию об имеющихся кредитах и задолженностях. Это можно сделать одним из следующих путей:

Как уже было отмечено выше, при наличии специального кода заемщик без проблем может получить всю интересующую его информацию в режиме онлайн, перейдя на сайт ЦБ РФ или же воспользовавшись порталом Госуслуги. Рассмотрим каждый из доступных способов.

Через ЦБ

Выбрав такой способ, заемщику необходимо последовательно выполнить следующие шаги:

  1. Зайти на официальный сайт ЦБ РФ и пройти в раздел «Кредитные истории» (размещен в левом меню на главной странице).
  2. Нажать по ссылке «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».
  3. Перейти по кнопке «Субъект» или «Пользователь» в зависимости от статуса заемщика.
  4. Следующим шагом является проставление отметки о наличии кода субъекта кредитной истории.
  5. Далее система автоматически перенаправит пользователя на страницу с условиями передачи запроса через интернет. С информацией необходимо ознакомиться, указать свой статус (юридическое/физическое лицо) и поставить галочку в специальном поле в знак согласия.
  6. На экране отобразится анкета, в которую нужно внести следующую информацию:
    • Ф.И.О. заявителя;
    • реквизиты удостоверения личности, включая дату выдачи;
    • код субъекта кредитной истории;
    • адрес электронной почты.

    После того как анкета будет заполнена необходимо нажать на кнопку «Отослать данные». Следует обратить внимание, что в нижней части этой же страницы даны некоторые рекомендации касательно порядка заполнения формы запроса.

  7. После отправки сведений на экране появится надпись о том, что данные отосланы в систему. Ответ будет направлен на указанный адрес электронной почты.

Внимание. Следует иметь в виду, что на сайте ЦБ РФ нельзя получить саму кредитную историю. Система выдает сведения только о БКИ (бюро кредитных историй), в котором хранятся данные конкретного заемщика.

Через Госуслуги онлайн

Альтернативным способом получения сведений о кредитной истории является использование портала государственных услуг. В этом случае алгоритм действий будет иметь следующий вид:

  1. Вначале нужно зайти на сайт Госуслуги и перейти в каталог услуг (ссылка на него находится в верхнем меню).
  2. Затем выбрать вкладку «Органы власти» и «Банк России» (в нижней части страницы, раздел «Другие организации»).
  3. Прямо по центру открывшейся страницы появится ссылка под названием «Сведения о бюро кредитных историй». По ней следует перейти.
  4. На экране отобразится два варианта получения интересующий сведений. Один предусмотрен для физических лиц, а второй для ИП и организаций.
  5. Если в лице заемщика выступает обычный гражданин, то перейти нужно по ссылке «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история».
  6. Далее необходимо пройти авторизацию в своем личном кабинете, заполнить специальную заявку и дождаться результата. Для получения запрашиваемой информации заемщику необходимо будет указать данные своего паспорта и СНИЛС.
  7. Ответ будет направлен в личный кабинет заявителя в течение 1 рабочего дня.

Внимание. Дополнительно стоит отметить, что как на сайте ЦБ РФ, так и на портале «Госуслуги», сведения о БКИ, в котором аккумулируется кредитная история заемщика, предоставляются на бесплатной основе.

Другим способом

На сайте ЦБ РФ также предусмотрены отдельные способы получения сведений лицами, у которых нет кода субъекта кредитной истории. Так, выбрав на сайте ЦБ РФ раздел «Я не знаю свой код субъекта кредитной истории», система автоматически предложит следующие два варианта дальнейших действий:

  1. Создание такого кода – для этого заявителю необходимо посетить любое банковское учреждение, предоставив документ, удостоверяющий личность. Только после того, как код будет сформирован, для заемщика станет доступна опция по направлению запроса на сайте Банка России.
  2. Направление запроса без указания кода – сделать это онлайн не получится. В данном случае для получения интересующей информации заемщик может направить запрос через:
    • банковское учреждение;
    • БКИ;
    • нотариуса;
    • отделение почты.

Стоит отметить, что в отдельных случаях на отправленный запрос приходит ответ, содержащий следующую формулировку – «Информация не найдена. Уточните реквизиты запроса». Такое может произойти по самым разным причинам, например:

  • у гражданина, заращивающего информацию, пока отсутствует кредитная история;
  • указан неверный код субъекта;
  • при заполнении формы была допущена ошибка (например, неверно указаны реквизиты паспорта);
  • кредитная история оформлена на другой паспорт заемщика (обычно происходит в случае замены документов в связи с переходом на другую фамилию).

Стоимость получения выписки для физических и юридических лиц

Как уже было отмечено выше, на сайте ЦБ и портале государственных услуг можно получить информацию только о БКИ, в котором содержится информация о кредитах и задолженностях конкретного заемщика. Однако для того чтобы ознакомиться с самой кредитной историей необходимо направить запрос в БКИ или банковское учреждение.

Важно. В соответствии с п. 2 ст. 8 ФЗ РФ от 30.12.2004 года № 218-ФЗ юридические и физические лица имеют право 2 раза в год (только 1 раз в бумажном варианте) бесплатно получить отчет о своих задолженностях и кредитах. В случае если лимит исчерпан, то за данную услугу взимается плата.

На законодательном уровне не закреплены единые тарифы за услугу по предоставлению сведений из кредитных историй заемщиков. Размер данного платежа каждой организацией устанавливается самостоятельно. Например, в АО «НБКИ» (Национальное бюро кредитных историй) за каждый третий кредитный отчет с физических лиц взимается плата в размере 450 рублей.

В целом запросить интересующую информацию заемщик может как путем личного визита в БКИ или банк, так и путем направления онлайн-запроса через сайт соответствующей организации.

Стоит отметить, что проверить чужую кредитную историю без доверенности не получится. Дело в том, что БКИ, аккумулирующие личные сведения о разных заемщиках, обязаны выполнять правила, предписанные в ФЗ РФ «О персональных данных».

За нарушение положений данного нормативного акта предусмотрена административная ответственность (п. 6 ст. 13.11 КоАП РФ). Более того, заемщик, чьи данные были без разрешения переданы другому лицу, может взыскать с нарушителя компенсацию за моральный вред.

Таким образом, самостоятельно узнать чужую кредитную историю не получится. Для этой процедуры обязательно потребуется подтвердить свою личность или же предоставить доверенность, в которой закреплено полномочие на запрос таких сведений.

Как проверить через ФССП, сколько на вас задолженностей?

Важно. Еще одним известным способом получения информации об имеющейся кредитной задолженности является использование официального сайта ФССП (Федеральная служба судебных приставов).

Однако стоит отметить, что данный вариант подходит не всем. Система отобразит интересующую информацию только в том случае, если в отношении должника возбуждено исполнительное производство.

Как правило, такой вариант используется для определения задолженности не только по кредитам, но и по алиментам, неоплаченным в срок штрафам и т.д. В целом процедура поиска сведений через сайт ФССП имеет следующий вид:

  1. Вначале нужно зайти на официальную страницу данного ведомства.
  2. На первой странице найти раздел «Узнай о своих долгах».
  3. Заполнить форму для получения интересующих сведений.

Поиск можно произвести в обычном режиме, указав только свое Ф.И.О. или реквизиты исполнительного производства, или же в расширенном формате. В последнем случае необходимо будет заполнить специальную анкету. В ней нужно отразить следующую информацию:

  • правовой статус;
  • Ф.И.О.;
  • полную дату рождения;
  • регион, в котором предположительно было открыто исполнительное производство.

Указав необходимые сведения, нужно нажать на кнопку «Найти». Система автоматически выдаст результаты поиска. Обычно они формируются в виде таблицы со следующими данными:

  • персональные сведения о должнике (Ф.И.О., дата и место рождения);
  • номер и дата возбуждения исполнительного производства по конкретному делу;
  • реквизиты исполнительного документа (как правило, в качестве такой бумаги выступает решение суда о взыскании долга по кредиту);
  • сведения об окончании процедуры принудительного взыскания долга (дата и причина завершения исполнительного производства);
  • вид имеющейся задолженности (обычно используется формулировка «Задолженность по кредитным платежам»);
  • подразделение ФССП, занимающееся конкретным делом (система отражает название ведомства и адрес);
  • Ф.И.О. и рабочий телефон пристава-исполнителя.

Таким образом, существует достаточно много разных способов, позволяющих проверить кредитную задолженность, числящуюся за конкретным человеком. Однако сделать это может только сам заемщик или его представитель на основании доверенности.

Источник: https://pravovoi.center/zpp/uslugi/finansovue/kak-uznat-est-li-kredity-na-cheloveke.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.