Как узнать про кредиты на свое имя

Содержание

3 лучших способа проверить, есть ли на вас кредиты

Как узнать про кредиты на свое имя

В наше время большинство финансовых организаций значительно упростило процесс получения кредитов, и добропорядочным заемщикам это очень удобно. Но к несчастью, увеличилось и количество мошенников, готовых пойти на обман ради получения займа по упрощенной схеме, используя похищенный паспорт.

Проверьте свои кредиты онлайн:

Если у частного лица документы были потеряны или он стал жертвой ограбления, и теперь подозревает, что кто-то мог воспользоваться личными данными, то появляется резонный вопрос: «Есть ли у меня кредиты, как узнать про это, в какие инстанции обращаться?» Надеемся, эта статья поможет разобраться в таком деликатном вопросе.

Где узнать о кредитных долгах

Рано или поздно у любого заемщика появляется волнующий его вопрос: «Как узнать, есть ли на мне кредиты?» Информация подобного плана может понадобиться в разных случаях. Либо это обычный самоконтроль ответственного клиента, либо опасение, что сторонние лица, без его на то разрешения, проводили оформление займов. Стоит взвесить все риски.

Представим ситуацию, когда у гражданина пропал паспорт, и он обеспокоен вероятностью того, что документ могли использовать в мошеннических замыслах.

 Как проверить, есть ли на данном паспорте какие-то займы, о существовании которых физическому лицу ничего не известно? Ведь мошенники могли оформить один или даже несколько займов в банках или МФО.

Определить, где и когда это произошло, довольно сложно.

В подобной ситуации потребуется обращение к кредитной репутации конкретного физического лица, в которой собран весь материал о взаимоотношениях финучреждений с клиентом. Обратившись с вопросом в БКИ: « Есть ли на мне кредиты?» и, показав подтверждающие личность документы, гражданин получит выписку об имеющихся займах.

Узнайте онлайн, есть ли у вас кредиты:

По закону РФ каждый человек за год вправе 2 раза бесплатно провести проверку своей истории кредитов, а все последующие его обращения в БКИ будут платными. Стоимость запросов колеблется от 350 до 700 рублей.

Но разные банки предпочитают осуществлять передачу данных о кредитных займах своих клиентов в определенные БКИ, поэтому первоначально лучше обратиться на официальный сайт Центробанка РФ и разобраться, в каких из кредитных организаций находятся материалы об интересующей кредитной репутации.

Если клиенту известен собственный код субъекта кредитной истории, то, заполнив онлайн-заявку без справок и подтвердив запрашивание о том, что ему нужны эти данные, он получит перечень БКИ, где есть материалы о нем.

В каждом без исключений банковском учреждении, прежде чем выдать заемщику ссуду, непременным условием стало проведение проверки его финансовой репутации.

Национальное бюро кредитных историй

Исчерпывающие материалы по вопросу о том, как узнать, какие кредиты на меня оформлены, расположились на сайте НБКИ. В нескольких десятках кредитных бюро нашей страны накоплены истории кредитов абсолютно каждого физического лица. Единожды в год клиент может бесплатно получить выписку о своих финансовых операциях.

Кредитная история — финансовое досье частного лица. В нем собран весь объем информации за 10 лет о том, оформили ли на него кредиты, какие были ранее, как погашались, подавались ли заявки на получение займов и многое другое.

Хранение кредитных историй поручено специальным бюро (БКИ), и ежегодно они там обновляются. На территории РФ существует много БКИ, однако у финучреждений подписаны договоры о сотрудничестве с 1-3 бюро потому, что данное сотрудничество платное. Большинство финучреждений работают с Национальным бюро кредитных историй, поскольку это наиболее обширная организация.

Заемщику, выявившему желание проверить долги по кредитам, имеет смысл обратиться за нужными материалами, главным образом, по ссылке. Для этого потребуется подавать запрос в бюро кредитных историй. С завершением его обработки станет ясно, существуют ли у клиента взятые им ссуды, и не накапливается ли задолженность по таковым. Подробную инструкцию читайте здесь.

Но если в НБКИ не оказалось материалов по данному клиенту, то через сайт Центробанка, используя код субъекта КИ, физические лица получают полный список бюро кредитных историй, которые приняли на хранение финансовые досье этого частного лица, их местоположение и контактные номера, по которым можно с ними связаться и договориться о встрече в соответствующих БКИ.

Федеральная служба судебных приставов

О том, как узнать, оформлялся ли на меня кредит, и нет ли по нему задолженности, доступно написано на сайте ФССП. Вот только все подробные информационные материалы о кредитных задолженностях появляется на сайте лишь в том случае, когда по иску от финучреждения было вынесено судебное распоряжение, требующее взыскания с заемщика задолженности.

Чтобы получить данные с веб-сайта ФССП о своих кредитах, найдите раздел «Данные судебных производств», запустите поиск по физическим лицам и внесите туда свои данные. После их обработки клиент получает запрашиваемую информацию.

Когда по результатам судебного производства есть постановление о выплате, человек увидит на экране монитора все материалы о судебном разбирательстве по конкретному кредитному спору.

Если же таких данных нет, то данная служба будет не в состоянии помочь.

В таком случае необходимо прибегнуть к услугам БКИ. Данные в бюро обновляются один раз в год. Если обнаружены займы, оформленные на клиента, необходимо взять выписку об их наличии. После чего отправляйтесь в оформлявший ссуду банк и продолжайте разбирательство непосредственно в представительстве финучреждения.

Банк

Если физическое лицо является пользователем услуг финучреждения, с которым у него есть оформленные финансовые обязательства, о том, как узнать свои долги, он может поинтересоваться в офисе финучреждения или на банковском сайте, используя режим онлайн. Заемщику при необходимости позволительно заказать в финучреждении справку, в которой выписаны материалы по его займу: уточняется график платежей или сумма, оставшаяся до окончательного погашения финансового обязательства.

Но если правонарушителем по паспорту человека был взят на его имя займ или, хуже того, несколько кредитов, а ему ничего об этом не известно, и займ висит на нем уже какое-то время, то как узнать о наличии кредитов?

Чтобы не оказаться в такой неловкой ситуации и не платить чужих долгов, необходимо проводить тщательную проверку кредитной репутации хотя бы один раз в год.

Если же была утеря документов, то действовать предполагается в минимально сжатые сроки, ведь неизвестно, сколько займов могут сделать злоумышленники.

Поэтому в течение месяца после того как потеряли паспорт, следует проверить свои кредитные досье. Если обнаружился сторонний долг, понадобится поскорее от него освободиться.

Пошаговая инструкция по проверке КИ

Надежное средство того, как узнать, есть ли кредиты у частного лица, — сделать обращение к его истории кредитования.

Каждый без исключений гражданин России вправе получить материалы из БКИ, но только бесплатный документ выдается один раз в год.

Досье о кредитовании частных лиц могут храниться как в одном, так и в нескольких БКИ. Первым делом нужно узнать, где именно находится ваше финансовое личное дело.

Проверьте онлайн, есть ли на вас кредиты:

Чтобы узнать, у скольких бюро есть доступ к вашей истории кредитования, необходимо составить запрос на сайте Центробанка, а после заполнения соответствующей формы ожидать получения отчета на указанный при регистрации электронный ящик. Для правильного заполнения запроса клиент должен знать свой код субъекта, который был присвоен заемщику при первичном обращении в финансовое учреждение. Если код вам неизвестен, его нужно приобрести в любом финучреждении или МФО.

Следующим действием клиента станет обращение в БКИ, названия которых были получены на сайте Центробанка. Потребуются оформленные запросы на сайты тех БКИ, куда поступала информация об историях кредитов. Чтобы правильно составить запрос нужно:

  1. Зайти на сайт нужного БКИ.
  2. Выбрать ссылку «Мои запросы на получение информации».
  3. Открыть позицию «Субъект».
  4. Внести личные сведения: написать ФИО; номер серию и дату выдачи паспорта РФ; код субъекта; свой электронный адрес.

Сформированная заявка отсылается на рассмотрение. Решение из БКИ приходит на указанный при заполнении формы Email, и человек может планировать свои последующие действия, опираясь на полученную информацию. И если в процессе проверки выяснилось, что кто-то оформил займ без ведома клиента, то необходимо срочно его аннулировать.

Один раз в год предоставлена возможность бесплатно отправить запрос в БКИ и получить информацию о своей кредитной репутации. За последующие запросы потребуется оплата.

Можно ли определить наличие кредитов у другого человека

Предлагаем несколько возможных способов, как узнать о своем кредите через интернет. Физическому лицу от своего имени следует отправить запросы либо на официальный сайт Центробанка РФ, либо в Федеральную службу судебных приставов, либо на сайты БКИ.

При оформлении заявок потребуется обязательно внести в форму персональные данные заемщика и код субъекта кредитной истории. В каждой из перечисленных организаций физическому лицу после рассмотрения заявки будет предоставлена выписка из кредитного досье заемщика с материалами о займах, которые он взял.

Для того чтобы посмотреть КИ другого человека, нужно обязательно получить от него письменное разрешение, которое должно быть заверено у государственного или частного нотариуса. Потребуется также его код субъекта кредитной истории. Без этих документов ни одна организация не предоставит никакой информации об истории кредитов человека, поскольку это будет нарушением конфиденциальности.

Поэтому если у частного лица будет висеть неизвестный ему финансовый долг, какой брали мошенники, то лишь его самостоятельное и своевременное обращение за материалами о финансовой репутации помогут избежать серьезных проблем.

После завершения расследования о мошенническом займе следует взять в банке справку об отсутствии претензий к данному клиенту.

Что делать, если мошенник взял кредит на ваше имя

Если человеку позвонили из банка и предъявили претензию о задолженности по полученному займу или на этапе проведения ежегодной проверки своей финансовой репутации вдруг выясняется, что присутствует действующий кредит, которого он не брал, то подобный займ открыт мошенническим путем. Это очень неприятная, но вполне возможная ситуация. Нужно дать себе немного времени успокоиться и начинать действовать. Ведь для того чтобы не выплачивать займ, придется доказывать, что его брали не вы.

То что нужно сделать — это визит с паспортом в представительство банка, где аферистом был оформлен кредитный документ. Нужно встретиться с руководителем отделения.

Рассказать ему о том, что не вы, а кто-то другой заключил договор кредитования. Скорее всего, бравший его человек является мошенником.

Затем уместно написать соответствующий документ с разъяснениями, предъявить претензию банку, заявить о нежелании оплачивать чужой долг.

Если паспорт потерялся, но клиенту уже удалось получить новый документ, то его копию лучше сразу приложить к заявлению. По закону РФ физическое лицо имеет 30 дней на обращение в паспортный стол и восстановление потерянного документа.

С документами, составленными в представительстве банка, нужно обратиться в полицейский участок, где также потребуется составить 2 экземпляра заявления, в которых нужно описать факт мошенничества.

Один экземпляр заявления остается в полицейском участке, а второй передается в финансовое учреждение.

На его основании в банке останавливают действие данной ссуды, и банковская служба безопасности проводит разбирательство о мошеннических действиях.

Если физическое лицо дорожит своей репутацией и хочет иметь хороший финансовый рейтинг в дальнейшем, то ему придется подать обращение в судебные инстанции и оспаривать кредит, взятый на его имя мошенниками.

Обычно процесс длится около полугода. Потребуется оплачивать услуги адвоката. Когда решение судебной инстанции будет вынесено, спорный займ будет аннулирован, как и все записи о нем из кредитного досье заемщика.

Если клиент не стал судиться и решил оставить все как есть, то по прошествии трех лет с момента подачи заявления с претензиями истекает срок давности требований, и в финучреждении закроют данный займ, но кредитная история человека будет испорчена.

В наше время практически все люди обращались в финансовые учреждения за различного вида ссудами, а некоторым из нас даже приходилось быть жертвами финансовых мошенников.

Чтобы уберечься от финансовых неприятностей, нужно предельно внимательно относиться к своим документам, без необходимости не показывать паспорт и регулярно заниматься проверкой собственной кредитной репутации.

Ежегодной бесплатной проверки будет достаточно, чтобы быть в курсе своих финансовых обязательств. Если же возникли какие-то сомнения, то лучше перепроверить КИ и убедиться наверняка, что чужие кредиты на вас не висят.

Источник: https://snowcredit.ru/est-li-u-menya-kredityi-kak-uznat/

Как узнать, оформлен ли на мое имя кредит?

Как узнать про кредиты на свое имя
Есть ли у меня кредиты в банке? – достаточно частый вопрос, которым задаются граждане, хоть раз терявшие свои документы.

По правилам, заемные деньги получает клиент оформлявший кредит на свое имя, но на практике встречаются случаи, когда клиент желающий воспользоваться услугой кредитования, получает отказ по причине уже зарегистрированного на его фамилию займа.

О том, можно ли получить заем по чужому паспорту и что делать, если на ваше имя оформлен кредит, читайте далее.В наше время существует много кредитных организаций, которые упрощают процедуру оформления кредита на имя человека до минимума. Человеку достаточно прийти в офис с паспортом, чтобы ему выдали заем.

В случае, когда мошенник имеет схожие внешние данные с владельцем паспорта, либо же он смог подделать фотографию, процесс оформления договора для него упрощается и шанс получить деньги на имя чужого человека возрастает.Подобная ситуация может произойти с каждым.

Ежедневно появляется все больше способов мошенничества, так как список услуг, в которых требуется предоставление паспортных данных с каждым годом расширяется. Поэтому недобросовестные граждане могут этим воспользоваться.Информация о кредитной истории человека является конфиденциальной.

Открытого доступа для желающих с ней ознакомиться не существует. Конфиденциальность хранения личных данных гарантируется действующим законодательством, так что в случае, если кто-то из знакомых захочет узнать информацию о ваших задолженностях, такой информации они получить не смогут.

В интернете часто встречаются объявления о предоставлении частных баз данных о должниках по кредитам. В том, что эти данные фальшивые, можно не сомневаться. Подобная информация выкладывается с целью выманивая денег.

Если поступил звонок, в котором вас проинформировали о наличии задолженности по кредиту (которого вы не брали), главное сохранять спокойствие и выяснить у сотрудника банка, в каком отделении это произошло. По указанному адресу следует прийти со своим паспортом.

В отделении следует пояснить, что счет был открыт незаконным путем, после чего написать заявление. В случает переоформления паспорта, необходимо приложить ксерокопию нового документа.

Это заявление следует предоставить в ближайшее отделение полиции для составления акта о мошенничестве в количестве 2 экземпляров, один из которых нужно отнести обратно в банк. В большинстве случаев кредитный счет клиента после этого замораживается.

В последующее время вас могут неоднократно вызывать в банковское отделение.

Клиенту придется доказывать, что он не причастен к оформлению кредита. Важно добиться от сотрудника банка получения документа о факте мошенничества и закрытии счета. Его необходимо предоставить в БКИ для очистки кредитной истории.

Если оповещений о долгах из банка нет, вы можете самостоятельно отправить запрос в БКИ, чтобы получить информацию о своей кредитной истории.

Раз в год услуга предоставляется бесплатно, давая возможность узнать о просроченных кредитах.Кредитная история (КИ) — вся информация об обращении клиента в финансовые организации.

Даже в случае отказа все заявки фиксируются в КИ.

Что содержится в отчете:

  • действующие кредиты;
  • сведения о просрочках;
  • результаты обращения клиентов в финансовые организации;
  • информация о задолженностях перед коммунальными службами и сотовыми операторами;
  • судебные разбирательства по задолженностям.

Из вышеуказанного следует, что данный документ вмещает в себя достаточно большое количество информации о конкретном человеке, узнать которую можно только о собственной личности, предоставив паспортные данные.Самым простым способом получения информации о своей КИ является подача заявки на сайте cbr.ru на портале Центробанка РФ.

Последовательность действий:

  1. В колонке слева открываем раздел «Кредитные истории»;
  2. Из предложенных операций выбираем «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй»;
  3. Переходим по ссылке «Субъект»;
  4. Система потребует код субъекта, который предварительно нужно получить в БКИ или любой банковской организации при получении кредита;
  5. Если у вас уже есть код, выбираете пункт «Я знаю свой код»;.
  6. Соглашаетесь с правилами сайта;
  7. Заполняете пустые поля личными данными;
  8. На электронную почту приходит письмо с номером отделения БКИ, в котором хранятся данные о вас;
  9. Ищем в интернете сайт нужного БКИ и оставляем заявку на получение информации.

Если системой не было предоставлено данных о БКИ, это значит, что либо была допущена ошибка при вводе кода субъекта, либо кредитов по вашему имени не зарегистрировано.
Первый способ подходит людям, имеющим «код субъекта». Им не составит труда воспользоваться вышеуказанной инструкцией. Но для тех, у кого его нет, данный способ не подходит.В случае, если вы не знаете своего кода, можно воспользоваться различными сервисами, предоставляющими такие услуги за деньги. Наибольшей популярностью пользуются Equifax, Mycreditinfo.Некоторые банки также располагают подобными услугами, цена которых зависит от выбранной вами организации. Следует сделать акцент на том, что в онлайн-сервисах проще и выгоднее оформить подписку, чтобы в любой момент узнать об изменениях в КИ, чем заказывать единоразовые отчеты при любых подозрениях в мошенничестве.

Микрофинансовые организации также предоставляют кредитные отчеты, но работают они с определенными бюро и получить отчет могут только от них.

Подведя итог, можно сказать, что узнать о задолженностях в банках можно только через соответствующие инстанции, в том числе, в местном филиале Бюро Кредитных Историй. Как только вам поступила информация, что кто-то взял кредит на ваше имя, немедленно обращайтесь в полицию.

Источник: https://sbank-gid.ru/613-kak-uznat-oformlen-li-na-moe-imja-kredit.html

Как узнать если кредит на мое имя

Как узнать про кредиты на свое имя

Вам звонят банки и требуют вернуть долг? Но вы не брали в данном учреждении кредитов? Возможно на ваше имя кто-то другой оформил документы и получил наличные. Такая ситуация возможна в том случае, если вы ранее теряли свой паспорт.

Если он попал в руки мошенников, они вполне могут переклеить фотографию, и простись по банкам с целью оформления займа. Их действия вполне могут увенчаться успехом.

Есть ли возможность узнать, какие кредиты были оформлены на физическое лицо? Сделать это очень просто. Достаточно запросить данную информацию в Бюро кредитных историй.

При чем эти сведения могут быть получены совершенно бесплатно.

Стоимость кредитного отчета

Согласно действующему законодательству один раз в год проверка кредитной истории проводится бесплатно. Данную информацию можно получить в БКИ. За повторный запрос придется заплатить 450 рублей.

Процедура получения сведений через БКИ довольно сложная. Лучше обратиться в один из банков, которые указаны в следующей таблице. Информация о ваших долгах будет предоставлена финансовым учреждением в течение 15 минут.

Стоимость данной услуги колеблется от 250 до 3000 рублей.

ОрганизацииСтоимость, рублей
НБКИ450,00
Русский Стандарт250,00 (через интернет-банкинг);450,00 (в отделении)
Сбербанк580,00
Бинбанк800,00
Московский Индустриальный банк890-990
Абсолют банк1000,00
Хоум Кредит1000,00
Почта банк3000,00
Росгосстрах банк1100,00

Узнать оформлен ли кредит на ваше имя можно за приемлемую плату. Для этого необходимо обратиться в отделение банка и предоставить свой паспорт. В течение 20 минут вы получите кредитный отчет. В нем будет подробно указана информация о действующих и погашенных долгах. Клиент увидит сумму полученного кредита и его срок, остаток задолженности и название банка, в котором он был выдан.

Бесплатно получить отчет можно только в БКИ при личном обращении. Можно отправить запрос и почтой, но подпись на заявлении заверяется нотариально. Также нужно составить заявление по установленному стандарту. Довольно длительная процедура. Не жаль заплатить банку комиссию и сразу же получить нужные данные.

Что делать, если на ваше имя взяли кредит?

Любую проблему легче предотвратить, чем решить. Этого правила следует придерживаться и в нашем случае. Если был утерян паспорт, то необходимо сразу написать соответствующее заявление в правоохранительные органы. С момента его подачи паспортный документ считается недействительным.

Если на физическое лицо мошенники уже оформили кредит, то ему необходимо действовать по следующей схеме:

  1. Получить кредитный отчет о своей кредитной истории.
  2. Обратиться в банки, в которых на ваше имя выдан заем.
  3. У представителя финансового учреждения узнать подробную информация о существующем долге. Сообщите ему, что этот кредит не брали и потребуйте заверенные копии всех документов по сделке, включая и паспорт.
  4. Напишите заявление на имя управляющего банка, в котором укажите, что кредит был выдан по мошеннической схеме.
  5. Сразу же обратитесь в полицию и подайте аналогичное заявление.

В большинстве случаев этих действий достаточно. Банк проводит внутреннее расследование и выясняет, на каких основаниях менеджер выдал кредит по поддельным документам. Проверка паспорта на подлинность – его основная задача.

Если же банк не захочет признавать свою ошибку, то нужно обращаться в суд. Должник не только выиграет заседание, а и возместит моральный ущерб.

Нужно запастить терпением, ведь мошенники могли взять кредиты в нескольких банках. И должнику придется с каждым учреждением самостоятельно решать проблемный вопрос.

Что делать с кредитной историей после суда?

Пока правда восторжествует и кредиты спишут, пройдет не один месяц. В течение этого времени долг вырастит еще больше. Такая ситуация негативно отобразится на кредитной истории, а точнее – полностью ее испортит.

При этом заемщик пострадал незаслуженно. Если он в будущем лично обратится в банк за получением денег, то ему откажут из-за ранее испорченной репутации. И рассказывать о мошенничестве бесполезно.

Нужно исправлять свою кредитную историю сразу же, после окончания суда. Заемщику необходимо собрать все документы, прикрепить решение суда, составить заявление и заказным письмом отправить в Бюро. Обращение рассмотрят и уберут данные из вашего файла о незаконно оформленных кредитах.

Чтобы убедиться, что все данные теперь указаны правильно, запросите еще раз кредитный отчет. Доведите дело до конца.

Мнения экспертов

Какой бы сложной ситуация с долгами не была, заемщик должен знать о своих правах и никому не позволять их нарушать. Например, коллекторы могут звонить только один раз в день и не позже 22-х часов по будням и до 20.0 по выходным. Нельзя им разглашать персональные данные должника.

Юрий Жаворонков, директор компании «КредитЮрист»

Советы и вопросы

Я узнал, что на мое имя мошенники оформили кредит. Не хочу судиться с банком и тратить на это свое время. Чем мне это грозит?

Данную ситуацию ни в коем случае нельзя пускать на самотек. Вы сделаете хуже только себе. Банк не знает, что кредит оформлен незаконно. Сумма долга будет расти. Рано или поздно вас начнут беспокоить коллекторы.

А вести с ними беседу очень неприятно и даже опасно. Если банк решит обратиться в суд для принудительного взыскания, начинайте активно действовать. Обратитесь за помощью к хорошему юристу.

Вы сможете выиграть процесс и добиться списания долга.

Сколько одновременно можно оформить кредитов на чужое имя?

Да сколько угодно! Все зависит от политики банков. Не стоит исключать и возможность получения займов в МФО. Мошенники действуют очень быстро. Пока информация не попала в БКИ, они за несколько дней могут набрать до десятка кредитов по поддельному паспорту.

Итак, можно сделать вывод, что терять документы очень опасно. Если же документ утерян, об этом нужно сразу же сообщить в полицию. Лицам,  на имя которых, незаконно выдали кредиты, нужно действовать и добиваться правды.

Источник: https://goodcreditonline.com/kak-uznat-est-li-kredit-na-svoem-imya/

Посторонние люди оформляют займы на ваше имя, а вы и не в курсе. Как проверить свою кредитную историю

Как узнать про кредиты на свое имя

Система безопасности в банках усложняется, поэтому взять, как раньше, кредит просто по чужому паспорту, если он вдруг оказался в руках у мошенника, крайне сложно.

Но это не относится к микрофинансовым организациям, которые часто предоставляют услуги без тщательной предварительной проверки заемщика.

Есть и такие фирмы быстрых займов, которые выдают их онлайн, по копии паспорта или даже по селфи с документом.

Журналист Анатолий Ефремов на своей странице в рассказал о подобной ситуации, произошедшей с ним и его женой Марией. Он пишет, что собирался рефинансировать ипотеку в одном из банков, но ему отказали. Когда Ефремов начал выяснять основания для отказа, он обнаружил в своей кредитной истории и истории своей супруги займы, которые они не брали.

«В одном из отчетов нашли прекрасное: какие-то **** в один день в одной и той же конторе (Kredito24) взяли на нас обоих по микрозайму в 2017 году. Что интересно, эти займы они погасили, но просрочка там была больше 90 дней. Вот так мы, сами того не подозревая, превратились с точки зрения банковского скоринга в неплатежеспособных бичей», — пишет журналист.

Как оказалось, мошенники смогли провернуть аферу следующим образом: некто работающий в структуре, где находились копии паспортов Ефремовых, сохранил их у себя, а затем взял заем онлайн.

Для получения микрокредита в «Kredito24» нужны были лишь копии документов, а вместо подписи — некий код, приходящий на указанный в заявке номер телефона.

То есть кто-тосмог взять заем даже не по украденному оригинальному паспорту, а просто по его копии и своему же номеру.

Мошенники используют и другие способы узнать вашу конфиденциальную информацию для оформления займа. Например, купив нелегальную базу данных на даркнете. Еще один вариант — создание фишинговых сайтов: они выглядят точно так же, как официальные сайты легальных организаций, но когда вы вводите там свои личные данные, информация уходит мошенникам.

Как проверить, есть ли у меня лишние кредиты?

Эта информация содержится в истории кредитов, которую можно запросить в Бюро кредитных историй (БКИ). Сделать это можно онлайн. Сначала нужно через госуслуги узнать, в каких БКИ хранится ваша история.

Согласно инструкциям на портале, необходимо выбрать услугу «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история» и заполнить заявку, указав паспортные данные и СНИЛС. Система определит, в каком БКИ находится ваша кредитная история.

Информация приходит в течение одного рабочего дня, но обычно ее можно получить практически сразу.

Скриншот портала Госуслуг

В личный кабинет придет информация по организациям, в которых хранится ваша кредитная история. Там будет их название, адрес, телефон и ссылка на сайт конкретного БКИ. Можете выбрать любое и перейти на их сайт.

Можно войти в личный кабинет на сайте БКИ с помощью логина и пароля с госуслуг, а можно зарегистрироваться как новый пользователь. Отчет придет сразу после подачи заявки. Бесплатно запрашивать информацию можно дважды в год.

Если же вы не зарегистрированы на портале госуслуг, то получить историю кредитов можно через сайт Центробанка. Там тоже есть возможность оформить заявку онлайн, но только если у вас есть код субъекта кредитной истории. Если его нет, то сайт предлагает два варианта:

  1. Создать код субъекта кредитной истории, обратившись лично с документом, удостоверяющим личность, в любую кредитную организацию или любое бюро кредитных историй, и затем вернуться на сайт Банка России для направления запроса.
  2. Направить запрос без использования кода субъекта кредитной истории через кредитную организацию, бюро кредитных историй, отделение почтовой службы, оказывающее услуги телеграфной связи, нотариуса, микрофинансовую организацию или кредитный кооператив.

Что делать, если я нашел у себя неизвестный заем?

В первую очередь напишите заявление в МФО, в котором вы объясняете свою непричастность к кредитам. К заявлению приложите любые документы, которые могут доказать это: билеты на самолет (если вас не было в городе или стране, а мошенники взяли на ваше имя заем; но для онлайн-займов это не подходит); талон из полиции о краже паспорта и так далее.

Необходимо любыми способами убедить финансовую организацию в том, что вы физически не могли взять кредит на момент его оформления мошенниками.

В основном организация сама заинтересована в поиске человека, который на самом деле взял заем, так как фирма несет материальные убытки.

Бывает и так, что организация сама подает заявление в полицию о проведении расследования по факту получения микрозайма.

Также запросите у кредитора экземпляр кредитного договора (по нему мошенник получил заем), посмотрите подпись, которая там стоит. Если она не похожа на вашу, то это тоже будет являться доказательством вашей непричастности.

В случае, если кредит получили через интернет и вместо подписи использовался код, присланный через СМС, запросите распечатку сообщений у мобильного оператора. Так вы докажете, что таких сообщений вы не получали.

Если же МФО отказывается от решения проблемы мирным путем и она уверена, что заемщик — вы, то идите в полицию. Там нужно написать заявление о совершенном мошенничестве, приложив также все документы, с которыми вы обращались к кредитору, в том числе кредитный договор.

Далее обращайтесь в суд и подавайте гражданский иск. Для доказательства своей непричастности к займу уже в суде необходимо заказать экспертизы.

Например, почерковедческую, которая подтвердит, что подпись, поставленная в кредитном договоре, не ваша.

Если же мошенник брал кредит через интернет, то нужно попытаться пробить мошенника по IP-адресу, с которого был направлен запрос в МФО, и собрать доказательства того, что в указанное там время вы не имели доступа к устройству.

Если суд удовлетворит ваш иск, организация, выдавшая кредит, будет обязана направить запрос в БКИ на исправление вашей кредитной истории.

Какие могут быть последствия у таких кредитов?

Самое неприятное последствие — это навязчивые звонки от организации-кредитора или коллекторов. Если кредит давно просрочен, а вы даже не знали о его существовании, то дело может дойти до суда.

Бывают случаи, когда пострадавший узнает о займе раньше, чем начались звонки от МФО, банка или коллектора. Если заем не погашен, то ежедневно на ваше имя начисляются проценты, а они у микрофинансовых организаций почти всегда немаленькие.

В такую ситуацию год назад попал руководитель сети региональных штабов Алексея Навального Леонид Волков. Получив свою кредитную историю, он обнаружил, что в 2017 году на его имя взяли микрокредит в размере 6 тысяч рублей, но из-за того, что процентная ставка составляла 730% годовых, к моменту получения кредитной истории Волков должен был уже 70 тысяч.

Кроме того, в отчете он увидел, что его данные запрашивали разные МФО, что означает, что мошенник пробовал получить в них займы, но не все готовы были пойти на сделку. В итоге микрокредит выдало ООО «Деньги взаймы».

«Сейчас выходит, что у меня есть долг перед «Деньгами Взаймы» и ужасно выглядит кредитная история.

Уж не знаю, связано ли это как-то с тем, что летом 2017 года мой паспорт и его копия бесконечно путешествовали по бесконечным материалам дел в судах и отделах полиции, пройдя через десятки рук клерков российской системы административных наказаний», — писал Леонид Волков.

Негативные последствия могут быть и тогда, когда кредит уже погашен, но была допущена просрочка. Это тоже негативно скажется на вашей кредитной истории, как в случае Анатолия Ефремова. Даже погашенный, но не вовремя кредит сможет в дальнейшем вызвать недоверие у других банков.

Что делать, чтобы не попасть в такую ситуацию?

  • Не оставляйте паспорт без присмотра и не отдавайте его посторонним людям. Некоторым микрофинансовым организациям, работающим онлайн, даже не нужен оригинал документа: достаточно прислать его копию или селфи с паспортом.
  • Не предоставляйте паспорт и копии паспорта в ненадежные, подозрительные организации. Также не делайте копии у незнакомых людей.
  • Не храните сканы документов в облачных хранилищах, так как мошенники могут их взломать.
  • Время от времени проверяйте свою кредитную историю — как минимум раз в год, чтобы обнаружить заем раньше. До того, как накопятся огромные проценты или вам начнут звонить из организации с требованием вернуть кредит.

Источник: https://66.ru/news/society/234696/

Как узнать кредитную историю

Как узнать про кредиты на свое имя

Продолжаем рассказывать о кредитной истории. В первой статье вы узнали, зачем она нужна. Теперь пора выяснить, как ее получить.

Антонина Сергеева

журналист

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В России работают тринадцать БКИ, а одна и та же история может быть сразу в двух или трех.

В каких именно бюро хранится ваша кредитная история — знает Центробанк: для этого у него есть база данных «Центральный каталог кредитных историй». Чтобы узнать, где лежит кредитная история, нужно сделать запрос в ЦККИ.

ЦККИ ответит вам списком организаций, в которые вам обращаться за историей. Когда выяснили, в каких бюро лежит ваша кредитная история, можете получить ее оттуда. Похоже на квест в компьютерной игре.

В статье расскажем, как сделать запрос в ЦККИ и получить все ваши кредитные истории.

  1. Выбрать способ: получить кредитную историю бесплатно самостоятельно или платно через посредников.
  2. Если получаете при помощи Центробанка, узнать «код субъекта». Если при помощи госуслуг — подтвердить учетную запись.
  3. Заказать список бюро кредитных историй, где хранится ваша КИ.
  4. Подтвердить личность. Если получаете при помощи госуслуг, то подтвердить учетную запись.
  5. Запросить саму кредитную историю.
  6. Забрать или скачать ее.

Шаг 1. Выбрать посредника. Партнеры бюро кредитных историй — банки, микрофинансовые организации, кредитные брокеры, финансовые интернет-порталы. Они могут узнать для вас список БКИ с вашими кредитными историями и выдать сами истории изо всех сразу или только некоторых бюро. Это зависит от конкретного партнера.

Шаг 2. Заказать список бюро, где есть ваша КИ. Это еще не кредитный отчет, а только перечень БКИ с их контактами.

Если у вас было три кредита, то информация о каждом может лежать в отдельном бюро и не дублироваться. Это происходит потому, что разные банки сотрудничают с разными бюро и периодически меняют партнеров.

Единственный способ прочесть полное собрание кредитов — забрать истории изо всех бюро.

Поэтому сначала узнайте полный список бюро, которые держат ваши КИ. Технически список лежит в Центральном каталоге кредитных историй. Посредник сделает запрос в ЦККИ и выдаст справку. Это займет минут пять и 300 рублей.

Пример списка бюро от сервиса banki.ru:

Шаг 3. Подтвердить личность. Есть подвох: справка из ЦККИ — это финансовый документ. Поэтому компании могут не отдать ее без подтверждения личности.Саму кредитную историю тоже не выдают кому попало. Чтобы защитить клиентов от мошенников, компании просят подтвердить, что вы — это человек из кредитной истории.

Сделать это можно разными способами. Например:

  1. пройти проверку на сайте: ответить на детальные вопросы о кредитах, отправить скан или четкую фотографию паспорта;
  2. показать себя сотрудникам платежной системы «Контакт»;
  3. приехать в офис с паспортом;
  4. отправить телеграмму или письмо с заявлением от нотариуса;
  5. встретить курьера с паспортом.

Нет закона, который обязывает бюро и их партнеров предлагать все способы идентификации личности. Поэтому условия подтверждения личности зависят от конкретной компании. Чаще всего сотрудники просят приехать в бюро, отделение «Контакта» или банков-партнеров.

Чтобы не тратить время, найдите компанию, которая не требует куда-то ходить, чтобы подтвердить личность.

Агентство кредитной информации, всё делает через интернет: и подтверждает личность, и выдает справкуПортал Banki.ru, всё делает через интернет

Шаг 4. Получить кредитную историю. У вас уже на руках список БКИ — теперь вы можете обратиться в сами бюро или к тому же посреднику. Посредники передают истории пакетом, от двух или трех бюро сразу:

  • в Агентстве кредитной информации доступны истории «Национального бюро кредитных историй (НБКИ) и «Кредитного бюро Русский стандарт»;
  • сервис Banki.ru собирает отчеты от «Эквифакс Кредит Сервисиз», «Кредитного бюро Русский стандарт», НБКИ и Объединенного кредитного бюро.

Проверить кредитную историю стоит от 300 до 1000 рублей за один вариант истории.

Забирайте все варианты КИ. Если вы недавно закрыли кредит и хотите взять новый, то сбор всех вариантов поможет это сделать.

Вы не знаете, в какое именно бюро попадет информация о старом кредите, и с каким бюро сотрудничает ваш новый банк. Поэтому не можете быть уверены, что банк запросит историю с правильным статусом старого кредита. Чтобы не остаться без денег, убедитесь, что кредит закрыт во всех бюро.

Партнеры БКИ предлагают несколько способов получить кредитную историю. Например, скачать на сайте, забрать в офисе, доставить курьером или заказным письмом. Как и при подтверждении личности, перечень способов зависит от конкретной компании.

Недостатков у первого способа два. Если посредник, к которому вы обратились, не дает кредитную историю из тех БКИ, где лежит ваша, придется обращаться к другому посреднику или напрямую в нужные бюро.

Если захотите узнать, нет ли изменений в списке бюро или в самой кредитной истории, придется еще раз платить. Чтобы получать кредитную историю бесплатно, существует два других способа.

Фактически через Центробанк вы только получите список бюро, которые ведут вашу КИ. Потом в каждом бюро нужно будет запросить кредитную историю. Но если пройдете все шаги, то сможете до конца жизни получать кредитную историю бесплатно.

Сначала попробуйте найти код в своем кредитном договоре. Если у вас сохранились старые договоры по кредиту, в них может быть вписан ваш код субъекта: это комбинация из русских букв и цифр либо латинских букв и цифр. Например: 64 9073qazzwsxxkm.

Если не помните код, спросите в банке, где брали кредит. У банков есть базы данных с предыдущими договорами, и они могут поднять ваш код субъекта. К сожалению, не всегда у сотрудников банка есть доступ к таким данным: в двух банках, где я брала кредит, мне код не сообщили.

Если банки не говорят, присвойте себе новый код. Достаточно сходить в банк или бюро кредитных историй и подать заявку по стандартной форме. Возьмите с собой паспорт.

Заполняете форму, придумываете новый код, компания берет заявку в работу и сегодня-завтра отправляет запрос в Центробанк.Услуга стоит 300 рублей. За код вы заплатите один раз, когда его создадите.

После этого вы сможете использовать его сколько угодно, в любой момент.

Партнер бюро — Агентство кредитной информации. Через него можно создать код

Шаг 2. Заполнить специальную форму на сайте Центробанка. После того как завели новый код, подождите десять дней: за это время Центробанк обновит базу. Потом идете и заполняете форму в разделе «Субъект» на сайте ЦБ: вбейте паспортные данные и код.

Показываю путь по разделу:

Шаг 3. Проверить электронную почту. Центральный банк пришлет информацию в электронном письме. Теперь у вас на руках список бюро, где хранится ваша история:

Шаг 4. Обратиться напрямую в БКИ. БКИ тоже просят сначала подтвердить личность. Эта процедура аналогична проверке личности через посредников — о ней мы уже рассказали выше.

«Эквифакс Кредит Сервисиз» готов проверить личность дистанционно. Для этого нужно ответить на вопросы о кредитах. У меня это не получилось, но это не значит, что не получится у васПроверка кредитной истории — это недолго. Если вы пришли в офис бюро, то ее отдадут через пятнадцать минут: сотрудники распечатают страницы и принесут вам. Если зашли в отделение «Контакта», то история появится в личном кабинете через пять минут — после того, как специалист посмотрит на вас и ваш паспорт.

Если ваша кредитная история хранится в разных бюро, придется объехать их все. Можно оформить доверенность на другого человека, например, на маму или брата-студента — они заберут историю вместо вас. Доверенность передаст права на получение истории. Перед оформлением документов позвоните в бюро, из которых хотите забрать истории, — возможно, у них изменились правила.

БКИ отдают кредитную историю бесплатно, но только два раза в год. Если нужно чаще, то придется делать запрос платно через посредников. Тогда список бюро из ЦККИ вы сделаете через Центробанк, а за саму историю уже заплатите.

Если у вас есть учетная запись на портале госуслуг, можно узнать кредитную историю бесплатно без участия посредников или переписки с Центробанком.

Шаг 2. Заказать список БКИ, где хранится ваша история. Портал госуслуг тоже предоставляет такую услугу.

Если вы где-то прочитали, что на портале госуслуг можно проверить кредитную историю, это неправда. По закону предусмотрен только список бюро, проверку историй никто не обещал.

Больше на самом портале искать нечего. Зато госуслуги помогут со следующим шагом — подтверждением личности.

Шаг 3. Авторизоваться в БКИ через сайт госуслуг. Мы уже описывали в первых двух способах, что нужно делать, когда получили список БКИ — обращаетесь в бюро из вашего списка или к посредникам, подтверждаете личность и забираете свою КИ.

Но некоторые БКИ позволяют обойтись без подтверждения личности, если авторизуетесь на их сайте по учетной записи портала госуслуг. Если вы прошли авторизацию, бюро получает информацию, что вы это и правда вы, а ваши данные именно такие. Ведь вы уже подтвердили личность, когда подтвердили учетную запись на госуслугах, и второй раз от вас этого не требуется.

Поэтому проверьте, есть ли на сайтах ваших БКИ возможность такой авторизации и почитайте, как ее пройти. После этого остается запросить кредитную историю бесплатно.

Еще кредитную историю можно получить обычной почтой, если направить заявление через отделение связи. Об этом способе и о том, обязательно ли нужно знать «код субъекта», рассказывает эксперт банка по кредитам в видеоролике.

У каждого, кто брал кредит, есть кредитная история. Форма кредита не важна: наличные, кредитная карта, телевизор в магазине или овердрафт к зарплатной карте — обо всех долгах кредиторы пишут в истории. Исключений нет.Если не нашли свою историю, не пугайтесь. Скорее всего, Центральный каталог кредитных историй вас не узнал.

Несколько советов, как исправить ситуацию:

  • ЦККИ хранит информацию по номерам паспортов. Если меняли паспорт, сделайте запрос по новому и старому паспорту;
  • если в ЦККИ по-прежнему нет кредитной истории, а вы брали кредиты, проверьте цифры и буквы в коде и срок — должно пройти десять дней со дня, как вы отдали заявление на код.

Если всё в порядке, то позвоните в банки, где брали кредиты, и попросите помочь.

Итак, мы рассказали, как узнать кредитную историю. Впереди самое полезное — поиск ошибок и забытых просрочек. Об этом расскажем в следующей статье.

  1. Кредитная история — это досье заемщика. Как она выглядит и зачем нужна, читайте в первой статье.
  2. Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В России работают тринадцать бюро, а ваша история может быть сразу в двух или трех.
  3. Чтобы получить кредитную историю, нужно пройти три этапа: запросить ее в бюро кредитных историй или у партнеров, подтвердить личность и забрать.
  4. Чтобы найти кредитную историю за пять минут, обратитесь к посредникам: банкам, бюро и их партнерам.
  5. Если хотите часто проверять историю и не переплачивать, то сделайте всё сами. Для этого получите список своих БКИ через Центробанк или госуслуги и обратитесь напрямую в бюро.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/quest/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.