Как узнать в каком коллекторском агентстве долг

Содержание

Как проверить коллектора

Как узнать в каком коллекторском агентстве долг

В России коллекторами представляются и официальные фирмы, и совершенно незаконные силовые группы. Как самостоятельно проверить, действует ли коллектор по нормам Закона № 230-ФЗ, и включена ли организация в реестр коллекторов? Убедиться, законно ли коллекторское агентство выбивает долги, достаточно просто. Подробнее обо всех вариантах проверки читайте в этом материале.

Хотите избавиться от коллекторов?

Что такое реестр коллекторов и кто его ведет

Взысканием задолженности банки и МФО могут заниматься самостоятельно, обратившись в суд и в службу судебных приставов. Также для сбора долгов могут привлекаться профессиональные компании, которые именуются коллекторами. Их деятельность определена Законом № 230-ФЗ.

Разъяснения с сайта ФССП

Интересно, что в законе слово «Коллектор» не используется, то даже суды и приставы для краткости и понятности называют их именно так.

Обратите внимание, что принудительное взыскание осуществляется через ФССП, либо в рамках банкротства. Коллекторы могут лишь убеждать, никаких силовых мер им не разрешено: угрожать либо описывать, арестовывать, изымать имущество они не могут.

Контроль за работой коллекторов возложен на ФССП. Это государственное ведомство наделено полномочиями по рассмотрению обращений должников и проверке законности действий коллекторских компаний. Также ФССП осуществляет допуск таких организаций для работы с взысканием долгов, ведет их реестр.

В базе данных ФССП указаны основные сведения о коллекторской фирме, которая прошла проверку для сбора долгов. Так как при обращении к должнику коллекторы обязаны раскрывать сведения о себе, граждане могут проверить эту информацию через онлайн-реестр. Также в базе данных будет указан номер свидетельства, выданного коллекторскому агентству.

Проверить коллекторское агентство

Кто включен в реестр коллекторских агентств

Реестр коллекторских компаний размещен на сайте ФССП по ссылке. В нем есть только легальные организации, прошедшие проверку, подтвердившие соответствие требованиям Закона № 230-ФЗ.

Для включения в реестр необходимо соблюсти следующие условия:

  • регистрация в качестве юридического лица через ИФНС (ИП не могут быть коллекторами);
  • взыскание долгов как основной вид деятельности в ЕГРЮЛ;
  • наличие собственных активов на сумму не менее 10 млн. руб.;
  • заключение договора страхования гражданской ответственности на сумму от 10 млн. руб.;
  • наличие собственного сайта в Интернете;
  • включение в реестр операторов по работе с персональными данными гражданами, наличие соответствующего оборудования;
  • ряд иных требований, указанных в ст. 13 Закона № 230-ФЗ.

Специальные ограничения есть для учредителей, руководящего состава и рядовых коллекторов. К работе не допускаются лица, имеющие неснятую или непогашенную судимость. Также у коллекторов не должно быть проблем с платежеспособностью.

Ст. 13 ФЗ о Коллекторах

Проверять перечисленные выше условия будет территориальный орган ФССП. Только при успешном прохождении проверки компании выдадут свидетельство. Этот документ является аналогом лицензии на право ведения коллекторской деятельности.

За нарушения при взыскании задолженности или за неисполнение предписаний ФССП коллекторская организация может лишиться свидетельства — ее исключат из реестра. В графе решения об исключении из реестра появится соответствующая дата:

Кто такие «черные» коллекторы

К категории черных коллекторов можно отнести частных лиц и организации, которые незаконно занимаются деятельностью по взысканию задолженности. Как правило, именно эти субъекты игнорируют нормы Закона № 230-ФЗ, не гнушаются использовать криминальные способы выбивания долгов.

К черным коллекторам можно отнести:

  • компании, изначально не проходившие проверку в ФССП, не соответствующие требованиям закона;
  • юридические лица, исключенные из реестра за нарушения, но продолжившие деятельность;
  • частные лица и организации, выбивающие долги без оформления цессии или агентского договора.

Не относятся к черным коллекторам сами кредиторы, которые вправе взыскивать займы со своих должников. Например, для банков такая работа не является основным видом деятельности, поэтому им не нужно проходить проверки в ФССП, получать свидетельства и регистрироваться в реестре.

Контроль за деятельностью кредитных и финансовых организаций осуществляет Центробанк РФ, которые ведет свои реестры.

Чаще всего к услугам черных коллекторов прибегают микрофинансовые организации. Они изначально выдают высокорискованные займы под большие проценты, закрывают глаза на противоправные действия своих партнеров, собирающих долги. Если вы столкнулись с черными коллекторами, сведения о которых отсутствуют в реестре, сразу обращайтесь в ФССП и МВД.

Что делать, если нечем платить?

Реестр МФО

Реестр микрофинансовых организаций ведет Центробанк. Скачать или посмотреть актуальный список МФО, чья деятельность разрешена регулятором рынка, можно по ссылке. Проверить информацию о микрофинансовой организации можно не только на стадии взыскания задолженности, но и перед обращением за займом.

Если МФО не состоит в реестре, но готово выдать деньги только по паспорту, риск противоправных действий существенно увеличивается. И это не только черные коллекторы — на один паспорт могут оформить еще десять микрозаймов, о которых гражданин узнает только через полгода.

Если вы столкнетесь с такой ситуацией, подайте жалобу на МФО через сайт ЦБ РФ и заявление в МВД.

Проверить МФО и онлайн-банки

Как проверить, имеет ли коллекторское агентство лицензию ФССП

Коллекторская деятельность ведется не по лицензии, а на основании свидетельства, хотя юридическое значение этих документов одинаково.

Защита прав должника может осуществляться следующим образом:

  • при каждом обращении к должнику коллектор обязан представиться, сообщить данные о своей компании, об основаниях взыскания (эти данные можно использовать для проверки);
  • должника обязаны письменно уведомить о продаже долга, приложить копию договора цессии;
  • должник может подать письменный запрос в адрес коллекторской фирмы, чтобы получить копии документов на взыскание;
  • можно запросить сведения в банке, который продал долг коллекторам или заключит договор на агентирование.

Обратите внимание! С 01 июля 2020 года в Закон № 230-ФЗ внесены важные поправки. Банк или МФО обязаны разместить сведения о передаче долга и о самой коллекторской фирме на сервисе Федресурс.

На подачу уведомления дается 30 дней. Теперь должник может проверить информацию о продаже долга через Интернет, но от посторонних лиц она будет закрыта.

Получение информации из указанных источников позволит проверить коллекторов по реестрам, убедиться в законности их действий. Если долг требует компания, которой нет в базе ФССП, сразу подавайте жалобу.

Как проверить коллектора по реестру ФССП?

Проверка коллектора через реестр осуществляется бесплатно. Для этого не нужно проходить регистрацию на сайте приставов, так как все данные находятся в открытом доступе.

Информацию, полученную из разговора с коллекторами или из письменного уведомления, необходимо сверить по реестру со следующими данными:

  • дата и номер регистрационной записи ФССП о внесении в реестр;
  • наименование, организационно-правовая форма, ОГРН;
  • номер бланка свидетельства;
  • юридический адрес, ссылка на официальный сайт коллекторского агентства.

Если информация, представленная коллектором, расходится со сведениями реестра, лучше сразу прояснить эти моменты. Так как законодательство не запрещает регистрацию юридических лиц с одинаковыми или схожими названиями, нелегальные коллекторы могут выдавать себя за серьезную и крупную компанию. Заплатив этим нелегалам, вы просто потеряете деньги.

Зайдите на сайт коллекторской компании, указанный в реестре ФССП. На официальном сайте коллекторов вы найдёте телефон головного офиса, уточните у них информацию по ошибкам.

Сведения о коллекторских компаниях регулярно обновляются. Особое внимание нужно обратить на последний столбец реестра ФССП. Там отражается дата решения об исключении из базы данных. Как только коллекторское бюро исключат из реестра, его деятельность запрещается.

Если коллектор отказался предоставить подробные данные о своей компании и основаниях взыскания, направьте письменный запрос о предоставлении информации, подайте жалобу в ФССП. Такую же информацию теперь можно перепроверить через Федресурс.

Если возникли сложности, обращайтесь к нашим юристам. Мы специализируемся на защите должников, поможем навести справки о коллекторах, получить точные данные о передаче задолженности на взыскание.

Как проверить продажу долга коллекторам на Федресурсе

Чтобы проверить информацию о передаче долга на взыскание коллекторам, нужно зарегистрироваться в личном кабинете Федресурса по ссылке. Для этого потребуется ЭЦП (ее можно получить через удостоверяющие центры), либо подтвержденная учетная запись на Госуслугах (ЕСИА).

Так как идентификация осуществляется по паспортным данным и ИНН, учетная запись Госуслуг должна содержать эти сведения. После регистрации появится доступ к закрытой части сайта.

Там можно найти:

  • сведения об уведомлении банка о передаче задолженности коллекторам;
  • информацию о коллекторской компании;
  • сведения о должнике, указанном в уведомлении банка.

Так как на подачу уведомления дается 30 дней, коллекторы могут начать взаимодействие с должником до появления сведений на Федресурсе.

Подойдет ли вам банкротство?

Что делать и куда жаловаться, если коллектор нарушает правила?

Если взысканием занимается коллекторская компания без лицензии, можно обратиться:

  • в ФССП — там проведут проверку законности действий, откроют дело о привлечении к ответственности;
  • в МВД — если представители нелегальной коллекторской фирмы совершают преступные действия;
  • в Роскомнадзор — если сборщики долгов нарушают закон о защите персональных данных;
  • в Центробанк — если нарушены правила передачи долга и уведомления должника.

Если нарушения выявлены в деятельности легальной коллекторской фирмы, по итогам проверки у нее могут аннулировать свидетельство. Для этого должно подтверждаться однократное грубое нарушение, либо систематические проступки.

Образцы жалоб на коллекторов

Помощь в привлечении к ответственности окажут наши юристы.

Виолетта Нечипоренко

Руководитель направления по банкротству физических лиц

Артем Пивоваров

Старший юрист по банкротству физических лиц

Дарья Галактионова

Старший юрист по банкротству физических лиц

Кристина Кирюхина

Ведущий юрист по банкротству физических лиц

Алексей Жумаев

арбитражный управляющий, генеральный директор компании «2Лекс»

Александр Столяров

Юрист по банкротству
физических лиц

Лейла Махмудова

Юрист по банкротству
физических лиц

Юлия Пивоварова

Руководитель службы клиентского сервиса

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Источник: https://2lex.ru/kak-proverit-kollektora/

Как узнать какая задолженность перед коллекторским агентством?

Как узнать в каком коллекторском агентстве долг

Если ваш долг перешел в разряд проблемных, то его могут продать коллекторам. В этом случае у заемщика возникает вопрос – а как узнать, какая задолженность у него перед коллекторским агентством, сколько нужно платить, и нужно ли делать это в принципе? Все эти вопросы разбираем далее.

Когда кредит переходит к коллекторам

Большинство заемщиков подходят к процессу кредитования вполне осознанно – они имеют хорошую работу и стабильный заработок, они просчитывают все риски, и берут займ в уверенности, что смогут его быстро погасить без особых накладок. Но жизненные ситуации бывают разные – болезнь, потеря работы, потеря подработки, все это выбивает из колеи, и создает проблемы по оплате задолженности.

Если просрочки небольшие, то можно найти компромисс с банком, оформить реструктуризацию, получить отсрочку и решить финансовые проблемы. Это наиболее удачное решение проблемы, о возможности которого знают далеко не все должники.

В основном же люди просто решают подождать лучшего момента, когда ситуация с работой наладится, и они снова смогут платить, а пока они просто игнорируют звонки и письма из банка. В этом случае долг ежедневно увеличивается, кредитная история и отношения с кредитором портятся.

Если вы долгое время не платите по долгу, то происходит его оценка. Если общая задолженность большая, и банк заинтересован в её возврате любыми средствами, то он обратится в суд.

Если же сумма находится в пределах 100-150 тысяч, то ему проще перепродать её коллекторам, чтобы не тратиться на судебные издержки.

Как заемщик узнает о том, что долг продан

По нынешнему законодательству банк или МФО, который переуступил свои права на кредит по договору цессии, обязан уведомить заемщика о смене кредитора.

Но очень часто это невозможно по следующим причинам:

  1. Должник не проживает по месту прописки,
  2. Должник не берет трубку, не отвечает на звонки,
  3. Он не читает письма от банка.

И часто случается так, что заемщик узнает о том, что его долг перешел к коллекторскому агентству по прошествии нескольких месяцев, когда размер задолженности уже сильно возрос. Вам могут, например, позвонить или прислать смс, либо выслать письмо с указанием текущей суммы долга и реквизитов для погашения.

При этом многие должники сомневаются в том, что это законно – продажа долга. Увы, но это действительно не запрещено законом. Если такая возможность о передаче прав требований была включена отдельным пунктом в ваш кредитный договор, то ваша подпись говорит о том, что вы с ней согласны.

Соответственно, банк в любой момент по договору цессии может передать ваш кредит любому третьему лицу, не спрашивая при этом вашего желания. И вы действительно после этого должны платить агентству.

Как узнать размер задолженности?

При передаче долга третьим лицам нужно понимать, что ваши условия кредитования не меняются. Они прописаны в кредитном договоре, и если вы никаких дополнительных соглашений не подписывали, то сумма, ставки и сроки сохраняются. Коллекторы их по своему усмотрению менять не могут.

Но банку вы уже ничего не должны, поэтому узнать сумму в личном кабинете или по телефону горячей линии не получится. Вам нужно узнавать сумму задолженности у коллекторов.

Как? Очень просто: позвоните по телефону горячей линии, который указан на официальном сайте агентства, либо в письме, которое вам пришло. Найти можно по названию.

На сайте часто реализована возможность регистрации ЛК, и там тоже можно посмотреть сумму долга.

Вам кажется, что сумма слишком большая? Проверить легко:

  • Позвоните в банк, уточните конечную сумму долга, которая подлежала продаже,
  • Посмотрите в договоре процентную ставку для просроченной задолженности и размер пени,
  • Посчитайте, сколько прошло времени, и сколько начислили штрафов.

Если не можете самостоятельно произвести расчеты, обратитесь к юристу, он проверит законность начисления тех или иных штрафных санкций. Для этого обязательно принесите договор и все имеющиеся у вас выписки и квитанции.

Как еще можно узнать сумму задолженности

Если описанный выше способ по каким-либо причинам вам не подходит, то вы можете воспользоваться двумя другими вариантами:

  1. Сделать запрос в бюро кредитных историй. Это можно сделать дважды в год бесплатно. Либо через портал Госуслуги, но тогда нужна зарегистрированная там учетная запись, либо через НБКИ, но тогда нужен код субъекта заемщика (посмотреть можно в договоре или узнать в банке). Делаете запрос в ЦККИ, оттуда приходит информация о том, в каком бюро есть о вас данные, и тогда уже туда высылаете запрос.
  2. Но лучше и быстрее конечно сделать платный запрос – стоит он от 300 до 500 рублей и приходит практически мгновенно. Заказать отчет прямо сейчас вы всегда можете здесь.
  3. Посмотреть на сайте ФССП. Данный вариант подходит тем, на кого подавали в суд, после чего было открыто исполнительное производство. Поиск простой, по вашим данным, доступен прямо с начальной страницы сайта без регистрации.

Как видите, самый простой способ – это узнать у коллекторов, какой размер задолженности у вас перед ними имеется, а вот перепроверить полученные данные можно через разные онлайн-сервисы или путем совершения звонка прежнему кредитору.

Как погасить долг?

Для этого вы можете воспользоваться услугой рефинансирования, но только в том случае, если ваша КИ еще положительная. Несколько вариантов, куда можно обратиться, мы предложили здесь.

Долг крупный, и банки отказывают в рефинансировании? Тогда лучше всего оформить кредит под залог недвижимости, по таким заявкам редко приходят отказы. Мы собрали выгодные предложения в этой статье.

Нужна небольшая сумма взаймы? Оформите микрозайм под 0% сразу на карту, для этого нужен будет только паспорт, подробности здесь.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/kreditorpro/kak-uznat-kakaia-zadoljennost-pered-kollektorskim-agentstvom-5f59a83befb9584a82d0009d

Как узнать свои долги у приставов, банка или коллекторов

Как узнать в каком коллекторском агентстве долг

Наш сайт полностью посвящен проблеме банковских должников. Мы неоднократно писали статьи, как быть человеку, попавшему в трудную финансовую ситуацию. Многим помогли своими советами и надеемся так будет и дальше. Для удобства восприятия информации было решено создать бесплатный пошаговый курс для заемщиков.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните – консультация по телефону бесплатно:

  • +7 (964) 622-42-42
  • +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

Тема первого урока «Как узнать свои долги». Почему именно она? Потому что от суммы и понимания из чего она сложилась, мы и будем строить свою линию защиты от банковского взыскания.

Как обычно происходит? Вы взяли 1 тыс. рублей, платили год и в итоге должны 50 тыс. Банк обратился в суд и приставы арестовали ваше имущество. На самом деле, так быть не должно. Всегда есть границы, но законодательство построено таким образом, что определять эти границы без вашего вмешательства никто не будет. Сколько банк скажет, столько и присудят, если не писать ходатайство.

Получается, что многие должники даже не знают суммы своего долга. Договоры постоянно передаются в различные отделы взыскания, продаются коллекторам, каждый день сумма долга увеличивается и многие платят, как им скажут, хотя, вполне возможно, этого избежать.

Поэтому первое что мы должны сделать — выяснить сумму долга.

Как узнать свои долги у судебных приставов

Как только прошел суд и приставам направлено судебное решение, они возбуждают против должника исполнительное производство (ИП). Всю информацию по нему выкладывают на сайте ФССП (переходим на сайт):

Находим вкладку «Расширенный поиск» и наводим на нее курсором:

Заполняем данные и нажимаем «Найти«:

Вводите код с картинки:

Высвечиваются все долги по данному запросу. Там же указан суд, причина иска и телефон пристава. Нажав кнопку «Оплатить», автоматически формируется квитанция, которую необходимо распечатать или выбрать удобный способ оплаты:

Важно! Если по запросу ничего не найдено, значит суда еще не было или приставы не успели внести вас в базу.

Как узнать свои долги банку

Если долг не продан или передан на время коллекторам также по нему не было суда, то узнать сумму, которую требует банк, достаточно легко. Просто позвоните на горячую линию и скажите, что у вас просрочка. Оператор соединит вас с сотрудником взыскания.

Далее, вам назовут сумму долга и варианты оплаты. Также могут списать часть задолженности. Если вас устроит предложенный вариант, можно оплачивать на банковские реквизиты.

Еще один способ узнать свой долг у банка и понять, откуда взялась озвученная сумма, это заказать выписку по счету. В ней все подробно написано.

Как узнать свои долги у коллекторского агентства

Коллекторы в отличие от банка не предоставят вам полный расклад по долгу. Узнать сумму, можно позвонив по номеру вашего агентства.

По налогам

Узнать свои долги по налогам можно четырьмя способами:

  1. На портале Госуслуг.
  2. На сайте ФНС.
  3. Яндекс Деньги.
  4. ФССП.

В каждом сервисе есть возможность оплаты своей задолженности, что очень удобно.

Совет! Старайтесь проверять свою задолженность не реже чем раз в полгода. Это поможет мониторить свою финансовую деятельность и держать вас в курсе событий.

Потратив всего пять минут, вы спокойно сможете планировать отпуск или дальнюю поездку. Даже если вы считаете, что все хорошо, все равно проверьте.

Штрафы в ГИБДД по фамилии

Существует множество сервисов проверки своих штрафов. Например, Яндекс Деньги — вам останется ввести номер своего водительского удостоверения и выяснить сумму задолжености или ее отсутствие.

Не доводите дело до суда, ведь приоритет у приставов отдается именно государственным долгам. Например, вы можете неожиданно узнать на таможне, что вас не пропустят. Представляйте как испортится ваш отпуск?

Важно! ГИБДД подает иски в мировой суд и получает судебный приказ. Это означает, что вас не предупредят о решении и исполнительный лист уйдет приставам со всеми вытекающими последствиями: запрет выезда, запрет на регистрационные действия и т. д.

По ЖКХ

Наилучшим способом выяснить свою задолженность является звонок в управляющую компанию. На данный момент сервисов, удовлетворяющих потребителю по установке задолженности немного. Это происходит из-за разрозненности услуг.

Газ, свет,  вода — все это относится к разным компаниям. Поэтому здесь придется действовать самостоятельно. Обратиться в ЖЭК или УК.

Старайтесь не копить долги, особенно если квартира неприватизирована. В противном случае муниципалитет может обратиться в суд, а компании предоставляющие услуги прекратят с вами работать и отключат коммуникации.

Итог

Надеемся вы поняли как узнать свои долги. Старайтесь не допускать просрочек и исполнять свои финансовые обязательства. Мы живем в цивилизованном мире, где за все приходится платить.

Источник: https://procollection.ru/urok-kak-uznat-svoi-dolgi/

Долги банкам по кредитам: как и где можно проверить, есть ли задолженность перед банком или коллекторским агентством?

Как узнать в каком коллекторском агентстве долг

По данным ОКБ, в начале 2018 года россияне были должны банкам в общей сложности около 11 трлн рублей. При этом сумма просроченной задолженности превысила 850 млн рублей [1] . Около 40 млн граждан России живут в кредит, и примерно 15% из них не в состоянии рассчитаться с долгами [2] . Некоторые даже не догадываются о своем статусе должников.

Иногда это происходит от недостатка информации, иногда — по причине безответственности. И в какой-то момент выясняется, что из-за штрафов сумма задолженности уже достигла приличных размеров. Как узнать, есть ли у вас долги по кредитам, и что делать, если ответ оказался положительным? В этой статье мы приводим подробное руководство к действию в таких случаях.

Как узнать, есть ли долги по кредитам?

Ситуация, когда человек не подозревает о наличии долга перед банком, не столь редка, как кажется. Как подобное может произойти? Вот несколько примеров.

  • Заемщик исправно вносил платежи по кредиту, но по невнимательности или забывчивости допустил просрочку. Бывает и так, что оплата задерживается по причинам, не зависящим от должника, причем он может об этом не знать. Предположим, деньги поступили на счет банка на день позже, чем полагается. Этого уже достаточно для того, чтобы образовалась задолженность. Со временем сумма увеличивается за счет штрафов, и часто банк не сообщает об этом заемщику до определенного момента. А если просрочка была неоднократной, размер задолженности может оказаться очень большим.
  • После внесения последнего платежа клиент счел себя свободным от долга и перестал поддерживать контакт с банком. Между тем к займу были добавлены скрытые комиссии: за обслуживание карты, по которой гасился кредит, и т. п. Если клиент невнимательно ознакомился с кредитным договором, он может не знать о существовании таких дополнительных платежей. Постепенно возникает просрочка, и, казалось бы, давно погашенный кредит вновь напоминает о себе.
  • Личные данные клиента банка использовались злоумышленниками. Хотя такая вероятность достаточно мала, тем не менее и ее нельзя упускать из виду.

Поэтому каждому, кто когда-либо заключал договор с банком, имеет смысл проверить наличие задолженности. Как узнать, есть ли долги по кредитам? Это можно сделать несколькими способами.

  • Обратиться в банк, в котором вы брали кредит. Клиент может получить сведения в личном кабинете на сайте или в офисе кредитной организации, а также воспользоваться горячей телефонной линией.
  • Запросить информацию в бюро кредитных историй. Для этого необходимо ввести в форму свои личные данные, распечатать документ, заверить подпись у нотариуса и отправить запрос по адресу, указанному на официальном сайте. Кредитный отчет можно получить по почте, с курьерской доставкой или в офисе компании. Эта услуга бесплатна при условии, что клиент пользуется ею один раз в год. Если проверка кредитной истории требуется чаще, стоимость повторного обращения для физических лиц составляет 450 рублей [3] .
  • Проверить задолженность онлайн. В этом случае вы не получите на руки отчет, но узнаете, есть ли у вас долги банкам по кредитам. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте бюро кредитных историй и ввести свои данные.
  • Получить нужные сведения на сайте ФССП (если задолженность была «просужена» и находится в работе судебных приставов). Таким образом можно узнать долги по кредитам по фамилии, имени и дате рождения: достаточно ввести эти данные в соответствующие поля формы.

Но нередко о непредвиденных долгах становится известно в результате звонка коллекторов. Нельзя точно сказать, в течение какого времени банки уступают права требования по «плохому» займу третьим лицам. Это зависит и от политики организации, и от того, как ведет себя должник. Чаще всего с момента начала просрочки до первого сообщения из службы взыскания проходит несколько месяцев.

Что будет, если не платить кредиты?

Называя вероятные источники долгов перед банком по кредитам, мы не упоминали о тех случаях, когда задолженность возникает по вине самого заемщика — из-за его финансовой неграмотности, безответственности или мошенничества, т. е.

когда заемщик изначально не собирался платить по кредиту. Между тем это далеко не редкость. По результатам исследований, проведенных аналитическим центром НАФИ, 25% опрошенных полагают, что можно отказаться от возврата займа, даже не имея на это уважительной причины.

Чем же на самом деле грозит неуплата кредита?

Сразу скажем, что уйти от ответственности не удастся. Отказываясь платить по кредиту, заемщик нарушает обязательство. Естественно, что банк будет отстаивать свои интересы, и закон в этом случае на стороне кредитора. Чего же ждать должнику, если он допустил просрочку очередного платежа и уклоняется от решения проблемы?

  • Напоминания . Обнаружив, что средства не поступили на счет в положенный по договору срок, сотрудники банка направляют клиенту уведомление о необходимости оплаты. Если заемщик не реагирует на это требование, напоминания становятся все более частыми и настойчивыми. Специалисты банковской службы взыскания не ограничиваются звонками, письмами, SMS и могут явиться к заемщику на дом либо по месту работы. Все это нарушает психологический комфорт должника и членов его семьи.
  • Штрафные санкции . За каждый день просрочки банк имеет право назначать штрафы и пени. Они прибавляются к основному долгу и процентам, причем их размер увеличивается пропорционально периоду неуплаты. И впоследствии, если дело дойдет до суда, должник будет вынужден вернуть банку всю сумму полностью, включая штрафы.
  • Проблемы с кредитной историей . Недобросовестный заемщик в дальнейшем не может рассчитывать на получение кредита ни в банке, которому он остался должен, ни в какой-либо другой организации.
  • Передача долга коллекторам . Чаще всего, если заемщик в течение нескольких месяцев не исполняет своих обязательств, банк уступает право требования по займу третьим лицам. Это ничуть не противоречит закону. После этого с должником общаются уже не банковские служащие, а сотрудники коллекторского агентства, к которому перешли права кредитора.
  • Суд . Подать на недобросовестного заемщика исковое заявление в суд может как банк, так и частные взыскатели — в зависимости от того, кто на данный момент является кредитором. С наибольшей вероятностью в результате разбирательства будут удовлетворены интересы истца. Другими словами, суд обяжет должника выплатить всю сумму кредита, в том числе проценты и штрафы.

Для обеспечения требований кредитора судебные приставы могут использовать средства, вырученные от продажи залогового имущества заемщика (ипотечной квартиры, машины, обремененной автокредитом).

Другие вероятные последствия судебной тяжбы — арест счетов в любых банках, удержание 50% из ежемесячного дохода до полной выплаты задолженности.

Кроме этого, ответчик, проигравший дело в суде, теряет репутацию, рискует карьерой, отношениями и некоторыми личными правами.

Таким образом, заемщик должен отчетливо понимать, что ситуация с невозвратом кредита имеет только два вероятных исхода: погашение долга кредитору (банку или коллекторскому агентству) либо рассмотрение дела в суде.

Причем последний вариант не отменяет необходимости выплаты задолженности и, помимо этого, несет другие нежелательные последствия для должника.

Поэтому самое разумное, что можно сделать в случае, когда нечем платить кредит, — это по собственной инициативе пойти на сотрудничество с кредитором.

Не стоит избегать общения с банком или коллекторами, даже если в настоящий момент у вас нет средств, чтобы платить по кредиту. От поведения должника во многом зависит размер итоговой суммы выплат.

Если он в принципе готов идти на контакт, но пока не имеет возможности рассчитаться с долгом, кредитор может пойти навстречу. И если банки не всегда соглашаются на реструктуризацию займа, то коллекторские организации, действующие в рамках правового поля, способны предложить выгодные условия погашения.

Ниже приводим рекомендации для должников, обнаруживших, что их долг передан агентству по взысканию.

Как быть, если долг передан коллектору: инструкция для должника

2016 год стал переломным для рынка коллекторских услуг: 3 июня вышел закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» № 230-ФЗ. Он четко очертил круг обязанностей и полномочий организаций, занимающихся взысканием долгов. В настоящее время действует редакция закона от 1 января 2017 года.

В соответствии с новым законодательством, коллекторы имеют право информировать заемщика о просроченной задолженности и способах ее погашения посредством встреч (не чаще одного раза в неделю), телефонных звонков (не чаще одного раза в сутки и двух раз в неделю), писем, текстовых и ых сообщений.

Контакты допускаются в рабочее время с 8.00 до 22.00, в выходные и праздники — с 9.00 до 20.00. Сотрудники агентств по взысканию могут взаимодействовать с членами семьи, знакомыми и коллегами должника, если не получили отказ в письменной форме.

При неисполнении требования о возврате долга коллекторы вправе подать исковое заявление в суд.

Требуя возврата задолженности, коллекторы обязаны действовать легальными и добросовестными методами, соблюдая интересы жизни и здоровья должника и третьих лиц, их честь и достоинство, имущественные права.

Предоставляемая ими информация о размере долга, сроках его погашения, собственных полномочиях и т. д. должна быть правдивой.

В процессе взаимодействия с должником сотрудники агентства обязаны сообщать свои ФИО, контактные данные, наименование и регистрационный номер организации и другие точные сведения о себе.

Закон разрешает заниматься деятельностью по взысканию долгов с физических лиц только организациям, находящимся на территории РФ и зарегистрированным в государственном реестре.

Таким образом, первое, что необходимо сделать, если вам позвонили коллекторы, — это убедиться в том, что компания работает легально. Узнайте ее наименование и проверьте номер в реестре ФССП.

Удостоверившись, что вы имеете дело с добросовестной организацией, действуйте по инструкции:

  • Отвечайте на все звонки. Скрываться от коллекторов бессмысленно: при вашем отказе от общения они имеют полное право подать на вас в суд.
  • Проявляйте готовность к сотрудничеству: это может помочь вам получить скидку при погашении долга.
  • Расскажите о ваших финансовых затруднениях, объясните причины, по которым возникла просрочка. Коллекторы заинтересованы в том, чтобы вы вернули долг, поэтому они, скорее всего, охотно пойдут вам навстречу.
  • Узнайте об условиях, которые вам готов предложить кредитор. Совместно с коллекторами разработайте схему погашения долга, максимально комфортную и необременительную для вашего бюджета.

Даже добросовестные клиенты банков не застрахованы от долгов по кредитам. А поскольку со временем задолженность увеличивается и последствия могут быть очень нежелательными, каждому рекомендуется знать свою кредитную историю.

Если вы обнаружили, что являетесь должником, или вам сообщили о долге коллекторы, проблему необходимо решать, в противном случае дело может дойти до суда.

Разумным выходом из этой ситуации представляется сотрудничество с профессиональной организацией, специализирующейся на взыскании задолженностей.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/dolgi-bankam-po-kreditam.html

Прошу юридической помощи! Как узнать информацию о проданном коллекторам кредите?

Как узнать в каком коллекторском агентстве долг

Добрый день! Лига юристов, помогите, пожалуйста.

Суть следующая. У моей мамы, как оказалось, имеется несколько кредитов, по которым она не платит банкам. Я узнала, что она заключила договор с организацией “Вин Левел”, которые якобы купили ее долг у банка.

За эти услуги она отдала им 30% процентов от суммы долга. Сейчас один кредит вроде как выкуплен ими, с остальными она намерена поступить таким же образом.

Я запрашивала ее кредитную историю в личном кабинете Эквифакса, там этот кредит значится как проданный. От “Вин Левела” имеется только справка.

Подскажите, пожалуйста, возможна ли такая ситуация, что эта контора просто перепродала долг еще кому-то? Боимся возможной ситуации, что долг на самом деле не погашен и всплывет через некоторое время, потому как представители “Вин Левел” доверия не внушают, мягко говоря.

Может ли он быть долг перепродан кому-то еще? Как вообще лучше действовать дальше в такой ситуации, где можно узнать/посмотреть информацию по проданным маминым кредитам? Это справка имеется только по одному кредиту, но в кредитной истории от Эквифакса напротив нескольких договор стоит статус “продан.”

P.S. Мама убеждена, что это не мошенники, с семьей на эту тему говорить отказывается, утверждает, что она самим таким образом разберется со своими кредитами. Оказывается, она нашла этот “Вин Левел”, ее там заверили, что не нужно выплачивать весь кредит банку и они все сделают так, что долгов на ней числится не будет.

Перейти в случайный пост Лига Юристов, прошу помощи, пост без рейтинга!

Купили с женой тур.путёвку в Турцию, вызвали такси в аэропорт. По пути в такси въехал один странный товарищ, такси всмятку, у меня ушибы, у жены сломан нос, скорая-кровища-травмпункт и т.д.

Второй участник вроде как вину признал, пока не были в ГАИ, ждём когда у жены спадёт отёк с лица.

Пока жену обследовали в травме, я позвонил турагенту и обрисовал ситуацию. Менеджер начал меня грузить, что единственный шанс хоть что-то вернуть – это написать им письмо с просьбой аннуляции тура и потом подать на минимизацию, и причём надо срочно-срочно, чтобы хоть какой-то шанс был. Прислал шаблон письма, я был в шоке и в итоге повёлся и написал email по типу

“Я ФИО, прошу аннулировать договор №ХХХХХХХХХХХХ. С фактически понесёнными расходами в размере ___ (100% тура) рублей ___ согласен”.

Прошу помочь с 2 вопросами:1) Могу ли я с виновника ДТП требовать оплату невозвратного тура?

2) Вроде как в законе о туризме у нас написано, что можно вернуть деньги за тур, если не смог поехать по независящим от меня причинам. Если после того email-а, что я написал турагенту, я напишу им требования о возврате денег, это прокатит или я уже сам себе злобный буратино?

Без рейтинга Лига юристов Юридическая помощь ДТП Туризм Текст Негатив

Сегодня увидел объявление возле подъезда, девушка прощает долг от 2010 года и публично о том заявила.Теперь у Олега чистая кредитная история.

Фото моё.

[моё] Кредит Долг Цессия Объявление Кредитная история Олег

Вопрос к юристам. Без рейтинга.

Моя подруга лежит в психиатрической клинике. Депрессия. Естественно, в условиях пандемии посетителей не пускают. Но передают продукты и записки.

В прошлый мой приезд она ответила мне запиской с просьбой узнать, что с её семьёй, так как не получала от них известий две недели. Я съездила(наизусть телефоны мало кто помнит, она только адрес написала) и узнала. Не всё радужно и нужно решение подруги. Касается её ребёнка.

Я написала письмо, приехала и… его отказались передавать. Мол, нервничать будет.  А от неизвестности человек не нервничает? Имеют ли право не передать? Не было б карантина, я бы навестила и спросила лично, а так выходит, что человек лишен права принимать решения и семья оказывается не в лучшем положении.

Заранее спасибо за ответы.

Добрый вечер всем!

Сразу к делу

Мошенники названивают маме на мобильный и работу с угрозами что найду и вые**, оскорблениями и прочим психологическим давлением. Требуют оплатить долг человека, которому мы продавали квартиру. Якобы этот человек выставил её поручителем и требуют теперь 30 тыс рублей.

Мама естественно этого человека не знает, видела дважды в жизни лет 10назад когда продавали квартиру ему), и поручителем нигде не была и быть не может.

Звонят на мобильный, который у нее пару десятков лет.Рассказывают про личные данные наши с сестрой, про телефоны наши(которые уже давно другие). Звонят на работу, оскорбляют коллег и прочее.

Заявление в полицию написала, но, создалось впечатление , что  ухом не поведут. Никто с ней не разговаривал и ни о чем не спрашивали. Взяли заявление, дали бумажку что дело заведено и сказали свяжется участковый через 10 дней. Всё.

Вопрос к знающим людям – что делать?! Как защититься?

Я понимаю, что скорее всего это мрази из тюряги вещают, но от понимания легче не становится. Не знаю что делать

Источник: https://pikabu.ru/story/proshu_yuridicheskoy_pomoshchi_kak_uznat_informatsiyu_o_prodannom_kollektoram_kredite_7227632

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.