Квартиры в собственности банка купить

Как купить квартиру у банка подробная инструкция АН Владис

Квартиры в собственности банка купить

Ходит молва, что приобретение залоговой квартиры у банка дело хоть и достаточно сложное, зато выгодное, ведь организация продает недвижимость по самым низким ценам, а бонусом идет бесплатная проверка юридической чистоты квартиры. Насколько это выгодное мероприятие, попробуем разобраться вместе с АН «Владис».

Действительно ли купить квартиру у банка можно за копейки?

Утверждение, что банк отдает недвижимость если не за сущие копейки, то с большой скидкой, верно не на сто процентов. Уловка состоит в том, что банк просто не возьмется реализовывать квартиры, которые не принесут ему выгоды. «Вкусные» кредиты с человеческими процентными ставками выдаются на жилье в новостройках, а убитые хрущевки на краю географии вряд ли заинтересуют банк.

Зато правдива та часть, которая касается бесплатной проверки юридической чистоты жилья. Перед тем, как выдать кредит, банк обязательно знакомится с недвижимостью и выясняет всю ее подноготную, поэтому тут покупателю залогового жилья неприятных сюрпризов ждать не приходится.

Что касается дешевизны – тут ситуация неоднозначная. Действительно, сэкономить на покупке такого жилья можно, но это не означает, что бывший владелец или банк будут продавать квартиру себе в убыток.

Обычно скидка на недвижимость в приличном состоянии составляет не больше 5-6%.

Однако стоит учитывать, что квартира имеет залоговое обременение, которое зачастую идет к ней «в нагрузку», то есть ложится на плечи покупателя.
 

Покупка квартиры у банка может состояться несколькими разными способами

  • Первый из них – это переход прав собственности от должника к банку. Если должник соглашается, то банк выставляет недвижимость на продажу, а затем, когда сделка купли-продажи осуществляется, погашает и задолженность, и пени. Если остаются средства, они отправляются к заемщику. Такой случай предполагает, что квартира уходит по среднерыночной стоимости, а значит, никаких выгод покупателю не сулит.
  • Второй вариант – это покупка в ипотеку. Некий клиент обращается к банку с желанием взять ипотечный кредит, а банк предлагает ему недвижимость. Некоторые банки собрали целую базу из таких квартир, предлагая клиенту совместить роли покупателя и заемщика. Ставка по кредиту в этом случае обычно снижается на пару пунктов, что уже выгоднее первого варианта.
  • Третий вариант – открытый аукцион. Но там недвижимость оказывается только после решения суда, который называет и цену в зависимости от результатов работы оценочной комиссии и с учетом требований банка. Вот в этом случае можно сэкономить до 30% от среднерыночной стоимости жилья, поскольку банку необходимо избавиться от объекта в кратчайшие сроки, чтобы вернуть себе деньги за кредит, не выплаченный заемщиком. Именно это тот случай, когда можно увязаться и приобрести неплохое жилье по минимальной стоимости.

Площадки, где можно купить залоговую недвижимость

Существует несколько основных площадок, где можно поохотиться за выгодными предложениями недвижимости от банков.

Публичные торги

Когда собственник не имеет возможности оплачивать кредит, но не желает расставаться со своей недвижимостью добровольно, банк обычно прибегает к помощи суда и в большинстве случаев выигрывает.

Так жилье оказывается в собственности банка, который выставляет его на публичные торги, проводящиеся на его собственной площадке или на специализированном сайте в интернете. Здесь банк назначает среднюю стоимость квартиры, но достается она тому из покупателей, кто предложит большую ставку.

Если торг не состоялся с первого раза, он повторится позднее, но стоимость объекта снизится процентов на 15.

Следует понимать, что хорошие лоты долго не залеживаются, и претендентов на них хватает, поэтому откладывать покупку, ожидая падения цен, не стоит.

Также важно убедиться, что торги санкционированы, и вы не потратите деньги, попав в лапы мошенникам. Для этого запросите у организаторов решение суда относительно квартиры, он обязан предоставить его по первому требованию. Если начнет отказываться или «кормить завтраками», лучше в торги не ввязываться.

Аукцион банка

К этому способу прибегают, когда должник банка согласен уступить свою недвижимость, так как не в состоянии рассчитаться с кредитной организацией. В этом случае все нюансы реализации недвижимости обговариваются без участия суда, а жилье выставляется на аукционе банка, о чем можно прочитать на его официальном сайте или на посторонних тематических ресурсах.

В данном случае оценка квартиры проводится независимым экспертом, который выставляет начальную стоимость. Участники вносят 5% от этой цены в качестве задатка, после чего называют свою цену. Побеждает тот, кто предложит большую. Его задаток пойдет в счет оплаты жилья, а остальные участники вернут свои средства обратно.

Стартовая цена обычно бывает равна среднерыночной, если она существенно ниже, потенциальным покупателям следует принять это как знак насторожиться – вероятно, с квартирой есть какие-то проблемы.

Банковская онлайн-витрина

Третий способ реализовать залоговое имущество – это онлайн-витрина, которая представляет собой раздел на официальном сайте банка, куда выкладываются объекты недвижимости, не нашедшие владельцев на аукционах и торгах. Именно здесь можно найти квартиры за 50% от рыночной стоимости.

Дело в том, что банку невыгодно держать на себе залоговое имущество, ведь приходится тратить средства на его содержание. Поэтому, начав со среднерыночной стоимости, он будет снижать цену, пока кто-нибудь не купить жилье. Бонусом к нему всегда идет бесплатная проверка юридической чистоты.

Как организуются торги

Организатор торгов дает знать о предстоящем мероприятии через специальный печатный орган в соответствующем регионе. Объявление должно появиться не ранее, чем за шестьдесят суток до начала торгов, но не позднее, чем за тридцать. В тексте объявления содержится не только место и время проведения мероприятия, но и краткое описание предлагаемого лота, а также начальная стоимость.

Торги признаются не состоявшимися, если на них заявилось менее двух участников или никто не готов предложить даже начальную цену. В этом случае повторный аукцион состоится через месяц, а цена недвижимости снизится на 15%.

Для участия в торгах необходимо иметь электронную подпись, которая заменяет настоящую и придает вес электронным документам. Такую подпись (она выглядит как цифровой ключ на флешке) можно получить в специальном авторизованном удостоверяющем центре, подав заявление и приложив к нему паспорт, ИНН и СНИЛС. Цена электронной подписи лежит в пределах от 1 до 3,5 тысяч рублей.

Затем нужно зарегистрироваться на площадке аукциона (рассмотрение документов занимает не менее пяти дней, поэтому нужно позаботиться о регистрации заранее). После вы получаете доступ к личному кабинету на сайте и вносите задаток в размере 2-10% от начальной стоимости недвижимости.

Эти средства либо пойдут в счет оплаты квартиры, если вы выиграете аукцион, либо вернутся вам, если недвижимость отойдет к другому участнику. А вот если вы выиграете и откажетесь от лота, средства не вернут.

Оплатить полученную на торгах недвижимость надо не позднее, чем через пять дней после окончания аукциона.

Источник: https://msk.vladis.ru/news/1747

Как купить залоговую квартиру у банка в 2020 году{q} Риски покупки

Квартиры в собственности банка купить

Получая заем под обеспечение недвижимостью – ипотеку, следует быть готовым к тому, что нарушение условий погашения (длительная просрочка с прекращением полного возврата средств) может привести к тому, что объект будет изъят и выставлен на продажу.

Такая практика есть во всех КФО и она соответствует нормам действующего гражданского законодательства.

Исполнительным и обязательным должникам переживать, что жилье уйдет с молотка, не стоит, эта мера чаще является исключительной, когда иные выходы из ситуации уже не помогут.

Основной кредитор ипотечных займов также регулярно проводит распродажи квартир в залоге у банка, купить их Сбербанк позволяет при соблюдении определенной процедуры всем желающим и порой по вполне заманчивым ценам.

Стоимость квартиры по результатам оценки всегда ниже суммы, выданной в качестве ипотеки.

Но важно знать порядок того, как купить недвижимость в залоге у Сбербанка, где искать предложения и в каком порядке все это происходит.

Плюсы и минусы покупки

Начнем с того что операции подобного рода неоднозначны, с точки зрения преимуществ и недостатков.

Они имеют свою специфику, по сравнению классический вариант покупки жилья на первичном рынке или с рук.

Именно это для большинства становится отталкивающим фактором и настораживает покупателей, которые ошибочно полагают, что такие сделки рискованны. Спрос поэтому необоснованно невелик на подобные объекты.

Вместе с тем есть ряд плюсов от покупки таких объектов и становление собственником жилых метров не единственный:

  • Стоимость снижена. Это обосновано спешкой продажи, деньги нужны здесь и сейчас, чтобы быстрее возвратить долг банку, а в условиях пониженного спроса скидка может быть приличной.
  • Доступно получение ипотеки для покупки такого жилья. Сбербанк заинтересован в продаже квартир, которые есть у него в залоге и охотно, а самое главное быстро, одобряет новые заявки на ипотеку таких объектов.
  • Сделка чистая, с юридической точки зрения. Уже на стадии оформления первоначальной и ныне просроченной ипотеки объект подвергался проверки, а все манипуляции с жильем проводятся с согласия кредитора.

Решая купить залоговую квартиру у банка, следует рассмотреть все плюсы с минусами данной процедуры

Негатив также присутствует:

  • Проблемы с поиском покупателя при любом сценарии (реализует банк или сам должник). Всех пугает статус квартиры «залоговое имущество Сбербанка», хотя для столицы и Питера это не так актуально, там подобные операции пользуются популярностью.
  • Длительность и даже затянутость процедуры. Предусмотрен пошаговый порядок, который обязателен для продаж таких объектов.
  • Риски для покупателя, которые вытекают из обязательности соблюдения сроков расчетов и выполнения прочих действий, если вступление в договор купли-продажи сопровождается внесением финансов. Несоблюдение временных рамок и прочих обязательств может повлечь односторонний отказ продавца. Стоит соразмерно относиться к своим доходам, своевременности их поступлений и грядущим тратам по оплате квадратных метров.

Однако бояться подвохов от залоговой квартиры, старых хозяев или третьих лиц не стоит, поскольку страхи вызваны всего лишь неизвестностью и неподкованностью в данном вопросе. Но подписывая все документы, все равно стоит внимательно ознакамливаться с их содержанием.

Так или иначе, такие сделки выгодны всем в той или иной степени, покупатель экономит, банк и плательщик ипотеки производят расчет по долгу.

Покупка недвижимости под залогом в ипотеку

Покупка жилья в новостройках чаще всего оформляется с использованием ипотеки. Это разновидность кредитного договора, согласно которому при неисполнении обязательств заемщиком, залоговая недвижимость переходит в собственность банка, получающему право реализовать ее и покрыть образовавшиеся убытки.

Рекомендуемая статья: Ипотека для сотрудников МВД

Покупка недвижимости у банка в ипотеку имеет несомненные плюсы:

  • банк предлагает хороший процент за пользование заемными деньгами;
  • готов на длительный срок кредитования и минимальный первоначальный взнос.

Но есть и недостатки. Предложение такого жилья, как правило, ограничено. Проблему выписки ранее проживающих жильцов кредитор старается переложить на покупателя.

Как найти залоговые квартиры Сбербанка

Реализуется квартира по одному из трех возможных сценариев:

  • Выставляется на продажу банком: аукцион, торги или иное.
  • Отчуждение самим должником, при условии что имеется письменно оформленное согласие кредитора – Сбербанка.
  • Через риелтора.

Первый вариант предполагает, что состоялся суд и есть вступившее в силу постановление суда об изъятии залогового имущества в пользу банка. Эта процедура необязательна, а производится, когда согласовать вопросы сторонами мирно не получилось.

Риелтор поможет с выбором залоговой квартиры

Как именно будет произведена продажа, зависит от того, где находятся залоговый объект и территориальное отделение банка. Это могут быть следующие пути:

  • Через торги на официальных электронных площадках службы приставов, самого кредитора. От желающих поучаствовать требуется пройти регистрацию и обзавестись цифровой подписью. Далее будет сообщено о дате торгов.
  • Посредством порталов недвижимости (avaho.ru, ЦИАН и прочие).
  • Сразу у КФО. Сбербанк размещает на своем сайте список квартир в залоге, продажа которых ведется в настоящий момент.
  • Ресурсы, аккумулирующие данные о продаже конфиската.
  • Сервисы в сети, на которых размещаются объявления о продаже (Авито и т.д.).

При этом путь, которым будет продаваться недвижимость, может быть:

  • Прямым.
  • Аукционным через АО «Российский аукционный дом» и ЗАО «Сбербанк–АСТ».

Квартира в залоге: что это значит?

Гарантией возврата ипотечного кредита банку является имущество, переданное в залог. Это может быть квартира, дом, автомобиль, т.е. любая ликвидная движимая или недвижимая собственность. Если заемщик не выполняет обязательств перед кредитором, последний имеет право обратить взыскание на заложенное имущество: продать и возместить потери от выданного кредита.

Залог недвижимости — обременение права собственности, вступает в силу после регистрации в Росреестре. С этого момента владелец объекта теряет возможность распоряжения имуществом в части отчуждения. Но может свободно использовать по назначению: жить вместе с семьей в квартире или коттедже, регистрироваться по месту жительства, ремонтировать жилье.

Где проводятся торги

Из предыдущего раздела, очевидно, что информацию о выставлении квартиры в залоге у сбербанка на продажу размещается сразу в ряде источников:

  • Официальный сайт ООО «Аукцион».
  • Сайт самого КФО. Здесь размещаются данные о домах, квартирах, земельных участках как под строительство жилья, так и коммерческого назначения и.д. рассортированных по регионам, городам, категории объектов и прочих характеристик. Информацию можно получить и в телефонном режиме, если дозвониться на горячую линию 8-495-974-84-62. Не исключается и письменное ее предоставление (факс и т.д.).
  • Официальная электронная площадка Сбербанка. Рассчитана на торги активами банкротов, которые ведутся только в электронном формате.
  • Российский аукционный дом. Здесь не только залоговые квартиры Сбера, но и прочее имущество (автомобили, спецтехника и т.д.) сторонних субъектов.

Это неисчерпывающий перечень, но наиболее популярный и безопасный для того чтобы приобретать жилые метры по просроченным ипотекам.

Источник: https://vostok-kvartal.ru/kvartira/pokupka-kvartiry-iz-pod-zaloga-banka.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.